Individuálny účet pre odchod do dôchodku (IRA) je perfektný spôsob, ako doplniť odchodové vozidlo založené na práci. Jednotliví daňovníci si môžu otvoriť buď tradičný individuálny dôchodkový účet (IRA) alebo Roth IRA. V rokoch 2019 a 2020 sa ročné príspevky na jeden typ účtu môžu zvýšiť na 6 000 dolárov ročne, 7 000 dolárov pre osoby staršie ako 50 rokov.
Len tradičný IRA umožňuje odpočet dane, keď je otvorený. Taktiež nemá žiadne obmedzenia príjmu, ktoré by obmedzovali, kto ho môže otvoriť, hoci možnosť odpočtu príspevkov môže byť obmedzená pre tých, ktorí majú dôchodkový plán v práci (alebo manžela / manželku, ktorý ho má).
Kľúčové jedlá
- IRA je investičný nástroj, ktorý zarába peniaze bez dane až do výberu prostriedkov. IRS umožňuje daňovým poplatníkom odpočítať si zo svojich daní sumu svojich tradičných príspevkov do IRA. IRA môže držať akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a ďalšie investície.
Nájsť ďalšie informácie o tradičnom IRA nie je ťažké, ale niekoľko dôležitých faktorov nie je príliš zrejmé. Tu je päť.
1. Limity investícií
IRA je typ investičného nástroja, ktorý zarába peniaze bez dane až do výberu prostriedkov a nie je skutočnou investíciou. Napríklad depozitár - finančná spoločnosť, ktorá ponúka a dohliada na tradičné IRA - ponúkne aj výber investícií s rôznou návratnosťou a rizikom, ako sú pokladničné poukážky, fondy peňažného trhu, podielové fondy, akcie a dlhopisy.
Nemôžete však investovať iba do ničoho. Určité typy investícií nie sú súčasťou IRA, ako je životné poistenie a starožitnosti / zberateľské predmety.
2. Formulár príjemcu
Formulár pre príjemcu informuje depozitára o tom, čo robiť s prostriedkami, ak majiteľ účtu zomrie. Bez tejto formy riskujú milovaní blízke osoby, že nedostanú peniaze rýchlo alebo úplne. Tento formulár je potrebné aktualizovať, najmä ak majiteľ účtu prechádza rozvodom alebo inými závažnými zmenami v živote.
3. Povinné výbery
Nie všetci dôchodcovia sa musia spoliehať na IRA, pokiaľ ide o životné náklady. Žiaľ, pretože IRS ukladá požadované minimálne distribúcie (RMD), majitelia účtov musia začať vyberať peniaze zo svojej tradičnej IRA spravidla do 1. apríla roku nasledujúceho po roku, v ktorom dosiahnu vek 72 rokov (alebo 70½ pre jednotlivcov, ktorí dosiahli tento vek v roku 2019). alebo v predchádzajúcom roku). Ak tak neurobíte, dôjde k statným daňovým sankciám: 50% za každý neodvolaný dolár.
(Toto je jedna z oblastí, v ktorej sú Roth IRA lepšou alternatívou: Nemajú žiadne RMD, kým majiteľ účtu nezomrie.)
4. Žiadne pôžičky
Niektoré dôchodkové plány umožňujú krátkodobé pôžičky, ale tradičná IRA nie je jednou z nich. Požičiavanie z tradičnej IRA predstavuje dane podľa sadzby dane z príjmu majiteľa účtu, prípadne z celej hodnoty IRA, ak je účet založený ako kolaterál. Podľa IRS: „Ak si majiteľ IRA požičiava od IRA, IRA už nie je IRA a hodnota celého IRA je zahrnutá do príjmu majiteľa.“
Jedna možnosť: Vyberte peniaze z IRA a do 60 dní ich prevráťte do rovnakej alebo novej IRA. Nepovažuje sa to za pôžičku; skôr ide o distribúciu a prevrátenie. Túto možnosť je možné vykonať iba raz ročne a je potrebné venovať pozornosť lehotám.
5. Nehnuteľnosť je platný holding
IRA nemusí vlastniť iba akcie, dlhopisy a iné investície typu Wall Street. Na účte sa môžu nachádzať aj nehnuteľnosti. Úlovok spočíva v tom, že nehnuteľnosť musí byť obchodným majetkom; majiteľ účtu nemôže kúpiť druhý dom ani splatiť súčasný dom. Dom je možné kúpiť a prevrátiť ako investíciu do nehnuteľnosti.
IRS má prísne pravidlá týkajúce sa nehnuteľností v IRA. Z dôvodu vyššej hodnoty dolára a menej likvidnej povahy nehnuteľností je táto možnosť určená iba pre sofistikovanejšieho investora a vyžaduje si, aby ste mali vlastný IRA (SDIRA) s vlastným riadením, čo je typ, ktorý vám umožní mať širší rozsah investícií. Pred zvážením pridania nehnuteľnosti alebo otvorenia SDIRA sa poraďte s príslušnými odborníkmi.
Spodný riadok
Tradičné IRA ponúkajú veľkú šancu ušetriť na dôchodok, ale vo všeobecnosti nie je známych niekoľko detailov a obmedzení, ako napríklad dostupnosť finančných prostriedkov a čo je a nie je správna investícia v rámci účtu.
![5 Tajomstvo tradičných iras 5 Tajomstvo tradičných iras](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/727/5-secrets-about-traditional-iras.jpg)