Čo je poistno-matematická sadzba?
Poistno-matematická sadzba je odhad očakávanej hodnoty budúcich strát poisťovne. Odhad sa zvyčajne predpovedá na základe historických údajov a zváženia príslušného rizika. Presné poistno-matematické sadzby pomáhajú chrániť poisťovacie spoločnosti pred rizikom vážnych strát z upísania, ktoré by mohli viesť k platobnej neschopnosti.
Kľúčové jedlá
- Poistno-matematické sadzby sú odhady budúcich strát, ktoré sa vo všeobecnosti zakladajú na historických stratách. Pri určovaní najnižšieho poistného, ktoré spĺňa všetky požadované ciele poisťovne, sa používa metóda aaratória. Sadzby sú vyjadrené ako cena za poistnú jednotku za každú jednotku expozície. Poistno-matematické sadzby sa pravidelne prehodnocujú a upravujú.
Ako poistno-matematické sadzby fungujú
Poistno-matematické sadzby sú vyjadrené ako cena za poistnú jednotku pre každú expozičnú jednotku, ktorá je jednotkou zodpovednosti alebo majetku s podobnými charakteristikami. Napríklad na trhoch poistenia majetku a nehôd sa expozičná jednotka zvyčajne rovná 100 USD hodnoty majetku a záväzok sa meria v 1 000 USD. Životné poistenie má tiež expozičné jednotky 1 000 dolárov. Poistné je sadzba vynásobená počtom zakúpených ochranných jednotiek.
Všeobecne platí, že počas preskúmania sadzby sa najprv určí, či je potrebné upraviť poistno-matematické sadzby. Prognóza strát poskytuje poisťovacím spoločnostiam schopnosť určiť minimálne poistné potrebné na krytie očakávaných strát.
Požiadavky na poistno-matematické sadzby
Primárnym účelom poistno-matematickej tvorby ratingu je určiť najnižšie poistné, ktoré spĺňa všetky požadované ciele poisťovne. Úspešná poistno-matematická sadzba musí pokrývať straty a výdavky plus zisk. Poisťovacie spoločnosti však musia tiež ponúknuť konkurenčné poistné za dané krytie. Štáty navyše majú zákony, ktoré regulujú, čo môžu poisťovacie spoločnosti účtovať, a preto sa počas procesu ratifikácie zohľadňujú obchodné a regulačné tlaky.
Hlavnou súčasťou procesu tvorby ratifikácie je zvážiť každý faktor, ktorý by mohol mať vplyv na budúce straty, a stanoviť štruktúru tvorby poistného, ktorá ponúka nižšie poistné nízko rizikovým skupinám a vyššie poistné vysokorizikovým skupinám. Poistením ponúkajúcim nižšie poistné nízkorizikovým skupinám môže poisťovňa pritiahnuť jednotlivcov, aby si kúpili poistné zmluvy, znížili jej vlastné straty a výdavky a zároveň zvýšili straty a výdavky konkurenčných poisťovacích spoločností (ktoré musia následne súťažiť o podnikanie od vyšších poisťovní). rizikové skupiny jednotlivcov). Poisťovacie spoločnosti míňajú peniaze na poistno-matematické štúdie, aby zabezpečili, že zvažujú všetky faktory, ktoré môžu spoľahlivo predpovedať budúce straty.
Poistní matematici sa zameriavajú na vykonávanie štatistických analýz minulých strát na základe špecifických premenných poistencov. Na stanovenie poistného sa používajú premenné, ktoré poskytujú najlepšie prognózy. V niektorých prípadoch však historická analýza neposkytuje dostatočné štatistické zdôvodnenie na stanovenie sadzby, napríklad v prípade poistenia zemetrasenia. V takýchto prípadoch sa niekedy používa modelovanie katastrof, ale s menším úspechom.
![Poistno-matematická sadzba Poistno-matematická sadzba](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/160/actuarial-rate.jpg)