Musíte zarobiť, aby ste prispeli do Roth IRA (alebo tradičného). Ale ak ste ženatý, môžete využiť manželskú Roth IRA na zvýšenie potenciálu dôchodkového sporenia - aj keď iba jeden z manželov pracuje za odmenu.
Kľúčové jedlá
- Musíte mať „zárobok“ (zdaniteľnú náhradu), aby ste prispeli k tradičnej alebo Rothskej IRA. Výnimkou z tohto pravidla je manželská IRA, ktorá umožňuje niekomu so zárobkom prispievať v mene manželského partnera, ktorý nepracuje. mzda.Pracovný manžel / manželka môže prispievať do obidvoch IRA za predpokladu, že majú dostatočný príjem na pokrytie oboch príspevkov.
IRA je vynikajúcim nástrojom na dôchodkové sporenie. Tieto účty boli zavedené v polovici 70. rokov ako spôsob, ako pomôcť pracovníkom ušetriť na dôchodku a znížiť ich zdaniteľný príjem.
Nie je preto žiadnym prekvapením, že musíte mať príjem z práce, aby ste prispeli - a využívali daňové výhody - z IRA. Podľa pravidiel IRS musíte mať „zarobený príjem“, aby ste prispeli k tradičnej alebo Rothovej IRA.
Napriek tomu stále existuje spôsob, ako mať manželia svoje vlastné IRA, aj keď nepracujú za úhradu.
Čo sa počíta ako zárobok?
Existujú dva spôsoby, ako zarobiť príjem: Pracujte pre niekoho iného, kto vám platí, alebo podniká alebo vlastní podnikanie (alebo farmu). Medzi zárobky patria:
- Mzdy a platyTipy a bonusyKomisieÚroky a dividendy z investíciíPay, ktoré ste dostali počas väzeniaSociálne zabezpečenie
Váš zárobok musí zodpovedať vášmu príspevku do IRA alebo ho prekročiť. Od roku 2019 môžete prispievať až 6 000 dolárov alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 rokov a viac. Aby ste mohli v plnej miere prispieť, potrebujete najmenej 6 000 dolárov (alebo 7 000 dolárov) zarobeného príjmu. Ak zarobíte menej, môžete prispieť sumou, ktorú ste zarobili.
Výnimka manželských IRA
Do manželského partnera IRA môžete prispievať v mene manželského partnera, ktorý nezískal príjem. Aby ste tak mohli urobiť, musíte mať dostatok zárobku na pokrytie oboch príspevkov. Ak chcete v roku 2019 v plnej miere prispieť k obidvom IRA, váš zárobok by mal byť najmenej 12 000 dolárov alebo 14 000 dolárov, ak ste starší ako 50 rokov.
Majte na pamäti, že IRA sú individuálne účty (teda jednotlivec v IRA). Manželská IRA preto nie je spoločným účtom. Každý z vás má skôr svoju vlastnú IRA - ale iba jeden z manželov ich financuje.
Aby ste mohli otvoriť manželskú dohodu IRA, musíte sa oženiť a podať spoločnú žiadosť.
Aby ste mohli využiť manželskú IRA, musíte sa oženiť a váš daňový štatút musí byť „spoločný oženenie.“ Ak do IRA nemôžete podať manželský príspevok, nemôžete poskytnúť manželský príspevok.
Výhody Spousal IRA
Manželský partner IRA je vynikajúci spôsob pre manžela / manželku, ktorý nepracuje za poplatok, aby si ušetril na dôchodok. Bez výnimky manželov IRA by manželia bez príjmu mohli mať problémy s hľadaním daňovo zvýhodneného spôsobu, ako ušetriť na dôchodok.
Ak už jeden z manželov využil svoje vlastné príspevky na IRA, môže to byť veľká príležitosť pre páry, aby zlepšili svoje daňové zvýhodnené dôchodkové plánovanie.
Váš manžel / manželka vás môže menovať za príjemcu manželského partnera IRA. Ale akonáhle začnete prispievať na účet, peniaze sú vaším partnerom. To sa stane dôležitým, ak sa v budúcnosti rozídete alebo sa rozviniete.
IRA manžela / manželky zostáva nedotknutá, aj keď manžel / manželka bez zárobku začne dostávať plat za prácu. V tomto prípade môže stále prispievať do IRA podľa bežných pravidiel IRA.
Tradičné alebo Roth IRA?
Manželská IRA je obyčajná IRA zriadená v mene manžela / manželky. Môžete ju nastaviť ako tradičnú alebo Roth IRA.
Najväčší rozdiel medzi týmito dvoma IRA je, keď dostanete daňovú úľavu. Pri tradičnej IRA odpočítate svoje príspevky teraz a platíte dane neskôr, keď uskutočňujete distribúciu.
V prípade Roth IRA však nedochádza k daňovým úľavám. Vaše príspevky a zárobky však rastú bez daní a kvalifikované distribúcie sú tiež oslobodené od daní. Existujú aj ďalšie rozdiely. Tu je rýchly prehľad.
Roth a Tradičné IRA: Kľúčové rozdiely | ||
---|---|---|
vlastnosť | Roth IRA | Tradičné IRA |
2019 Limity príspevkov | 6 000 dolárov alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov | 6 000 dolárov alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov |
2019 Limity príjmu | Vysoké zárobky možno nebudú schopné prispievať | Vysoké zárobky nemusia byť schopné odpočítať príspevky |
Daňové zaobchádzanie | Žiadne daňové úľavy za príspevky; výbery sú pri odchode do dôchodku oslobodené od dane | Odpočet dane za príspevky; výbery zdaňované ako bežný príjem |
Výbery bez dane | Vyberať príspevky kedykoľvek; zárobky po dosiahnutí veku 59 1/2, za predpokladu, že uplynulo najmenej päť rokov od doby, keď ste prvýkrát prispeli do IRA | Začiatok vo veku 59 rokov 1/2 |
Požadované minimálne distribúcie | Počas životnosti majiteľa účtu žiadne RMD; príjemcovia môžu rozdeľovať distribúciu v priebehu mnohých rokov | Distribúcia sa musí začať vo veku 70 ½; príjemcovia platia dane z zdedených IRA |
Všeobecne platí, že Roth IRA je lepšou voľbou, ak očakávate, že budete mať vo vyššej daňovej kategórii v dôchodku, ako ste teraz. Ak tak urobíte, je lepšie platiť dane teraz za nižšiu sadzbu a neskôr si užiť výbery bez daní.
Sú tiež dobrým nápadom, ak si myslíte, že nebudete potrebovať peniaze zo svojej IRA. Počas vášho života nie sú potrebné žiadne minimálne distribúcie, takže môžete celý účet nechať na svojich príjemcov.
Spodný riadok
Manželský partner Roth IRA môže byť dobrým spôsobom, ako zvýšiť svoje daňovo zvýhodnené dôchodkové úspory, ak má vaša domácnosť iba jeden príjem. Platíte dane teraz a vyberáte prostriedky bez dane neskôr, keď budete vo vyššej daňovej kategórii.
Môže to byť tiež spôsob, ako poskytnúť mieru finančného zabezpečenia manželovi / manželke, ktorý vykonáva veľa práce - ale za čo nemusí byť finančne kompenzovaná.
Pamätajte: Manželská IRA môže byť štruktúrovaná ako tradičná alebo Roth IRA. Ak si nie ste istí, ktorý typ IRA by vám a vášmu partnerovi prospel viac, obráťte sa na dôveryhodného finančného poradcu.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Roth IRA
Limity príspevkov Roth a tradičných IRA na rok 2020
Roth IRA
Pravidlá prispievania Roth IRA: Komplexná príručka
Roth IRA
Poskytovanie príspevkov manželských IRA
401K
Príspevky 401 (k) a IRA: Môžete urobiť oboje
Roth IRA
Príspevky Roth IRA bez zamestnania?
IRA
401 (k) vs. limity príspevkov IRA
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Kompletný sprievodca Roth IRA Roth IRA je dôchodkový sporiaci účet, ktorý vám umožňuje vybrať peniaze bez dane. Zistite, prečo môže byť Roth IRA pre niektorých sporiteľov v dôchodku lepšou voľbou ako tradičná IRA. viac Manželská IRA Manželská IRA je stratégia, ktorá umožňuje pracujúcemu manželovi prispievať do IRA v mene nepracujúceho manžela / manželky, aby obišla požiadavky na príjem. viac Individuálny dôchodkový účet (IRA) Individuálny dôchodkový účet (IRA) je investičný nástroj, ktorý jednotlivci používajú na získanie a vyčlenenie finančných prostriedkov na dôchodkové sporenie. viac Definícia konverzie spoločnosti Roth IRA Konverzia spoločnosti Roth IRA je presun aktív z tradičných, SEP alebo SIMPLE IRA do Roth IRA, čo je zdaniteľná udalosť. viac Čo je tradičná IRA? Tradičný IRA (individuálny dôchodkový účet) umožňuje jednotlivcom nasmerovať príjem pred zdanením na investície, ktoré môžu rásť s odložením daní. viac plánovania odchodu do dôchodku Plánovanie odchodu do dôchodku je proces stanovovania cieľov dôchodkových príjmov, tolerancie rizika a krokov a rozhodnutí potrebných na dosiahnutie týchto cieľov. viac![Čo je manželský pár ira? Čo je manželský pár ira?](https://img.icotokenfund.com/img/android/212/what-is-spousal-roth-ira.jpg)