Čo je zmluva o anuite?
Anuitná zmluva je písomná dohoda medzi poisťovňou a zákazníkom, v ktorej sú uvedené povinnosti každej strany v anuitnej dohode. Takýto dokument bude obsahovať konkrétne podrobnosti zmluvy, napríklad štruktúru anuity (variabilnú alebo pevnú); akékoľvek pokuty za predčasné odstúpenie; ustanovenia o manželských partneroch a poberateľoch, napríklad doložka o pozostalých a miera poistného krytia manželov; a viac. Všeobecnejšie povedané, anuitná zmluva sa môže jednoducho týkať akejkoľvek anuity.
Čo je anuita?
Vysvetlená anuitná zmluva
Anuitná zmluva je zmluvný záväzok medzi až štyrmi stranami. Sú emitentom (zvyčajne poisťovacou spoločnosťou), vlastníkom anuity, anuitou a príjemcom. Majiteľom je osoba, ktorá kupuje anuitu. Príspevok je jednotlivec, ktorého životnosť sa používa ako meradlo pri určovaní, kedy sa začnú vyplácať dávky a ktoré prestanú platiť.
Vo väčšine prípadov, hoci nie vo všetkých, sú vlastníkom a dôchodcom tá istá osoba. Príjemca je fyzická osoba určená vlastníkom anuity, ktorá poberá akúkoľvek dávku v prípade úmrtia anuitného.
Zmluva o dôchodku je výhodná pre jednotlivého investora v tom zmysle, že právne zaväzuje poisťovňu poskytovať garantovanú pravidelnú platbu anuitantovi, keď anuitant dosiahne dôchodok a požiada o začatie platieb. V zásade zaručuje bezrizikový dôchodok.
Zmluvy o anuite: na čo sa pozerať
Anuity môžu byť zložité a anuitné zmluvy nemusia byť pre mnohých investorov veľmi užitočné z dôvodu neznámych konceptov a terminológie. Pri nákupe anuity majte na pamäti toto:
- Uistite sa, že rozumiete tomu, čo je obdobie odovzdania a ako je uvedené v anuitnej zmluve. Je to obdobie, počas ktorého by mal mať vlastník anuity možnosť vybrať všetky svoje peniaze bez toho, aby mu vznikol trest. Dodržiavajte viacstranné zmluvy na výber peňazí. Úroveň 1 umožňuje výbery počas celého života (alebo hodnoty anuitizácie - v zásade okamžitá výplata anuity). Úroveň 2 sa môže uzákoniť, ak vlastník anuity chce zobrať celý svoj zostatok ako jednorazovú sumu, v takom prípade môže predajca anuity znížiť hodnotu požitkov o 10% alebo dokonca 20%. Kľúčom je vedieť, či anuitná zmluva obsahuje viac úrovní, a aké sankcie sa môžu uplatniť, ak vlastník chce zlikvidovať svoju anuitu. Vysoké sadzby upútavky na povzbudenie kupujúcich nasledované oveľa nižšími sadzbami počas trvania anuitnej zmluvy. Riešenie tohto problému spočíva v tom, že od anuitného predajcu sa vyžaduje, aby v plnej miere zverejnil úrokovú sadzbu, ktorú zaplatia počas anuity. Pokúste sa kúpiť anuitu, ktorá umožňuje pomenovanie spoločného anuitu, čo vlastníkom a príjemcom poskytuje väčšiu flexibilitu pri načasovaní výberu. a daňové plánovanie.
V anuitných zmluvách sú stanovené odlišné pravidlá výberu - uistite sa, že sú flexibilné. Napríklad väčšina z nich má 10% výber, ale ak chcete odložiť a namiesto toho vybrať 20% po dvoch rokoch, uistite sa, že je to možnosť bez sankcie (známa ako kumulatívne výbery).
![Definícia anuitnej zmluvy Definícia anuitnej zmluvy](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/463/annuity-contract.jpg)