Predpokladajme, že ste prispeli povoleným maximom do svojho Roth IRA za rok, ale stále máte peniaze, ktoré by ste mohli ukryť na dôchodok. To je problém, ktorý si mnohí ľudia pravdepodobne želajú. A nebojte sa - existuje veľa ďalších dobrých miest na vloženie vašich peňazí.
Aj keď je ťažké dosiahnuť rast a odloženie daní oslobodené od daní, ktoré ponúka spoločnosť Roth IRA, v súčasnosti máte obmedzené príspevky 6 000 dolárov ročne, ak máte menej ako 50 rokov, alebo 7 000 dolárov, ak máte menej ako 50 rokov. Akékoľvek ďalšie peniaze, ktoré chcete ušetriť, budú musieť nájsť iný dom, v ideálnom prípade dom s aspoň niektorými daňovými výhodami Roth.
Kľúčové jedlá
- Do roku 2020 môžete do Roth IRA prispieť až 6 000 dolárov alebo, ak ste starší ako 50 rokov, 7 000 dolárov. Ak maximalizujete svoje príspevky Roth IRA, existujú ďalšie spôsoby, ako ušetriť na dôchodok, napríklad 401 (k) s, SEP a JEDNODUCHÉ IRA alebo zdravotné sporiace účty, ak máte nárok. Aj pred vložením peňazí do Roth IRA sa uistite, že ste dostatočne finančne podporili 401 (k) peňazí, aby ste dosiahli úplný zápas zamestnávateľov.
Tu sú niektoré, pre ktoré by ste mohli byť oprávnení:
401 písm. K) a iné plány definovaných príspevkov
Prvou možnosťou na preskúmanie je pracovný dôchodok 401 (k), 403 (b) alebo 457. Ak váš zamestnávateľ ponúka jeden z týchto programov, môžete do roku 2020 prispieť sumou 19 500 dolárov (26 000 dolárov, ak máte 50 rokov alebo viac).
Mnoho zamestnávateľov poskytuje zodpovedajúce príspevky, čo je jedno z najlepších výhod v okolí. V skutočnosti je inteligentné prispievať na váš účet aspoň dostatočným množstvom peňazí, aby ste dosiahli úplný zápas - ešte predtým, ako do svojho Roth IRA vložíte cent.
Všeobecne platí, že príspevky na tieto účty sú odpočítateľné z daní za rok, v ktorom ste ich urobili, vaše peniaze porastú s odložením dane a daň zaplatíte, až keď vyberiete výber počas odchodu do dôchodku. Ak si vyberiete verziu Roth jedného z týchto plánov, nezískate žiadnu daňovú úľavu vopred, ale vaše výbery pri odchode do dôchodku budú bez dane, podobne ako Roth IRA.
SEP IRA
IRA zjednodušeného zamestnaneckého dôchodku (SEP) je dôchodkový účet, ktorý ponúka daňové úľavy pre majiteľov malých podnikov vrátane samostatne zárobkovo činných osôb. Ak máte príjem zo samostatnej zárobkovej činnosti, či už ide o prácu na plný úväzok alebo o prácu na čiastočný úväzok, môžete prispieť až 25% z vášho odškodnenia alebo 57 000 dolárov, podľa toho, čo je nižšie (do roku 2020). Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, považujete sa za zamestnávateľa aj za zamestnanca.
Majte na pamäti, že ak máte iných zamestnancov, musíte vo všeobecnosti prispievať aj v ich mene. A musí to byť rovnaké percento náhrady, ako prispievate na svoj vlastný účet. Ak teda prispievate 15% z vašej náhrady, musíte tiež prispievať 15% v mene všetkých zamestnancov, ktorí:
- Máte 21 rokov alebo viac, pracovali ste pre vás najmenej tri z posledných piatich rokov a za posledný rok ste zaplatili najmenej 600 dolárov.
Podobne ako tradičné IRA, príspevky SEP IRA sú odpočítateľné od dane za rok, v ktorom ste ich urobili, ale pri výbere peňazí do dôchodku budete musieť zaplatiť daň.
JEDNODUCHÉ IRA
Plán motivačného sporenia zamestnancov pre úspory (SIMPLE) IRA je ako plán 401 (k), ktorý je určený pre malé podniky so 100 alebo menej zamestnancami. Do roku 2020 môžu zamestnanci prispievať sumou 13 500 dolárov alebo 16 500 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov. Rovnako ako v prípade SEP IRA, aj v prípade, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, ste považovaní za zamestnávateľa aj zamestnanca.
- Urobte si dolár za dolár až do výšky 3% mzdy zamestnanca, aleboPriradte paušálnu odmenu vo výške 2%, bez ohľadu na to, či zamestnanec prispieva alebo nie.
Podobne ako v prípade SEP IRA je váš príspevok odpočítateľný za rok, v ktorom ste ho urobili, a vaše výbery pri odchode do dôchodku sa zdaňujú ako bežný príjem.
Zriadenie zákona o zvyšovaní dôchodku v každej komunite z roku 2019 (SECURE)
Zákon SECURE bol podpísaný koncom roku 2019 a priniesol rozsiahle zmeny právnych predpisov o odchode do dôchodku. Podľa zákona, ak máte zamestnancov, potom ako majiteľ malej firmy dostanete nejaké výhody pri stanovovaní dôchodkových plánov pre svojich zamestnancov. Platí to pre 401 (k) s, 403 (b) s, JEDNODUCHÉ IRA a SEP IRA, ako je uvedené vyššie.
Malé podniky dostanú navýšenie daňových dobropisov z 500 dolárov na 5 000 dolárov za vytvorenie dôchodkového plánu. Za prijatie procesu automatického zápisu dostanú daňový úver vo výške 500 dolárov. Tieto kredity platia do troch rokov. Podľa zákona je malý podnik podnik, ktorý nemá viac ako 100 zamestnancov, ktorí dostávajú kompenzáciu v celkovej výške najmenej 5 000 dolárov. Návrh zákona tiež rozširuje prístup k viacerým plánom zamestnávateľov.
renty
Ak ste vyčerpali všetky odložené a od dane oslobodené dôchodkové účty, na ktoré máte nárok, môžete sa pozrieť na anuity. Ide o poistné produkty, ktoré počas odchodu do dôchodku vyplácajú stály príjem.
Dôchodky si právom zaslúžia zlú povesť vysokých poplatkov a zlých investičných možností. Stále existuje novšia trieda z nich, niekedy nazývaná „len investičné“ renty, ktoré majú nižšie náklady. Tieto anuity sa vytvárajú na účely odloženia dane, nie na poistné plnenia. Ak si jednu kúpite, vyhnite sa dodatočným zárukám, ochranám alebo jazdcom životného poistenia, ktoré vás budú stáť iba viac.
Vaše príspevky do anuity nie sú odpočítateľné z daní, ale budú rásť s odkladom dane a nie je nijako obmedzený objem peňazí po zdanení, ktoré môžete prispieť. Keď vyberáte, budete musieť zaplatiť daň zo zisku, ale neplatíte dlžníkovi dane.
Úsporné účty
Do roku 2020 môžete do HSA prispieť sumou 3 550 USD (7 100 USD pre rodinu) a každý nad 55 rokov môže prispieť ďalšími 1 000 $. Upozorňujeme, že po prihlásení do programu Medicare nemôžete prispievať do HSA, ale prostriedky na účte môžete naďalej používať.
Spodný riadok
Po tom, ako maximalizujete svoju Roth IRA, máte na výber veľa možností. Avšak to, čo ušetríte, môže byť obmedzené výškou a typom príjmu, ktorý ste zarobili, a príspevkami na iné účty. Aby ste boli v bezpečí, často stojí za to sa poradiť s daňovým odborníkom.
![Čo robiť potom, čo maximalizujete svoj vývin ira Čo robiť potom, čo maximalizujete svoj vývin ira](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/467/you-maxed-out-your-roth-ira.jpg)