Anuity môžu znieť lákavé, keď ich predáva predajca, ktorý nie náhodou robí obrovské provízie, ktoré ich predávajú. Tento jedinečný investičný produkt ponúka legitímne výhody. Jeho rast je odložený z daní a anuity môžu poskytnúť pokoj na duši tým, že poskytujú spoľahlivý tok príjmov na celý život.
Nevýhody anuity sú však početné a veľká kontingencia finančných poradcov sa zhoduje v tom, že negatíva prevažujú nad pozitívami tohto investičného nástroja.
Daňové nevýhody
Je pravda, že neplatíte dane z anuity počas fázy rastu. Peniaze, ktoré zarobíte počas tohto obdobia, sú odložené z daní. Keď však začnete s distribúciou, zdaňujete vás nielen, ale sadzba je vyššia ako v prípade mnohých investícií. Zisky z anuity sa zdaňujú ako bežné príjmy, nie ako dlhodobé kapitálové zisky.
Toto je obzvlášť zlá správa pre bohatých investorov v hornej daňovej kategórii, ktorá v rokoch 2019 a 2020 predstavuje 37%. Naopak, zisk z investícií, ktoré dostávajú zaobchádzanie s kapitálovými výnosmi, sa zdaňuje oveľa nižšie od 15% do 20%.
Sankcie za predčasné výbery
Vysoké provízie
Dôvod, prečo agenti životného poistenia čerpajú dôchodky svojim klientom, je jednoduchý. Provízie z anuitného predaja sú obrovské. Okrem toho peniaze, ktoré dostanú predajcovia za predaj tohto produktu, sa neobjavujú mimo vzduchu. Skryté náklady pre vás, investora, v konečnom dôsledku zabezpečujú kontrolu provízie agenta.
V skutočnosti je jedným z dôvodov, prečo anuity majú také prehnané poplatky za predčasné výbery, peniaze, ktoré umožňujú, aby provízie za tento produkt zostali také vysoké.
Štatistika poradcu
James Liotta, CFP®, CPWA®, AIF®, NSSA®
Prominence Capital GP, LLC, Beverly Hills, Kalifornia
Nevýhody anuít závisia od typu anuity. V prípade jednorazových prémií s okamžitou platnosťou (SPIA) zaručuje peňažný tok emitent počas životnosti anuity. Tok príjmov je však pevný a nezvyšuje sa s infláciou a istina je zablokovaná a už nie je k dispozícii pre núdzové situácie. Mnohé z pridaných funkcií SPIA tiež znížia mesačný príjem. V prípade odložených anuít nemusia byť výnosy také dobré ako porovnateľné produkty, ak sú platby pevne stanovené, a ak dôjde k variabilným platbám, môžu sa vyskytnúť značné volatilita a riziká poklesu. Poplatky za odovzdanie sa môžu vzťahovať aj na akékoľvek odpredaje. V konečnom dôsledku je dôležité úplne porozumieť charakteristikám anuít, ktoré majú všetky výhody a nevýhody v závislosti od jedinečných okolností investora.
![Aké sú najväčšie nevýhody anuít? Aké sú najväčšie nevýhody anuít?](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/587/what-are-biggest-disadvantages-annuities.jpg)