Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálne vklady
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Služby Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios profitujú z uznania mena, pretože gigant podielového fondu a sprostredkovateľ zliav sú už pre väčšinu investorov dobre známe. Vanguard a E * TRADE vytvorili pre svojich zákazníkov solídne možnosti robotického poradcu, pre každého však existujú rôzne výhody. Pozrime sa, ako si vybrať to najlepšie, čo zvládne vaše investičné portfólio.
- Minimum účtu: 50 000 dolárov
- Poplatok: 0, 30% z majetku v správe (bez hotovosti)
- Nie je to skvelé pre ľudí, ktorí hľadajú rýchly vstupný bod pre investovanie, pretože nastavenie účtu je ťažkopádny proces a vyžaduje si rozhovor s poradcomBest pre tých, ktorí majú viac peňazí na otvorenie účtu, pretože minimálna veľkosť účtu je 50 000 dolárov. tí, ktorí by chceli ušetriť na veľké ciele, ako je kúpa domu alebo zaplatenie za vzdelanie detíVýbor pre ľudí, ktorí chcú nejaký príspevok od portfólia ľudského poradcu, preskúma poradca najmenej raz ročne.
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
- Zamerané na investorov, ktorí chcú ľahký spôsob, ako zarobiť svoje peniaze na trhoch. Ľahké pre tých, ktorí boli zákazníkmi štandardnej platformy E * TRADE, aby si vytvorili účet Core Portfolios. Pomôžte investorom s obmedzenými finančnými prostriedkami na začatie činnosti Spravované aktíva sa zvýšia na 25 000 dolárov alebo viac, klienti si môžu zvoliť účet s ďalším kontaktom s poradcom
Stanovenie cieľov
Na stránkach Vanguard Personal Advisor Services poskytuje web dostatok zdrojov na plánovanie cieľov, ktoré zahŕňajú kontrolné zoznamy, články s návodmi a kalkulačky. Klienti môžu tieto nástroje použiť na odhad svojich celkových nákladov na odchod do dôchodku, vykonanie prehľadu aktív zhora nadol a na plánovanie hlavných životných cieľov, medzi ktoré patria úspory na vysokej škole, vlastníctvo domu alebo daždivý deň. Dlhodobé predpovede a odporúčania v rozhraní účtu vás poučujú o tom, ako lepšie dosiahnuť investičné ciele na základe životných situácií a cieľov načrtnutých počas zdĺhavého procesu nastupovania. Možnosť samozrejme diskutovať o vašich cieľoch a portfóliách s poradcom nevyhnutne obmedzuje, koľko sa automaticky robí prostredníctvom platformy.
Na druhej strane robo-poradenská služba spoločnosti E * TRADE nie je tak poháňaná plánovaním cieľov ako iné robotické odporúčania. Klienti vytvárajú jediný balík peňazí na financovanie všetkých svojich cieľov, a nie samostatné portfólio pre každý jednotlivý cieľ. Podávanie správ o pokroku, ktorý dosahujete smerom k jednému cieľu, je dobre navrhnuté, ale platforma nenavrhuje stratégie na posilnenie účtu, ak zaostávate. Tento nedostatok podpory pri plánovaní cieľov môže byť negatívny pre mladšieho investora, ktorý potrebuje trochu pomoci, aby zostal na správnej ceste.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Služby Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios ponúkajú niekoľko možností pre dôchodkové účty, vrátane tradičných a Rothových IRA, SEP IRA a 401 (k) rolloverov.
Ako už bolo spomenuté, web Vanguard obsahuje množstvo nástrojov a kalkulačiek, ktoré pomáhajú klientom určiť, koľko peňazí treba vyčleniť na dosiahnutie cieľov (napríklad odchod do dôchodku) v realistických časových rámcoch. Vanguard tiež ponúka prehľad vašich externých investícií ako súčasť vášho celkového portfólia a ponúka metriky pravdepodobnosti dosiahnutia vášho cieľa. Čo je dôležitejšie, všetci klienti Vanguard PAS majú prístup k certifikovaným finančným plánovačom pre všetky svoje otázky týkajúce sa odchodu do dôchodku a poradca pravidelne kontroluje vaše portfólio.
Naproti tomu E * TRADE Core Portfolios umožňuje iba jeden z vyššie uvedených cieľov na jeden účet, založený jednoducho na tom, ako dlho plánujete investovať peniaze a tolerancii rizika. Klienti majú prístup k všetkým výskumným a vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE, ktoré zahŕňajú kalkulačky odchodu do dôchodku a ďalšie nástroje plánovania, ale tieto funkcie nie sú zabudované do skúseností Core Portfolios.
Typy účtov
Služby Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios majú veľmi podobné ponuky účtov. Kľúčový rozdiel spočíva v tom, že E * TRADE spracúva účty depozitára a Vanguard PAS nie.
Typy účtov Vanguard Personal Advisory Services:
- Účty zdaniteľné (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyRoth IRA accountsSEP IRA accounts (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers
Typy účtov E * TRADE Core Portfolios:
- Účty zdaniteľné (individuálne, spoločné, úschovné) Tradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers
Funkcie a dostupnosť
Služby osobného poradcu spoločnosti Vanguard majú výhodu v hlavných portfóliách E * TRADE, pokiaľ ide o funkcie, ale stále sa vyskytuje problém s prístupnosťou, ktorý predstavuje minimum 50 000 dolárov. E * TRADE Core Portfolios nie je tak bohatý na funkcie, ale umožňuje vám za pouhých 500 dolárov.
Služby osobného poradcu spoločnosti Vanguard:
- Špecializovaný poradca pre veľké účty: Zatiaľ čo účty do 500 000 dolárov sú priradené skupine poradcov, účty nad touto úrovňou majú špecializovaného poradcu. Aplikácia naprieč spoločnosťami: Približne 80% až 90% žiadateľov tohto poradcu má iné účty spoločnosti Vanguard a investičné minimum 50 000 dolárov sa môže uplatniť na všetky aktíva spoločnosti Vanguard. Poradenstvo na celú tému: Aj keď služby Vanguard Personal Advisor Services nemôžu v rámci tohto poradcu zastrešovať vaše ďalšie účty (penzijné plány sponzorované zamestnávateľom, plány sporenia na vysokej škole), plánovači tieto majetky zohľadnia pri navrhovaní svojho portfólia a poskytovaní poradenstva. Prístup k poradcom: Aj keď je na odbavovacej ploche pomalá, portfólio každého klienta je navrhnuté certifikovaným finančným plánovačom (namiesto automatickým vygenerovaním vašich odpovedí na dotazník) a je možné osloviť plánovača - počas pracovnej doby - kto môže odpovedzte na všetky vaše otázky. V tejto súvislosti sa Vanguard považuje za „hybridnú“ poradenskú službu, ktorá si vezme robo-poradenstvo s neustálym vedením ľudského poradcu.
E * TRADE Hlavné portfóliá:
- Jednoduché financovanie klientov E * TRADE: Ak ste už existujúcim klientom E * TRADE, môžete pomocou nástroja na presun v rámci firmy ľahko presunúť peniaze z iného účtu na svoj účet Core Portfolios. Nízka minimálna investícia: Klienti môžu začať s E * TRADE Core Portfolios už za 500 dolárov. Prispôsobenie účtu: Klienti majú možnosť prispôsobiť si časť svojho portfólia výberom sociálne zodpovedného ETF alebo inteligentného beta ETF.
poplatky
Služby Vanguard Personal Advisor Services účtujú konkurenčný 0, 30% poradenský poplatok platený štvrťročne, ale skryté náklady sa môžu spočítať, pretože klienti platia aj transakčné poplatky. Maklér tiež uzavrel platbu za obchody s tokmi objednávok s podielovými fondmi tretích strán a klient za tieto poplatky zaplatí aj účet. Priemerný pomer výdavkov k podkladovým investíciám je 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios tiež účtuje 0, 30% ročne za spravované aktíva a príslušné ETF majú poplatky za správu v priemere od 0, 07% do 0, 08%.
Minimálne vklady
Minimálne ložiská sú jednou z hlavných oblastí ovplyvňujúcich PAS Vanguard. Dotkli sme sa toho viackrát, ale investor musí mať stokrát hotovosť, aby si mohol otvoriť účet Vanguard PAS v porovnaní s účtom E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Hlavné portfóliá: 500 dolárovVývoj osobných poradcov: 50 000 dolárov
podklady
Vo Vanguard Personal Advisor Services je práca vopred priama, ale časová os je zdĺhavá. Klienti odpovedajú na otázky týkajúce sa veku, majetku, dátumov odchodu do dôchodku, znášanlivosti rizika a trhových skúseností a platforma generuje navrhované portfólio naplnené fondmi Vanguard a inými cennými papiermi. Väčšina návrhu portfólia sa vykonáva pomocou algoritmu, musíte však hovoriť s finančným poradcom, aby ste dokončili váš prispôsobený plán, a v jemnej tlači sa uvádza, že konečný investičný plán sa vytvorí do „niekoľkých týždňov“ po konzultácii. Pred implementáciou musí klient s novým plánom súhlasiť prostredníctvom iného poradenstva.
Na E * TRADE vyplníte rýchly dotazník o profile investora a program použije algoritmus na určenie vášho odporúčaného portfólia, pričom najviac zohľadňuje odpovede na časový horizont a riziko. Algoritmus nezohľadňuje vonkajšie aktíva, vaše držby na iných účtoch ani viac investičných cieľov. Vzorové portfóliá zahŕňajú konzervatívny, konzervatívny rast, mierny rast, rast a agresívny rast. Ak sa vám odporúčané portfólio páči, môžete ho ďalej prispôsobiť pomocou sociálne zodpovedných ETF alebo inteligentných beta ETF.
Majetok služieb osobného poradcu spoločnosti Vanguard
Služby osobného poradcu spoločnosti Vanguard ponúkajú personalizované portfólio lacných fondov indexu Vanguard z rôznych sektorov trhu a tried aktív. Program má flexibilitu pri práci s aktívami iných ako Vanguard, ak ich však klient drží na inom účte vo Vanguarde.
Vanguard kontroluje účty štvrťročne a podľa potreby vyvažuje. Vanguardova metodika sa riadi tradičnými princípmi teórie moderného portfólia, pričom zdôrazňuje prínosy lacných cenných papierov, diverzifikácie a indexovania, ktoré sú poháňané dlhodobými finančnými cieľmi. Metodiky akcií a dlhopisov zvyšujú diverzifikáciu zahrnutím akciových fondov s rôznymi úrovňami kapitalizácie a volatility, ako aj dlhopisových fondov s rôznymi geografickými, časovými a kapitálovými rizikami.
E * TRADE Hlavné portfóliové aktíva
E * TRADE ponúka nechránené ETF od spoločností iShares, Vanguard a JP Morgan. Poradenstvo tiež ponúka sociálne zodpovedné portfóliá, ktoré zahŕňajú ETF od spoločnosti iShares, ako aj inteligentné beta portfóliá určené na prekonanie investovania do indexových fondov. E * TRADE tiež ponúka portfólio ETF citlivých na dane klientom so zdaniteľnými účtami.
E * TRADE Core Portfolios sa vyváža polročne a pri uskutočňovaní významných vkladov alebo výberov. Váhy vzorkových portfólií E * TRADE sú v súlade s teóriou moderného portfólia, ktorá by mala investorom ponúkať primeranú mieru diverzifikácie a riziká a výnosy prispôsobené ich stanovenej tolerancii.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Existuje veľa spôsobov, ako efektívne investovať peniaze, aby sa zabránilo nadmerným daniam. Jedným z takýchto spôsobov, ako je zber daňových strát, je veľa robotických poradcov. Zber daňovej straty je predaj cenných papierov so stratou na kompenzáciu daňovej povinnosti z kapitálových výnosov.
Služby Vanguard Personal Advisor Services sa zaoberajú získavaním daňových strát pomocou metódy založenej na nákladovej základni MinTax, ktorá identifikuje selektívne jednotky alebo množstvá cenných papierov - označované ako šarže -, ktoré sa majú predať v akejkoľvek predajnej transakcii na základe špecifických pravidiel objednávania. Metóda základu nákladov MinTax minimalizuje daňový dopad transakcií v mnohých prípadoch, ale nie nevyhnutne v každom prípade. Klienti sa musia prihlásiť do MinTax.
E * TRADE Core Portfolios neponúka zber daňových strát, ale tvrdí, že poskytujú „daňovo citlivú investičnú stratégiu“, ktorá využíva ETF z komunálnych dlhopisov na zníženie daní z úrokov a dividend.
zabezpečenia
Vanguard vlastní finančné prostriedky klientov v skupine Vanguard Marketing Group, ktorá poskytuje prístup k SIPC a poisteniu nadmerného množstva. Peňažné prostriedky sú však zametané do fondov peňažného trhu, ktoré nie sú poistené FDIC. Stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL a tiež poskytuje dvojfaktorové overenie.
Webové stránky E * TRADE a mobilné aplikácie majú vysokú úroveň šifrovania a mobilné aplikácie umožňujú rozpoznávanie tváre alebo technológiu odomykania odtlačkov prstov. Cenné papiere na účtoch sú poistené SIPC s poistením prebytočnej sumy až do 600 miliónov dolárov.
Zákaznícky servis
Vo Vanguarde môžu klienti hovoriť s finančným poradcom kedykoľvek tak, že si naplánujú stretnutie počas hodín zákazníckych služieb, ktoré sú od pondelka do piatka od 8:00 do 20:00. Neplánované pokusy o kontakt viedli k rôznym zdĺhavým čakacím dobám, od viac ako piatich minút do viac ako 13 minút. Neexistuje žiadny živý chat pre potenciálnych alebo súčasných klientov a registrácia sa vyžaduje na odoslanie e-mailu prostredníctvom aplikácie zabezpečenej správy spoločnosti.
V jadrových portfóliách E * TRADE je online chat k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni na webovej stránke av mobilnej aplikácii a webová stránka uvádza, že „interakcia so správou kapitálu E * TRADE sa spravidla obmedzí na webové rozhranie.“ Telefonická podpora je však k dispozícii v pracovné dni od 8:30 do 20:30 východného času, alebo si môžu klienti pomôcť s cestou do tehál. Aj keď boli zástupcovia telefónov dobre informovaní a nápomocní, v priemere trvalo takmer sedem minút, kým bol človek k dispozícii.
Naše Vezmite
Výber medzi službami Vanguard Personal Advisor Services a E * TRADE Core Portfolios by mal byť oveľa jednoduchší ako je. V našich rebríčkoch Vanguard prekonal E * TRADE v kľúčových oblastiach, ako je obsah portfólia a správa, ale zaostal v mäkších oblastiach, ako je zákaznícky servis. Celkovo je Vanguard silnejším poradcom pre robotov, ale v tomto hlavnom cieli mu bráni vysoký minimálny vklad. Zjednodušene povedané, ak ste si vybrali medzi nimi a máte 50 000 dolárov, výber Vanguardu je jasný. Ak nemáte 50 000 dolárov a vyberiete si medzi nimi, pravdepodobne budete chcieť rozšíriť svoje vyhľadávanie.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Vanguard služby osobného poradcu verzus e * obchodné hlavné portfóliá: čo je pre vás najlepšie? Vanguard služby osobného poradcu verzus e * obchodné hlavné portfóliá: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/465/vanguard-personal-advisor-services-vs.jpg)