Myšlienka zasiahnutia závažnou negatívnou udalosťou, ktorá by mohla ovplyvniť vaše financie, ako napríklad strata zamestnania, choroba alebo dopravná nehoda, môže každého v noci prebudiť. Vyhliadky na niečo drahé a mimo vašej kontroly sa však budú dávať menej hrozivé, ak budete riadne pripravení. V tomto článku sa opíše 10 krokov, ktoré môžete podniknúť na minimalizáciu dopadu osobnej finančnej krízy.
TUTORIAL: Základy rozpočtovania
1. Maximalizujte svoje likvidné sporenie Hotovostné účty, ako sú šeky, sporiace účty a účty peňažného trhu, ako aj vkladové certifikáty (CD) a krátkodobé vládne investície, vám v krízovej situácii najviac pomôžu. Najprv sa budete chcieť obrátiť na tieto zdroje, pretože ich hodnota sa nemení s trhovými podmienkami (na rozdiel od akcií, indexových fondov, fondov obchodovaných na burze (ETF) a iných finančných nástrojov, do ktorých ste mohli investovať). To znamená, že svoje peniaze môžete kedykoľvek vybrať bez toho, aby ste spôsobili finančnú stratu. Na rozdiel od dôchodkových účtov vám pri výbere peňazí nebudete čeliť ani pokuty za predčasné výbery, ani daňové sankcie. Jedinou výnimkou sú disky CD, ktoré zvyčajne vyžadujú, aby ste prepadli časť úroku, ktorý ste získali, ak ich zavriete čoskoro. (Viac informácií nájdete v našom sprievodcovi osvedčením o vklade .)
Neinvestujte do akcií alebo iných investícií s vyšším rizikom, kým nemáte hotovosť na likvidných účtoch v hodnote niekoľkých mesiacov. Koľko mesiacov potrebujete hotovosť? Závisí to od vašich finančných záväzkov a tolerancie rizika. Ak máte veľkú povinnosť, napríklad hypotéku alebo prebiehajúce školné dieťaťa, možno budete chcieť ušetriť viac mesačných výdavkov, ako keby ste boli slobodní a prenajali si byt. Trojmesačný vankúš na výdavky je považovaný za holé minimum, ale niektorí ľudia si radi udržujú výdavky v tekutých úsporách šesť mesiacov alebo dokonca až do dvoch rokov, aby zabránili dlhodobému záchvatu nezamestnanosti.
2. Zarobte si rozpočet Ak presne neviete, koľko peňazí ste každý mesiac prišli a odišli, nebudete vedieť, koľko peňazí potrebujete pre svoj pohotovostný fond. A ak nedodržíte rozpočet, nemáte ani potuchy, či v súčasnosti žijete pod svojimi prostriedkami alebo sa nadmerne rozširujete. Rozpočet nie je rodič - nemôže a nebude vás nútiť zmeniť svoje správanie - je to však užitočný nástroj, ktorý vám môže pomôcť rozhodnúť sa, či ste spokojní s tým, kam smerujú vaše peniaze a kde stojíte finančne., (Máte dostatok úspor na pokrytie nákladov na nepredvídané krízy? Naučte sa, ako plánovať v budúcnosti, Vytvorte si núdzový fond .)
3. Pripravte sa na minimalizáciu mesačných účtov Možno už to nemusíte robiť teraz, ale buďte pripravení začať s vysekávaním všetkého, čo nie je potrebné. Ak dokážete rýchlo získať svoje opakujúce sa mesačné výdavky tak nízke, ako môžu byť, budete mať menšie problémy s platením účtov, keď sú peniaze obmedzené. Začnite tým, že sa pozriete na svoj rozpočet a zistíte, kde by ste v súčasnosti míňali peniaze. Napríklad platíte mesačný poplatok za svoj bežný účet? Preskúmajte, ako prejsť na banku, ktorá ponúka bezplatnú kontrolu. Platíte 40 dolárov mesačne za pevnú linku, ktorú nikdy nepoužívate? Naučte sa, ako by ste ju mohli zrušiť, alebo prepnúť na núdzový plán s nižšou sadzbou len v prípade potreby. Možno teraz nájdete spôsoby, ako môžete začať znižovať svoje náklady, len aby ste ušetrili peniaze.
Máte napríklad vo zvyku nechať ohrievač alebo klimatizáciu bežať, keď nie ste doma, alebo nechať svetlá zapnuté v miestnostiach, ktoré nepoužívate? Možno budete môcť orezať svoje účty za energie. Teraz by tiež mohol byť vhodný čas na to, aby ste si kúpili nižšie poistné sadzby a zistili, či v prípade núdze môžete zrušiť určité druhy poistenia (napríklad poistenie vozidla). Niektoré poisťovacie spoločnosti vám môžu dať predĺženie, preto vyhľadajte príslušné kroky a buďte pripravení.
4. Dôsledne spravujte svoje účty Nie je dôvod mrhať peniazmi za oneskorené poplatky alebo finančné poplatky, ale rodiny to robia stále. Počas krízy straty zamestnania by ste mali byť v tejto oblasti mimoriadne opatrní. Jednoduchá organizácia vám môže ušetriť veľa peňazí, pokiaľ ide o vaše mesačné účty - jedna oneskorená platba kreditnou kartou za mesiac by vás mohla v priebehu roka vrátiť o 300 dolárov. Alebo ešte horšie je, že vám bude karta zrušená v čase, keď ju budete možno potrebovať ako poslednú možnosť.
Ak chcete skontrolovať všetky svoje účty, dvakrát za mesiac nastavte dátum, aby vám nepremeškali žiadne termíny splatnosti. Naplánujte elektronické platby alebo šeky, aby vaša platba bola doručená niekoľko dní pred jej splatnosťou. Ak dôjde k oneskoreniu, vaša platba bude pravdepodobne stále doručená včas. Ak máte problémy so sledovaním všetkých svojich účtov, začnite zostavovať zoznam. Keď je zoznam kompletný, môžete ho použiť na uistenie, že ste na vrchole všetkých svojich účtov a na zistenie, či existujú nejaké účty, ktoré môžete skombinovať alebo zatvoriť. (Ak ste prepustení, môže vám pomôcť dobrovoľné poistenie kreditnej karty v nezamestnanosti. Môže to však len pomôcť vašej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, pozrite si časť Poistenie kreditnej karty proti strate zamestnania .)
5. Zhodnotte svoje nepeňažné aktíva a maximalizujte ich hodnotu Pripravenosť môže zahŕňať identifikáciu všetkých vašich možností. Máte časté kilometre, ktoré môžete použiť, ak potrebujete cestovať? Máte v dome ďalšie jedlo, ktoré vám umožní naplánovať jedlo, aby ste znížili účty za potraviny? Máte nejaké darčekové karty, ktoré môžete dať na zábavu a zábavu, alebo ktoré môžete predať za hotové? Máte odmeny z kreditnej karty, ktorú môžete previesť na darčekové karty? Všetky tieto aktíva vám môžu pomôcť znížiť vaše mesačné výdavky, ale iba ak viete, čo máte, a používajte ich rozumne. Vedieť, čo máte, vám tiež môže zabrániť v nákupe vecí, ktoré nepotrebujete.
6. Splatenie dlhu na kreditnej karte Ak máte dlh na kreditnej karte, úrokové poplatky, ktoré platíte každý mesiac, pravdepodobne zaberajú podstatnú časť vášho mesačného rozpočtu. Ak sa rozhodnete splácať svoje dlhy na kreditnej karte, znížite svoje mesačné finančné záväzky a budete mať možnosť začať stavať vajcia hniezda, alebo si budete môcť rýchlejšie stavať. Zbavenie sa úrokových platieb vás oslobodzuje od toho, aby ste peniaze venovali dôležitejším veciam.
7. Získajte lepšiu ponuku kreditných kariet Ak máte v súčasnosti zostatok, mohlo by to skutočne pomôcť pri prenose zostatku na inú kartu s nižšou sadzbou. Platenie menšieho úroku znamená, že môžete rýchlejšie splácať svoj celkový dlh a / alebo získať nejaký priestor na dýchanie vo svojom mesačnom rozpočte. Len sa uistite, že úspory z nižšej úrokovej sadzby sú vyššie ako poplatok za prevod zostatku. Ak prevádzate zostatok na novú kartu s nízkou úvodnou ročnou percentuálnou mierou zisku, snažte sa vyplatiť zostatok počas úvodného obdobia skôr, ako sa zvýši vaša sadzba. (Zníženie sadzby účtovanej na zostatok na kreditnej karte je prvým krokom k vymaneniu sa z dlhov. Ďalšie informácie nájdete v časti Zníženie účtov za kreditné karty vyjednaním nižšej APR .)
8. Vyhľadajte spôsoby, ako zarobiť peniaze navyše Každý má niečo, čo môže urobiť, aby zarobil peniaze navyše, či už ide o predaj majetku, ktorý už nepoužívate online alebo v predaji v garáži, o stráženie detí, naháňanie bonusov za otváranie kreditných kariet a bankových účtov, na voľnej nohe alebo dokonca získanie druhé zamestnanie. Peniaze, ktoré zarobíte z týchto aktivít, sa môžu zdať nevýznamné v porovnaní s tým, čo zarobíte na primárnom zamestnaní, ale aj malé množstvo peňazí môže časom pridať niečo zmysluplné. Okrem toho má mnoho z týchto aktivít vedľajšie výhody - môžete skončiť s menej preplneným domom alebo zistiť, že si svoju vedľajšiu prácu užijete dosť na to, aby ste z nej urobili svoju kariéru.
9. Skontrolujte svoje poistné krytie V treťom kroku vám odporúčame nakupovať nižšie poistné sadzby. Ak máte príliš veľa poistenia alebo by ste mohli získať rovnaké krytie od iného poskytovateľa za rovnakú cenu, sú to zrejmé zmeny, ktoré môžete urobiť, aby ste znížili svoje mesačné účty. Ako už bolo povedané, vynikajúce poistné krytie môže zabrániť tomu, aby sa jedna kríza hromadila nad druhou. Je tiež potrebné uistiť sa, že máte pokrytie, ktoré skutočne potrebujete, a nielen iba minimum. Platí to pre politiky, ktoré už máte, ako aj pre politiky, ktoré možno budete musieť kúpiť. Poistenie pre prípad zdravotného postihnutia môže byť nevyhnutné, ak trpíte vážnou chorobou alebo úrazom, ktorý vám bráni v práci, a zastrešujúca poistná zmluva môže poskytnúť krytie v prípade, že vaše ostatné poistné zmluvy zlyhajú. (Viac informácií nájdete v poistnej zmluve o zdravotnom postihnutí: teraz v angličtine .)
10. Držte krok s bežnou údržbou Ak udržujete komponenty svojho auta, domáceho a fyzického zdravia v dobrom stave, môžete zachytiť problémy, aj keď sú malé, a vyhnúť sa nákladným opravám a lekárskym zmenám neskôr. Je lacnejšie vyplniť dutinu, ako získať koreňový kanálik, ľahšie vymeniť pár kúskov dreva, ako nechať svoj dom ustúpiť za termitov a lepšie jesť zdravo a cvičiť, ako si nakoniec vyžaduje nákladnú liečbu cukrovky alebo srdcových chorôb. Možno si myslíte, že nemáte čas ani peniaze na pravidelné riešenie týchto vecí, ale ak ich ignorujete, môžu spôsobiť oveľa väčšie prerušenia vášho času a vašich financií.
Záver Život je nepredvídateľný, ale ak existuje niečo, čo môžete urobiť pre odvrátenie katastrofy, musí byť pripravený a buďte opatrní. Správnou prípravou môžete zabrániť tomu, aby sa finančná kríza stala krízou, a musíte sa vysporiadať iba s dočasným neúspechom.
![10 spôsobov, ako sa pripraviť na osobnú finančnú krízu 10 spôsobov, ako sa pripraviť na osobnú finančnú krízu](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/406/10-ways-prepare-personal-financial-crisis.jpg)