RRA IRA a tradičné IRA sú si veľmi podobné, líšia sa však v spôsobe zdanenia. Pri tradičnom IRA budú príspevky zdaňované pri výbere prostriedkov z účtu. S Roth IRA platíte dane z príspevkov vložených na účet a neplatíte daň, ak vyberiete peniaze vo veku 59 ½ alebo viac rokov. Ak vyberiete výber pred tradičným alebo Roth IRA pred dosiahnutím veku 59 ½ rokov, na predčasné výbery sa vzťahuje dodatočná daň vo výške 10%, pokiaľ nemáte nárok na výnimku.
Roth IRA a tradičné IRA poskytujú bez daní rast vašich príspevkov až do dôchodku, čo je dôvod, prečo nájsť správneho online brokera na vybudovanie dôchodkového bohatstva je rozhodujúce. Makléri, ktorých sme vybrali, majú vynikajúce nástroje na plánovanie a vykazovanie dôchodkov. Tiež sme sa zaoberali nízkymi alebo žiadnymi ročnými poplatkami za správu vašej IRA, aby ste si mohli tieto peniaze udržiavať na svojom dôchodku.
Najlepšie pre Roth IRA
Náš zoznam piatich najlepších brokerov pre Roth IRA:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
Merrill Edge
4.5- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0 dolárov za obchod s akciami. Opcie obchodujú 0 dolárov za nohu plus 0, 65 dolárov za zmluvu
Funkcia portfólia spoločnosti Merrill je vynikajúcim nástrojom na plánovanie odchodu do dôchodku a investovanie do cieľov. Je prispôsobený každému zákazníkovi a zobrazuje príjemné rozloženie aktív a váš pokrok smerom k vášmu cieľu v príjemnom rozložení. Ak chcete získať ďalšie informácie o konkrétnom holdingu, môžete použiť funkciu Merrill's Stock Story, ktorá tiež poskytuje podrobnosti o environmentálnom, sociálnom a vládnom (ESG) ratingu spoločnosti. Hypotetická kalkulačka obchodu odhaduje, ako by obchod mohol ovplyvniť celé vaše portfólio.
Merrill urobil obrovské investície do svojich mobilných aplikácií, čo odráža počet zákazníkov, ktorí pristupujú k svojim službám pomocou smartfónov a tabletov. Mobilné aplikácie obsahujú aj množstvo obsahu s usmerneniami a plánovaním odchodu do dôchodku.
Merrill Edge tiež získal ceny za najlepšie platformy pre webové obchodovanie, najlepšie pre začiatočníkov, najlepšie aplikácie pre obchodovanie na burze a najlepšie pre IRA.
Pros
-
Personalizovaná analýza portfólia
-
Špičkové nástroje na plánovanie odchodu do dôchodku a plánovanie životného cyklu
-
Prispôsobiteľný informačný kanál s obsahom od viac ako 35 poskytovateľov
Zápory
-
Komplexné obchodovanie s opciami je obmedzené
-
Investori s vlastným riadením môžu byť naštvaní zdanlivo neustálym tlakom na zamestnávanie finančného poradcu
Vernostné investície
4.4- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0 dolárov za obchody na akciách / ETF, 0 dolárov plus 0, 65 dolárov / kontrakt na obchodovanie s opciami
Fidelity zdokonaľuje svoje nástroje plánovania odchodu do dôchodku, ktorých cieľom je zapojiť Millennials do hry s názvom Five Money Musts, ktorá povzbudzuje nových investorov, aby sa dostali na trhy pomocou prostriedkov obchodovaných na burze. Pre tých, ktorí sú ďalej na ceste k odchodu do dôchodku, existujú nástroje, ktoré vám pomôžu zorganizovať sa, keď sa blíži dátum odchodu do dôchodku, vrátane jasného vysvetlenia, ako a kedy prijať platby sociálneho zabezpečenia. Spoločnosť Fidelity ponúka všetko od spravovaných účtov až po samoobsluhy a jej robotické poradenstvo, Fidelity Go, sa dá použiť pre IRA.
Zahrnutie rovnováhy zamestnávateľa 401 (k) do IRA je proces, ktorý môže byť ťažkopádny a plný zákrutných pasáží, ale Fidelity jasne vysvetľuje potrebné kroky. Jeho kalkulačky odchodu do dôchodku a nástroje na určovanie cieľov sú napísané v jednoduchej angličtine a ľahko sa používajú.
Fidelity tiež získala ceny za najlepšie online sprostredkovateľov online, najlepšie pre začiatočníkov, najlepšie aplikácie pre obchodovanie s akciami, najlepšie pre ETF, najlepšie pre akcie Penny, najlepšie pre IRA, najlepšie pre medzinárodné obchodovanie a najlepšie webové obchodné platformy.
Pros
-
Nízke transakčné poplatky a skvelá technológia smerovania objednávok, ktorá znižuje náklady na transakciu hľadaním zlepšenia ceny
-
Bohatá pomoc online vrátane chatu, ktorý dokáže odpovedať na väčšinu otázok zákazníkov
-
Je možné obchodovať so širokou škálou aktív a môžete si vybrať z 265 ETF bez provízií
Zápory
-
Počas ťažkých obchodných dní v rokoch 2017 a 2018 došlo v platforme k určitým výpadkom, ale spoločnosť Fidelity investovala značné prostriedky do infraštruktúry, aby sa tomu zabránilo aj v budúcnosti.
-
Automatická reinvestícia dividend je nastavená pre celý účet; Ak chcete zmeniť konkrétnu bezpečnosť, musíte zavolať zákaznícky servis
-
Nájdenie konkrétneho nástroja alebo funkcie môže byť ťažké vďaka systému ponúk platformy
TD Ameritrade
4.3- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: Poplatky za obchodovanie s akciami, ETF a paušálnymi opciami v USA k 3. októbru 2019. 0, 65 $ za kontrakt s opciami.
Zákazníci spoločnosti TD Ameritrade môžu analyzovať podiely vo svojich dôchodkových plánoch prostredníctvom partnerstva spoločnosti s finančným poradcom FeeX a sú povzbudzovaní k tomu, aby dosahovali vyššie výnosy tým, že sa zbavia nákladných podielových fondov a ETF a nahradia ich ETF s nižšími poplatkami za správu. Firma ponúka viac ako 300 ETF, ktoré obchodujú bez provízií. Môžete to urobiť sami a urobiť vlastné investičné rozhodnutia alebo sa spojiť s jedným z finančných plánovačov spoločnosti TD Ameritrade, aby ste si stanovili ciele a sledovali svoj pokrok. Kalkulačka odchodu do dôchodku spoločnosti TD Ameritrade je k dispozícii širokej verejnosti, takže zákazníci, ktorí si nepatria medzi zákazníkov, si môžu skontrolovať plánovacie nástroje pred otvorením účtu.
Spoločnosť TD Ameritrade tiež získala ocenenia za Najlepšie celkovo online maklérov, Najlepšie za denné obchodovanie, Najlepšie za obchodovanie s opciami, Najlepšie platformy pre webové obchodovanie, Najlepšie pre začiatočníkov, Najlepšie pre ETF, Najlepšie pre IRA a Najlepšie aplikácie pre obchodovanie s akciami.
Pros
-
Ponuka vzdelávania je navrhnutá tak, aby bola pre začínajúcich investorov pohodlnejšia so širokou škálou tried aktív
-
Široká dostupnosť bezfinančných ETF
-
Početné nástroje na investovanie s pevným výnosom, vrátane viac ako 40 000 dlhopisov a viac ako 400 dlhopisových ETF, z ktorých približne 300 možno obchodovať bez provízií
-
Nástroj na odhad príjmov ukazuje úroky a dividendy, ktoré sa objavia v nasledujúcich 12 mesiacoch
Zápory
-
Provízie sú vyššie ako väčšina ostatných brokerov a marže sú veľmi vysoké
-
Nástroje sú rozložené na niekoľkých webových stránkach, platformách na stiahnutie a mobilných aplikáciách a možno budete mať problémy s vyhľadaním obľúbených položiek
Charles Schwab
4.2- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: Poplatky za obchodovanie s akciami, ETF a opciami v USA od 7. októbra 2019. 0, 65 USD za kontrakt opcií.
Schwab ponúka širokú škálu aktív, do ktorých má investovať, a po integrácii platformy optionsXpress má aj niekoľko úžasných nástrojov obchodovania s opciami. Je to sekcia Odchod do dôchodku a plánovanie na webovej platforme, ktorá pomáha zákazníkom porozumieť typom dostupných účtov, vrátane toho, ako preniesť staré 401 (k) na IRA. Môžete ísť sám alebo sa prihlásiť s profesionálnym poradcom, ktorý vás bude sprevádzať na vašej ceste.
Inteligentné portfólio spoločnosti Schwab, inteligentné portfóliá, sa dá použiť s akýmkoľvek druhom IRA, ak by ste radšej využívali automatickú službu bez poplatkov. S blížiacim sa odchodom do dôchodku je miesto spoločnosti Schwab plné spôsobov, ako navrhnúť spôsob, ako bezpečne generovať príjmy. Jeho kvíz s príjmami za odchod do dôchodku stojí za to sa len pozrieť, v ktorých oblastiach finančnej slobody by ste sa mohli chcieť ďalej venovať štúdiu.
Charles Schwab taktiež získal ceny za najlepšie celkovo online brokerov, najlepšie webové obchodné platformy, najlepšie za medzinárodné obchodovanie, najlepšie za obchodovanie s opciami, najlepšie za peniaze Penny, najlepšie pre začiatočníkov, najlepšie pre IRA, najlepšie pre ETF a najlepšie aplikácie pre obchodovanie s akciami.
Pros
-
Lacné robotické poradenstvo, inteligentné portfólio Schwab, je dobrým miestom na začatie investovania do dôchodku
-
Obchodovať s viac ako 200 ETF je bez transakčných poplatkov
-
Výskumné stredisko ETF má tiež základňu pre uzavreté fondy, ktoré sa môžu použiť na generovanie príjmu v dôchodku
Zápory
-
Pri nákupe určitých podielových fondov je poplatok 76 USD
-
Neexistuje žiadna správa, ktorá by uvádzala očakávaný príjem
-
0 dolárov na otvorenie účtu platí, iba ak ste si otvorili kontrolný účet Schwab One
E * TRADE
4.1- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: Žiadna provízia z obchodov s akciami / ETF. Možnosti sú 0, 50 - 0, 65 dolárov za zmluvu, v závislosti od objemu obchodovania.
Spoločnosť E * TRADE vynaložila v posledných dvoch rokoch spoločné úsilie na zlepšenie služieb plánovania odchodu do dôchodku. Za týmto účelom ponúka svoj účet E * TRADE Complete IRA pre tých, ktorí sú oprávnení začať vyberať hotovosť, vrátane možnosti napísať šek a nechať túto sumu započítať do RMD klienta. Všetky možnosti z platformy OptionHouse sú teraz zabudované do programu Power E * Trade vrátane vzdelávania a poradenstva. Spoločnosť E * TRADE bola jedným z mála väčších brokerov, ktorí relatívne hladko prežili obchodné výkyvy v rokoch 2017 a 2018.
Spoločnosť E * TRADE tiež získala ceny za najlepšie platformy pre obchodovanie na webe, najlepšie pre obchodovanie s opciami, najlepšie pre ETF, najlepšie aplikácie pre obchodovanie na burze, najlepšie pre IRA a najlepšie pre začiatočníkov.
Pros
-
Úžasné rady s desiatkami krátkych videí sú k dispozícii v časti Plánovanie
-
Mobilné aplikácie zahŕňajú všetky nástroje na plánovanie odchodu do dôchodku vrátane sledovania pokroku smerom k vášmu cieľu
-
200 ETF, s ktorými sa dá obchodovať bez vzniku provízie
Zápory
-
Nie sú k dispozícii žiadne forexové ani medzinárodné investície (okrem cielených ETF)
-
Niektoré rozšírené obchodné možnosti sú k dispozícii iba pri Power E * Trade
-
Automatická reinvestícia dividend si vyžaduje pomoc makléra
-
Provízie sú vyššie ako priemerné, na 6, 95 dolárov, ale častí obchodníci majú nárok na poplatky 4, 95 dolárov
Prečo by ste mali zvážiť Roth IRA
Roth IRA sú fantastické investičné nástroje. Je to preto, že sú silne zvýhodňované proti daniam. Tu je niekoľko dôvodov, prečo môže byť Roth IRA veľkou príležitosťou:
- Daňové zvýhodnenie: platte dane za svoje príspevky teraz a nie pri výbere peňazí. To tiež znamená, že nielenže príjmy, ktoré váš účet robí bez dane, keď sú na účte - nebudete zasiahnutí daňou z kapitálových výnosov - ale že keď vyberiete peniaze zo svojho účtu pri odchode do dôchodku, zaplatíte nulovú hodnotu. dane z toho. Ak si myslíte, že budete pri odchode do dôchodku vo vyššej daňovej kategórii, je to veľká výhoda. Žiadne požadované minimálne distribúcie (RMD): Nie je vek, v ktorom ste nútení vyberať peniaze kvôli RMD. To znamená, že môžete celý účet nechať na dieťa alebo vnuka a poskytnúť roky bezcolného rozdelenia. Schopnosť vyberať príspevky: S už zaplatenými daňami môžete svoje príspevky kedykoľvek vybrať, bez daní a bez sankcií. Príspevky sa týkajú peňazí, ktoré ste vložili, a nie investičných výnosov z týchto príspevkov. Tiež vám umožní použiť váš Roth ako záložný fond pre prípad núdze, ak ho budete potrebovať. Diverzifikácia daní pri odchode do dôchodku: Keď začnete vyberať z dôchodkových účtov, ako sú vaše 401 (k) a tradičné IRA, váš zdaniteľný príjem sa zvýši. Mohlo by to tiež spôsobiť zvýšenie daňovej skupiny. Ale pretože peniaze na účte Roth nie sú zdaniteľným príjmom, umožňujú vám zamiešať rozdelenie, aby ste sa nevkladali do vyššej daňovej skupiny. Toto je užitočné najmä v rokoch predtým, ako zasiahnete 70½, keď sa RMD spustí.
Pre koho sú Roth IRA najlepšie?
Roth IRA sú najlepšie pre tých, ktorých upravený upravený hrubý príjem (MAGI) je pod limitom do roku 2020 (124 000 dolárov, ak sú slobodné a 206 000 dolárov, ak sú manželé), a pre tých, ktorí sa domnievajú, že keď odídu do dôchodku, budú mať vyššiu daňovú hranicu, ako sú teraz.
Bez ohľadu na to je vždy prospešné diverzifikovať svoje dôchodkové sporenie. Upozorňujeme, že dvojhry s MAGI medzi 124 000 a 139 000 USD (196 000 až 206 000 USD pre spoluobytených manželských zväzkov) môžu prispievať k Roth IRA zníženým príspevkom.
Diverzifikácia daní znamená mať rôzne dôchodkové účty s cieľom maximalizovať výbery bez toho, aby ste sa tlačili do vyššej daňovej skupiny. Funguje to takto: Keď môžete vybrať peniaze bez sankcií zo svojich dôchodkových účtov, ktoré začínajú vo veku 59 ½ rokov, vyberáte zo svojich tradičných úspor IRA až do limitu nasledujúcej daňovej skupiny. Potom môžete zo svojho Roth IRA získať ďalšie úspory, pretože to nepridáva k vášmu zdaniteľnému príjmu, pretože už bolo zdanené pri prvom prispievaní. To vám umožní udržať si nízky zdaniteľný príjem a zároveň si budete môcť vybrať väčšiu sumu zo svojich dôchodkových účtov.
Ako sa kvalifikujete pre Roth IRA?
- Ak je samostatná: musí mať upravený upravený hrubý príjem pod 139 000 dolárov, ale príspevky sa znížia, počnúc 124 000 USD. Ak sa manželia podávajú spoločne: upravený upravený hrubý príjem musí byť nižší ako 206 000 USD, pričom postupné ukončenie musí byť na 196 000 USD.
Koľko môžem prispieť k Roth IRA?
Na roky 2019 a 2020 môžete prispieť maximálnou sumou 6 000 dolárov (7 000 dolárov, ak máte do konca roka 50 rokov alebo viac) alebo daňovou kompenzáciou za daný rok, ak je nižšia ako povolené číslo.
Ako rastie Roth IRA?
Dôchodkový účet - či už ide o tradičný IRA, Roth IRA alebo 401 (k) - sa vytvorí, keď prispievate na účet. Tieto účty tiež rastú v priebehu času kvôli zvyšovaniu úrokov. Zloženie znamená, že každý rok vaše príspevky získavajú úroky, váš zostatok sa zvyšuje. Nasledujúci rok získate úrok zo zvýšeného zostatku. V dôsledku toho sa celková výška získaných úrokov každý rok zvyšuje, aj keď už na svoj účet nepristupujete.
Okrem úročených účtov je možné investovať na trhoch aj dôchodkové peniaze vrátane finančných prostriedkov vo vašej Roth IRA. Tieto fondy by sa mohli umiestniť do akcií, ETF, podielových fondov a do mnohých ďalších finančných aktív. Ak hodnota týchto aktív stúpne, môžu výrazne zvýšiť hodnotu vášho dôchodkového účtu.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných recenzií a hodnotení online brokerov investorom. Naše recenzie sú výsledkom šiestich mesiacov od vyhodnotenia všetkých aspektov platformy sprostredkovateľa online, vrátane používateľskej skúsenosti, kvality obchodných vykonaní, produktov dostupných na ich platformách, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Na základe našich kritérií sme vytvorili hodnotiacu stupnicu, ktorá zhromažďovala viac ako 3 000 údajových bodov, ktoré sme zvážili do nášho systému hodnotenia hviezd.
Okrem toho sa od každého sprostredkovateľa, ktorého sme požiadali o prieskum, vyžadovalo, aby vyplnilo 320-bodový prieskum o všetkých aspektoch svojej platformy, ktorú sme použili pri testovaní. Mnohí z online brokerov, ktorých sme hodnotili, nám poskytli osobné demonštrácie ich platforiem v našich kanceláriách.
Náš tím odborníkov z odvetvia pod vedením Theresa W. Carey vykonal naše recenzie a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie online investičných platforiem pre používateľov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Najlepší makléri pre roth iras Najlepší makléri pre roth iras](https://img.icotokenfund.com/img/android/325/best-brokers-roth-iras.jpg)