Obsah
- 1. Začnite čo najskôr
- 2. Zobraziť sporiaci vklad ako účet
- 3. Uložte na účet s odloženou daňou
- 4. Diverzifikujte svoje portfólio
- 5. Zvážte všetky potenciálne výdavky
- 6. Dôchodkové sporenie je nevyhnutné
- 7. Prehodnoťte svoje portfólio
- 8. Optimalizujte svoje výdavky
- 9. Zvážte svojho manžela
- 10. Práca s finančným plánovačom
- Spodný riadok
Keď je čas, aby ste odišli do dôchodku, budete si to môcť dovoliť? Takmer celý výskum uskutočnený v tejto oblasti za posledných niekoľko rokov ukazuje, že väčšina jednotlivcov nie je schopná preukázať finančnú pripravenosť na odpracované roky. Toto slúži iba na zdôraznenie skutočnosti, že sporenie na dôchodok je náročný proces, ktorý si vyžaduje starostlivé plánovanie a následné sledovanie. Tu uvádzame niekoľko užitočných rád, ktoré by vám mali pomôcť na vašej ceste k pohodlnému odchodu do dôchodku.
1. Začnite čo najskôr
Je zrejmé, že je lepšie začať šetriť už v ranom veku, ale nikdy nie je neskoro začať - aj keď už ste blízko k dôchodkovým rokom - pretože každý uložený penny pomáha pokryť vaše výdavky.
2. Zobraziť vklady sporenia ako účet
Úspora v pravidelných intervaloch môže byť výzvou, najmä ak vezmete do úvahy množstvo pravidelných výdavkov, s ktorými sa všetci stretávame, nehovoriac o lákavom spotrebnom tovare, ktorý nás láka k tomu, aby sme minúli našu disponibilnú hotovosť. Z tohto pokušenia si môžete strážiť sumy, ktoré chcete do svojho hniezdneho vajca pridať, a to tak, že svoje dôchodkové úspory považujete za opakujúce sa výdavky, podobné platbám nájomného, hypotéky alebo pôžičky na autá. Je to ešte jednoduchšie, ak je suma, ktorú váš zamestnávateľ odpíše z výplaty. (Poznámka: Ak je táto suma odpočítaná z výplaty na základe dane pred zdanením, pomáha to znížiť sumu daní z príjmu dlhovaných z vašej mzdy . )
Alternatívne (alebo navyše) môžete nechať svoj plat priamo vložiť na bežný alebo sporiaci účet a mať určenú výšku úspor naplánovanú na automatické debetné pripísanie na dôchodkový sporiaci účet v ten istý deň, keď sa pripíše na plat.
3. Uložte na účet s odloženou daňou
Príspevky určené na váš dôchodok na odchodovom účte s odloženou daňou vás odrádzajú od toho, aby ste tieto sumy míňali na impulz, pretože pravdepodobne budete čeliť daňovým dôsledkom a sankciám. Napríklad akákoľvek suma distribuovaná z dôchodkového účtu môže podliehať dani z príjmu v roku, v ktorom dôjde k rozdeleniu, a ak máte menej ako 59, 5 roka, keď dôjde k rozdeleniu, na túto sumu by sa mohla vzťahovať 10% pokuta za predčasné rozdelenie (spotrebná daň) dane).
4. Diverzifikujte svoje portfólio
Staré príslovie, ktoré nám hovorí, že by sme nemali dať všetky naše vajcia do jedného košíka, platí pre dôchodkové aktíva. Vložením všetkých vašich úspor do jednej formy investície sa zvyšuje riziko straty všetkých vašich investícií a môže to obmedziť vašu návratnosť investícií (NI). Alokácia aktív je preto kľúčovou súčasťou správy vašich dôchodkových aktív. Pri správnom rozdeľovaní aktív sa zohľadňujú tieto faktory:
- Váš vek: Zvyčajne sa to prejaví na agresivite vášho portfólia, ktoré pravdepodobne prinesie viac rizík, keď budete mladší, a čím menej sa dostanete do dôchodkového veku. Tolerancia rizika: To pomáha zabezpečiť, že v prípade akýchkoľvek strát, vyskytujú sa v čase, keď sa straty môžu ešte zotaviť. Keď však potrebujete, aby vaše aktíva rástli alebo produkovali príjem.
5. Zvážte všetky potenciálne výdavky
Pri plánovaní odchodu do dôchodku sa niektorí z nás mýlia, keď nezohľadňujú výdavky na lekárske a zubné náklady, dlhodobú starostlivosť a dane z príjmu. Pri rozhodovaní o tom, koľko je potrebné ušetriť na dôchodok, zostavte zoznam všetkých výdavkov, ktoré vám môžu vzniknúť počas vašich dôchodkových rokov. Pomôže vám to urobiť realistické projekcie a podľa toho plánovať.
6. Dôchodkové sporenie je nevyhnutné
Úspora veľa peňazí je skvelá, ale výhody sú narušené alebo dokonca anulované, ak to znamená, že na zaplatenie životných nákladov musíte použiť úročené pôžičky. Preto je nevyhnutná príprava a práca v rámci rozpočtu. Vaše úspory pri odchode do dôchodku by sa mali započítavať do vašich opakovaných opakovaných výdavkov, aby ste sa uistili, že váš disponibilný príjem sa počíta presne.
7. Pravidelne prehodnocovajte svoje portfólio
Keď sa priblížite k odchodu do dôchodku a vašim finančným potrebám, nákladom a zmene tolerancie rizika, musí sa vo vašom portfóliu vykonať strategická alokácia aktív, aby sa umožnili potrebné úpravy. Pomôže vám to zabezpečiť, aby bolo vaše plánovanie odchodu do dôchodku v poriadku.
8. Optimalizujte svoje výdavky
Ak sa zmenil váš životný štýl, príjem alebo fiškálna zodpovednosť, môže byť vhodné prehodnotiť svoj finančný profil a podľa možnosti vykonať úpravy, aby sa zmenili sumy, ktoré pridáte do svojho vajíčka na odchod do dôchodku. Napríklad ste možno dokončili splácanie hypotéky alebo úveru na svoje auto, alebo sa mohol zmeniť počet osôb, za ktoré ste finančne zodpovední. Prehodnotenie vašich príjmov, výdavkov a finančných záväzkov pomôže určiť, či potrebujete pravidelne zvyšovať alebo znižovať sumu, ktorú ušetríte.
9. Zvážte svojho manžela
10. Práca s finančným plánovačom
Pokiaľ nemáte skúsenosti v oblasti finančného plánovania a správy portfólia, bude potrebné zapojiť služby skúseného a kvalifikovaného finančného plánovača. Výber toho, ktorý je pre vás najvhodnejší, bude jedným z najdôležitejších rozhodnutí, ktoré urobíte.
Spodný riadok
To, o čom sme tu diskutovali, je len niekoľko faktorov, ktoré môžu ovplyvniť úspech vášho dôchodkového plánu a určiť, či vás baví finančne zabezpečený dôchodok. Váš finančný plánovač vám pomôže určiť, či by ste mali zvážiť ďalšie faktory. Ako sme už povedali, začiatok skoro určite uľahčí túto úlohu, ale nie je príliš neskoro prijať niektoré z týchto postupov, aj keď už ste v dôchodku.
![10 tipov na dosiahnutie finančnej bezpečnosti 10 tipov na dosiahnutie finančnej bezpečnosti](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/244/10-tips-achieving-financial-security.jpg)