Čo je nebankové?
„Unbanked“ je neformálny termín pre dospelých, ktorí nevyužívajú banky alebo bankové inštitúcie v žiadnom postavení. Nebankové osoby vo všeobecnosti platia za veci v hotovosti alebo inak kupujú peňažné príkazy alebo predplatené debetné karty. Nebankové osoby zvyčajne nemajú ani poistenie, dôchodky ani iné profesionálne služby súvisiace s peniazmi. Môžu využívať alternatívne finančné služby, ako napríklad výplaty šekom a požičiavanie výplat, ak sú tieto služby dostupné.
Aj keď je problém v rozvojových krajinách často problémom, v rozvinutých krajinách, vrátane Spojených štátov, existujú vrecká dospelých bez bankového účtu.
Kľúčové jedlá
- Nebankované sa vzťahujú na dospelých, ktorí nevyužívajú alebo nemajú prístup k žiadnym tradičným finančným službám vrátane sporiacich účtov, kreditných kariet alebo osobných šekov. Často sa sústreďujú v menej rozvinutých krajinách alebo v chudobnejších regiónoch rozvinutých krajín, väčšina nebankových v USA. predtým mali formálne bankové účty. Vlády a iné organizácie iniciovali niekoľko programov na „bankovanie“ nebankovaných, ako je napríklad program Money Smart spoločnosti FDIC.
Pochopenie nebankového
Približne 10 miliónov amerických domácností je bez bankového účtu. Celonárodne je asi 7, 7% domácností nefinancovaných, miera nefinancovania sa však v jednotlivých štátoch môže veľmi líšiť. Mississippi má najvyššiu mieru bezhotovostných platieb - 16, 4 percenta. Sadzby nebankových v niektorých mestách a okresoch USA presahujú 20 percent. Medzi tieto miesta patrí Detroit; Newark, NJ; Cameron County, Texas; Laredo, Texas; Hialeah, Fla.; miami; a Starr County, Texas. Nebankové sadzby v Clevelande presahujú 40 percent; Savannah, Ga.; Nashville; a Atlanta. Polovica bezhotovostne mala predtým bankový účet, ale teraz sa rozhodla vykonávať svoj finančný život bez jedného.
Podfinancovanie je príbuzný pojem, ktorý sa vzťahuje na rodiny, ktoré uprednostňujú správu svojich financií prostredníctvom hotovostných transakcií namiesto tradičných finančných služieb, ako sú bežné účty, sporiace účty, kreditné karty a pôžičky.
Aj keď sú niektoré domácnosti považované za nefinancované, pretože nevyužívajú vôbec banky alebo finančné služby , môže mať underbanked segment obyvateľstva kontrolné alebo sporiace účty, ale často má prístup k menej tradičným finančným produktom a službám, ako sú krátkodobé pôžičky pred výplatou a šeky hotovostné služby.
Prečo sú osoby bez bankingu
Väčšina osôb bez bankového účtu sú bieli, rodení Američania, ale mnohí imigranti, legálni a nelegálni, sú tiež bez bankingu. Ľudia si môžu zvoliť, aby boli bez bankingu z mnohých dôvodov. Zločinci sa vyhýbajú využívaniu finančných inštitúcií, pretože úradníci činní v trestnom konaní môžu sledovať svoju činnosť na svojich účtoch. Starší ľudia, ktorí prežili veľkú depresiu, môžu mať hlbokú nedôveru voči všetkým finančným inštitúciám, a preto ich nevyužívajú; to isté platí pre nedávnych prisťahovalcov, ktorí zažili bankové krízy vo svojej krajine pôvodu.
Mimoriadne chudobní jednotlivci tiež nemusia potrebovať bankový systém, pretože sa snažia prežiť svoj každodenný život, a skutočne môžu zistiť, že nie sú schopní udržať minimálny zostatok, dovoliť si poplatky na účte alebo zariadiť prepravu do a z banky. pobočky počas bankových hodín.
Iniciatívy na pomoc nebankovým
Politici na štátnej a federálnej úrovni sa pokúsili pomôcť banke získať finančnú gramotnosť a využívať výhody bankových služieb. Niektoré také iniciatívy zahŕňajú bývalú vládu Kalifornie, vládu Arnolda Schwarzeneggera pre kalifornskú iniciatívu a program Money Smart spoločnosti FDIC.
Pravidlá oddielu 326 ministerstva financií USA, ktoré umožňujú bankám a úverovým zväzom akceptovať identifikáciu vydanú zahraničnými vládami, sa usilujú pomôcť bankám nelegálnych cudzincov stať sa bankami. Ministerstvo financií USA vykonáva federálne platby príjemcom nebankových federálnych výhod pomocou predplatenej debetnej karty MasterCard.