Výskum spoločnosti US Trust o postojoch a preferenciách jednotlivcov s vysokým čistým bohatstvom (HNW) zistil, že ich prístup k investovaniu a budovaniu bohatstva je formovaný ich prioritami a výhľadom, čo im v niektorých prípadoch bráni v riadnom plánovaní na dosiahnutie svojich finančných cieľov.
Prieskum USA Trust Insights on Wealth and Worth z roku 2015 identifikuje to, čo bohatí považujú za zásadné pre dobre prežitý život, pričom kľúčom je zdravie, rodina a finančné zabezpečenie. Výskum je založený na celoštátnom prieskume 640 jednotlivcov s HNW s investovateľnými aktívami najmenej 3 milióny dolárov. (Viac informácií nájdete v téme: Ako pritiahnuť jednotlivcov s vysokou hodnotou vo vašej praxi. )
„Bohatí sú poháňaní zmyslom pre cieľ a túžbou uspieť, ale to, čo robí život naplnením, nie sú peniaze; robia to s tým, “uviedol vo vyhlásení Keith Banks, prezident US Trust. „Ako správcovia majetku máme príležitosť nielen pomôcť našim klientom pri rozširovaní ich bohatstva, ale tiež im pomáhať pri plánovaní.“
Tu sú niektoré z kľúčových zistení prieskumu, ktoré by finanční poradcovia mali zvážiť pri poskytovaní poradenstva v oblasti správy majetku alebo pri vyhľadávaní klientov s vysokou čistou hodnotou. (Viac informácií nájdete v časti: Ochrana aktív pre jednotlivcov s vysokou hodnotou. )
Potrebné poradenstvo
Výskum zistil, že väčšina bohatých žiada radu o jednom technickom aspekte plánovania, ako je výkonnosť portfólia a daňové a majetkové plánovanie. Ale iba asi jedna tretina hovorí s poradcom o stratégiách týkajúcich sa cieľov, ktoré považujú za zásadne dôležitejšie. Patrí medzi ne identifikácia rodinných potrieb a cieľov (36%) a plánovanie zvýšenej dĺžky života (34%). Ešte menej vedie diskusia o strategickom využití úveru (21%), strategickej filantropii (18%) a investovaní do sociálneho vplyvu (11%).
Tí, ktorí získavajú odborné poradenstvo, sú o krokoch, ktoré považujú za nevyhnutné pre naplnenie zmysluplného života. Cítia sa viac finančne bezpeční a menej konfrontovaní konkurenčnými prioritami. S väčšou pravdepodobnosťou tiež hovoria, že ich rodina má zdravý vzťah k peniazom a že ich kroky sú vo väčšej miere v súlade s ich zámermi, pokiaľ ide o rast, zachovanie a odovzdávanie bohatstva a zmenu vo svete.
Budovanie bohatstva
Investori HNW sú v tomto roku na trhoch o niečo optimistickejší ako minulý rok, ich názory však zostávajú zmiešané. Miléniá a ženy sú najviac neisté a znepokojujú straty. Zatiaľ čo viac ako polovica (55%) investorov HNW tvrdí, že ich väčšou prioritou je rast pred ochranou majetku, 64% nie je ochotných hľadať vyššie výnosy, ak to znamená väčšie riziko. (Viac informácií nájdete v časti: Najdôležitejšie daňové otázky pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou. )
Šesť z 10 má viac ako 10% svojich portfólií v hotovosti, vrátane 22% s viac ako 25%. Štyria z desiatich sa presťahovali alebo plánujú presunúť ešte viac svojich investícií do hotovosti v očakávaní zvyšovania úrokových sadzieb. Asi 20% hľadá radu, ako najlepšie investovať v prostredí s nízkymi úrokovými sadzbami. Ale iba 34% teraz vedie diskusie s finančnými odborníkmi o tom, ako to urobiť.
Zatiaľ čo muži a ženy sa zameriavajú rovnako na rast svojho bohatstva, spoločnosť US Trust zistila, že ženy sú konzervatívnejšie, pričom 25% svojich portfólií majú hotovosť. Ženy sú menej pravdepodobné ako muži, aby sa opísali ako oportunistické investori a strategickí používatelia úverov ako spôsob, ako rozšíriť svoje bohatstvo. Väčšina z najbohatších, najmä mladších investorov HNW, v súčasnosti využíva alebo má záujem o pridanie netradičných aktív do svojich portfólií, vrátane private equity a venture Funds (48%). Sedem z 10 vlastní alebo sa zaujíma o vlastníctvo hmotných investícií, ako sú pôda, nehnuteľnosť, ropa a zemný plyn a drevo, predovšetkým na diverzifikáciu svojich portfólií. Štúdia však poukazuje na to, že nedostatok porozumenia a vnímaného rizika brzdí jedného z troch investorov do HNW z týchto druhov investícií. (Viac informácií nájdete v časti: Diverzifikácia mimo zásoby. )
Opúšťanie dedičstva
Prieskum zistil, že zatiaľ čo traja zo štyroch bohatých rodičov hovoria, že je dôležité nechať dedičstvo nasledujúcej generácii, iba jeden piaty dôrazne súhlasí s tým, že ich deti budú pripravené to zvládnuť. Takmer dve tretiny rodičov medzitým prezradili len málo alebo nič o bohatstve rodiny svojim deťom. Je to hlavne preto, že sa obávajú, že to ovplyvní ich pracovnú etiku a súkromie rodiny. Aj keď 54% bohatých verí, že ich rodina by mala prospech z rozvoja formálneho súboru zásad, ktoré by usmerňovali účel a význam ich bohatstva, urobil tak iba jeden z desiatich.
Ďalšie kľúčové zistenia
Tu sú niektoré z ďalších kľúčových zistení, na ktoré by poradcovia mali pamätať: (Viac informácií nájdete v: Stručný sprievodca plánovania nehnuteľností s vysokou hodnotou. )
- Zdravie je prvkom č. 1, ktorý „život dobre žil“. V skutočnosti 98% súhlasí s tým, že jeho najcennejšou devízou je ich zdravie a investovanie do zdravia je rovnako dôležité ako investovanie do budovania bohatstva. Deväť z 10 respondentov je ochotných utrácať viac peňazí za svoje zdravie a 31% vo veku nad 70 rokov hovorí, že ak budú mať dobré zdravie, minú akúkoľvek sumu. Napriek tomu polovica neplánovala finančne neočakávaný alebo degeneratívny zdravotný problém. Ak by bola potrebná dlhodobá starostlivosť, viac ako polovica bohatých očakáva, že zostanú vo svojich domovoch. Ďalších 23% by sa presťahovalo do luxusného zariadenia dlhodobej starostlivosti. Ale 445 respondentov s dlhodobými plánmi starostlivosti sa ešte neplánovalo na náklady na túto starostlivosť, vrátane výdavkov na zdravotnú starostlivosť bez vrecka. Celkovo však 28% respondentov a 53% milénií tvrdí, že ich bohatstvo pochádza z náklady na zdravie. Mladšia generácia je zameraná predovšetkým na pracovné a finančné zabezpečenie. Zdravie a rodina sa stávajú dôležitejšími neskôr v živote. Takmer šesť z 10 účastníkov prieskumu a 83% milénia tvrdí, že sa snažia vyvážiť priority v rámci svojho pracovného, rodinného, spoločenského a finančného života. Ženy a muži čoraz častejšie zdieľajú rozhodnutia a prispievajú k rodinnému bohatstvu a finančnému zabezpečeniu každú nasledujúcu generáciu. Polovica žien prispieva rovnakým dielom na príjem z domácnosti alebo viac ako ich partneri a štvrtina mužov prevzala primárnu zodpovednosť za starostlivosť o deti v domácnosti s viac ako tridsaťročnou históriou. Osemdesiatpäť percent tvrdí, že návrat do spoločnosti je nevyhnutnou alebo dôležitou súčasťou ich života.
Spodný riadok
Mnoho jednotlivcov HNW nekonzultuje s poradcami oblasti, ktoré považujú za prioritné. Pokiaľ ide o správu ich majetku, poradcovia sa musia zamerať najmä na zabezpečenie toho, aby bohatí klienti mali zavedený riadny plán dedičstva. Mali by tiež riadiť svoju toleranciu rizika, aby boli splnené priority, ako je rast pred ochranou majetku. (Viac informácií nájdete v časti: Prečo by sa poradcovia mali zamerať na bohatých pracovníkov. )
![Čo high-net Čo high-net](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-practice-management/341/what-high-net-worth-clients-value.jpg)