Čo je mizivá prémia
Úspešné poistné je poplatok zaplatený za poistnú zmluvu, kým peňažná hodnota poistnej zmluvy nebude dostatočne rásť, aby pokryla poplatok.
BREAKING DOWN Vanishing Premium
Zástupné poistného poskytuje držiteľovi zmluvy o životnom poistení možnosť platiť poistné z hotovosti nahromadenej v poistke, a nie prostredníctvom platieb poistených. Poistné mizne iba v tom zmysle, že poistník ho už po určitom čase už nemusí platiť. Prostriedky na poistné jednoducho pochádzajú z dividend vyhodených z hotovosti nahromadenej v investícii. Toto umožňuje poistníkovi dať peniaze, ktoré sú inak potrebné na poistné, na iné, lukratívnejšie použitie. Zaručuje tiež, že poistné krytie neskončí, pretože platby poistného sa uskutočňujú automaticky.
Spotrebitelia, ktorí sa zaujímajú o politiky miznúceho poistného, by mali venovať veľkú pozornosť matematike použitej na odôvodnenie dátumu, kedy poistné zmizne. Aby sa vylúčilo poistné, musia podkladové investície do politiky udržiavať úrokové alebo dividendové sadzby dostatočné na uskutočnenie platieb.
Príliš optimistické predpoklady a miznúce poistné
Historicky sa miznúce poistné podieľalo na systémoch poistných podvodov, v ktorých poisťovne použili zavádzajúce predajné ilustrácie, aby oklamali potenciálnych klientov, aby verili, že ich poistné zmizne oveľa skôr, ako v skutočnosti boli. Nerealistické predpoklady týkajúce sa úrokových sadzieb a investičných výnosov môžu byť veľkým rozdielom, keď sa investor pokúsi nazhromaždiť dostatok istiny na to, aby odhodil dividendy na definovanú hranicu, čo v podstate popisuje prípad pominuteľnej prémie. Napríklad, zvážte celú životnú poistku s prémiou 5 000 dolárov. Aby poistné zmizlo, časovo rozlíšená peňažná hodnota poistky musí vyhodiť ročnú dividendu 5 000 dolárov. Pri úrokovej sadzbe 5 percent by sa hotovostná hodnota politiky musela dostať na 100 000 dolárov, aby sa zbavilo poistného. Životné poistky zvyčajne poskytujú minimálne ročné číslo rastu spolu s očakávaným počtom rastu, ktoré závisí od výkonnosti investičného portfólia poisťovacej spoločnosti. Minimálna miera rastu by si mohla vyžadovať podstatne viac času na dosiahnutie prahu potrebného na zníženie poistného, a to by fungovalo, iba ak by úroková sadzba zostala dostatočne vysoká na to, aby udržala prahovú hodnotu istiny na mieste.
Vzhľadom na to, že poistné nezmizne natoľko, že znižuje výplaty dividend, dôvtipní investori vypočítajú celkové náklady na celú investíciu s miznutým poistným a nastavia ich na lacnejšie možnosti, ako napríklad termínovaný život, vypočítajúc potenciál hore z investovania rozdielu medzi týmito dve prémiové ceny v inom investičnom nástroji.
![Miznúca prémia Miznúca prémia](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/982/vanishing-premium.jpg)