Všetci vieme, že máme platiť svoje účty včas a mať čo najmenší dlh - dva hlavné faktory, ktoré sa týkajú výpočtu našich kreditných skóre. Napriek tomu existujú ďalšie, menšie faktory, ktoré si mnohí ľudia neuvedomujú, čo môže mať tiež vplyv na naše skóre.
Kľúčové jedlá
- Ak nezaplatíte ani malé účty, môže to znížiť vaše kreditné skóre. Mnoho negatívnych žiadostí o kredit môže byť tiež negatívnych. Ak máte firemnú kreditnú kartu a ste primárnym držiteľom účtu, môže sa to zobraziť aj vo vašej osobnej kreditnej správe.
1. Malé nezaplatené dlhy
Mnoho ľudí platí hypotéky, kreditné karty a účty za energie s neprekonateľnou konzistentnosťou, avšak zanedbáva menšie dlhy. Môžu cítiť, že tieto dlhy sú menej dôležité alebo že ak budú ignorované, jednoducho odídu. Ale niekedy to tak nebude. O obciach bolo kedysi známe, že napríklad na kreditných úradoch oznamujú neplatené parkovacie lístky a dokonca aj pokuty za knižnice, hoci táto prax bola do značnej miery obmedzená. Napriek tomu môžu ďalšie nesplatené dlhy, aj keď sa môžu zdať triviálne, vážiť vaše kreditné skóre.
2. Účty
Váš účet za elektrinu alebo plyn nie je pôžička, ale jej nezaplatenie môže poškodiť vaše kreditné skóre. Aj keď spoločnosti poskytujúce verejné služby za bežných okolností neuvádzajú históriu platieb zákazníka, vykazujú delikventné účty oveľa rýchlejšie ako iné spoločnosti, s ktorými môžete obchodovať.
3. Príliš veľa nedávnych žiadostí o úver
Môže byť lákavé prihlásiť sa na nové kreditné karty, ktoré ponúkajú atraktívny bonus pre vaše podnikanie. Banky môžu ponúkať desiatky tisíc bodov alebo letecké míle, zatiaľ čo maloobchodníci poskytujú zľavy v obchode, keď požiadajú o kreditnú kartu. Jedna žiadosť môže mať malý účinok, ale príliš veľa za krátke časové obdobie môže znížiť vaše kreditné skóre. Obmedzte tak počet žiadostí o úver, najmä ak sa pripravujete na nákup domu, automobilu alebo študentskej pôžičky, kde by silné kreditné skóre mohlo byť mimoriadne dôležité.
4. Dlhodobé pôžičky
S cieľom umožniť spotrebiteľom nakupovať najlepšie ceny za automobilové, študentské a domáce pôžičky, FICO nebude v krátkom čase penalizovať ľudí, ktorí majú viacnásobné úverové informácie. Rôzne vzorce FICO poskytujú zľavy na viac otázok do 14 alebo 45 dní. Avšak pokračovanie v nakupovaní pôžičky počas niekoľkých mesiacov bude mimo tohto bezpečného prístavu a pravdepodobne zníži vaše skóre.
5. Obchodné kreditné karty
Máte kreditnú kartu pre svoje podnikanie? Ak ste na karte hlavným držiteľom účtu, väčšina bánk vás osobne zodpovedá za akékoľvek dlhy, ktoré s ňou súvisia, ako aj za nahlasovanie vašej platobnej histórie úverovým kanceláriám. Oneskorené platby alebo nezaplatené dlhy ovplyvnia váš osobný kredit, preto používajte akékoľvek vizitky rovnako uvážlivo ako vaše osobné.
6. Chyby, ktoré ste neurobili
Nesprávne informácie vo vašej úverovej histórii môžu poškodiť vaše skóre. Napríklad ľudia s bežným menom často nachádzajú vo svojom súbore informácie o iných ľuďoch. V iných prípadoch vedú preklepy a administratívne chyby k nepriaznivým informáciám, ktoré ovplyvňujú vaše skóre. Toto je jeden z dôvodov, prečo sa spotrebiteľom odporúča, aby si aspoň raz ročne skontrolovali svoje úverové správy a spochybnili akékoľvek chyby, ktoré našli. Bezplatné úverové správy môžete získať raz ročne z každej z troch hlavných úverových agentúr prostredníctvom oficiálnej webovej stránky AnnualCreditReport.com.
Aspoň raz ročne skontrolujte svoje úverové prehľady a skontrolujte, či sa v zozname nenachádzajú chyby alebo chýbajúce účty.
7. Chýbajúce účty
Niekedy problém nie je to, čo je vo vašej kreditnej správe, ale čo nie je v ňom. Niektorí z vašich veriteľov nemusia úverovým kanceláriám poskytovať informácie. To by mohlo znamenať nižšie kreditné skóre, ak napríklad v kreditnej karte, ktorú máte nedotknuteľný záznam o splácaní, sa do vášho prehľadu nenachádza, zatiaľ čo iná, v ktorej ste zmeškali platbu alebo dve, je. Ak zistíte, že niektoré takéto účty boli z vášho prehľadu vynechané, spoločnosť FICO navrhuje, aby ste buď „požiadali svojich veriteľov, aby začali nahlasovať svoje úverové informácie kreditným kanceláriám“, alebo „zvážili presun účtu na iného veriteľa, ktorý pravidelne podáva správy.“