Čo je alternatívny nástroj hypotéky (AMI)
Alternatívnym hypotekárnym nástrojom (AMI) je akýkoľvek hypotekárny úver na bývanie, ktorý nie je pevnou úrokovou sadzbou, plne amortizuje hypotéku s úrokovou sadzbou, mesačnými alebo pravidelnými splátkami alebo podmienkami splácania. Alternatívnym hypotekárnym nástrojom (AMI) je zvyčajne pôžička s nehnuteľným majetkom ako kolaterál.
BREAKING DOWN alternatívny hypotekárny nástroj (AMI)
Medzi alternatívne hypotekárne nástroje (AMI) patria úvery s variabilnou úrokovou mierou a iba úročené pôžičky. Väčšina AMI sú hypotekárne úvery na bývanie. Tieto nekonvenčné hypotéky často uľahčujú spotrebiteľom nákup nehnuteľností znížením mesačných splátok a zvýšením ceny, ktorú môžu dlžníci financovať. Môžu poskytnúť cenovo dostupnejšie bývanie pre kupujúcich domov strednej triedy. Výhoda, ktorú poskytujú, sa však môže vyrovnať rastúcim nákladom na hypotéku, ak príjmy dlžníka nerastú rovnakým tempom ako splátky hypotéky.
Tieto fixné úrokové pôžičky majú pohyblivú úrokovú sadzbu, ktorá sa v priebehu času mení. Táto sadzba je základom základnej referenčnej úrokovej sadzby alebo indexu, ktorý sa pravidelne mení. Keď sa referenčná hodnota pohybuje nahor alebo nadol, pohybujú sa aj plánované splátky úveru. AMI nemajú amortizáciu istiny. Pri amortizácii sa výpočet celkovej istiny a úroku šíri do rovnakých splátok počas životnosti úveru.
Ďalším typom AMI je hypotéka len na úroky. Tieto pôžičky znižujú požadovanú mesačnú splátku pre dlžníka vylúčením istiny z platby. V prípade kupujúcich, ktorí nakupujú prvýkrát, hypotéka iba na úroky im tiež umožňuje odložiť veľké platby do budúcich rokov, keď očakávajú vyšší príjem.
Medzi ďalšie typy alternatívnych hypoték patria hybridné ARM, hypotéky s variabilnou sadzbou a hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM).
História alternatívnych hypotekárnych nástrojov
Úvery s alternatívnym hypotekárnym nástrojom (AMI) sa prvýkrát stali populárnymi na začiatku osemdesiatych rokov, keď vysoké úrokové sadzby spôsobili, že nákupy domov boli pre mnohých majiteľov domov mimo dosahu. Banky a sporiteľné inštitúcie predstavili celý rad alternatívnych hypoték určených na zníženie hypotekárnych splátok kupujúcim domov. Tieto alternatívy tiež pomohli kupujúcemu financovať väčší a drahší dom.
S poklesom úrokových mier medzi rokmi 2001 a 2005 vzrástli predaje domov a hodnoty domov na rekordnú úroveň. Finančné inštitúcie zareagovali na ešte viac alternatívnych hypotekárnych úverov, ako sú úvery s možnosťou výberu mesačných splátok ako v opčnej vetve, úvery s nízkym splátkovým splátkom až do výšky 100% financovania, úvery s 40-ročným splátkovým kalendárom a variabilné splátky. hypotéky, hypotéky s odstupňovanou splátkou a hypotéky s reverznou anuitou. Niektoré alternatívne hypotéky vznikli pre konkrétne situácie dlžníka. Ich vznik je však nákladný a vidia len malé využitie.
![Alternatívny hypotekárny nástroj (ami) Alternatívny hypotekárny nástroj (ami)](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/414/alternative-mortgage-instrument.jpg)