Pri refinancovaní hypotéky si vyberiete novú pôžičku na splatenie svojej existujúcej hypotéky pri nižšej úrokovej sadzbe - tento krok vám môže ušetriť tisíce dolárov počas celej životnosti úveru. Sadzby hypoték sú podľa historických štandardov stále nízke (pozri tabuľku), čo znamená, že by bolo vhodné zvážiť refinancovanie, najmä ak ste si vzali hypotéku, keď boli úrokové sadzby oveľa vyššie.
Refinancovanie môže byť tiež užitočné z druhého pohľadu, ak v súčasnosti máte hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM), kde sa úroková sadzba pohybuje v závislosti od ekonomických podmienok nahor a nadol. Aj keď tieto pôžičky môžu byť na prvý pohľad atraktívne, často vedú k vyšším úrokovým sadzbám na ceste - ak zvýšeným stresom, ak sa obávate zvyšovania úrokových sadzieb v budúcnosti.
Myslíte si, že pre vás môže byť refinancovanie dobrou voľbou? Aby sme pomohli urýchliť váš prieskum, preskúmali sme údaje zo správy z USA z roku 2018 o najlepších poskytovateľoch hypotekárneho refinancovania, ako aj piatich ďalších odvetvových rebríčkov „najlepších z“ a našli sme šesť spoločností, ktoré sa objavili na najmenej troch zoznamoch. Tu sú, v abecednom poradí.
Americká banka
Bank of America existuje už viac ako 200 rokov. Slúži približne 47 miliónom spotrebiteľov a malých podnikov vo všetkých 50 štátoch plus okres Columbia, Portoriko, americké Panenské ostrovy a 35 ďalších krajín.
Zdôrazňuje:
- hodnotené podľa US News ako najlepší veriteľ pre online aplikácie15- a 30-ročné fixné, nastaviteľné, jumbo, výplaty, FHA a VA pôžičkyHARP (program domáceho refinancovania refinancovania) lenderminimum Úverové skóre FICO: 620maximálny pomer dlhu k príjmu: 55% požadovaný kapitál: 5% pre väčšinu poplatkov za pôžičku: áno, líši sa (zľavy môžu byť k dispozícii pre klientov banky Preferované odmeny)
CitiMortgage
CitiMortgage je hypotekárna pobočka materskej spoločnosti Citigroup, svetovej spoločnosti pôsobiacej v oblasti investičného bankovníctva a finančných služieb založenej pred viac ako 200 rokmi. Spoločnosť slúži miliónom zákazníkov v stovkách krajín sveta a ponúka 40-ročné refinančné pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou - jeden z mála poskytovateľov úverov.
Zdôrazňuje:
- hodnotené podľa amerických noviniek ako najlepší veriteľ pre dlhodobé pôžičky na osobné pôžičky, telefonicky alebo onlineHARP (program na refinancovanie pre domácnosti) 10-, 15-, 30- a 40-ročné pevné, nastaviteľné, jumbo, FHA a VA pôžičkyminimum FICO kreditné skóre: 620maximálny pomer dlhu k príjmu: 50% potrebný kapitál: 10, 1% pôvodný poplatok: poplatok za žiadosť o 100 USD a záväzný poplatok 915 - 1 115 USD (pre klientov bánk môžu byť k dispozícii zľavy)
Garantovaná sadzba
Garantovaná sadzba bola založená v roku 2000 a dnes zamestnáva viac ako 3 000 hypotekárnych odborníkov, ktorí slúžia zákazníkom v USA. Cieľom spoločnosti je „zjednodušiť tento proces a priniesť najnižšie ceny, transparentnosť a vysokú úroveň služieb pre kupujúcich domov a pre tých, ktorí hľadajú refinancovať. “
prednosti:
- hodnotené americkými správami ako najlepší veriteľ pre 15-ročnú pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou Kompletne digitálna hypotekárna platforma s ľahkým spracovaním žiadosti o pôžičku online v reálnom čase, online prístup k úrokovým sadzbám a informáciám o úverových produktoch15- a 30-ročný fixný, nastaviteľný, jumbo, FHA a VA úver minimálny FICO kreditné skóre: 580maximálny pomer dlhu k príjmu: 57% požadovaný kapitál: 2, 25% pôvodný poplatok: áno
Lenda
Rovnako ako iní noví veritelia, Lenda so sídlom v San Franciscu ponúka digitálny zážitok určený na zabezpečenie transparentnosti a šetrenie peňazí zákazníkov. Zákazníci majú nepretržitý online prístup k svojim pôžičkám a postupu pôžičiek prostredníctvom interaktívneho dashboardu spoločnosti Lenda. V súčasnosti pôsobí Lenda iba v 12 štátoch: Arizona, Kalifornia, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregon, Pensylvánia, Texas, Virgínia a Washington.
prednosti:
- žiadne poplatky za zriadenie alebo provízie za sprostredkovanieAutomatizovaný návrh mechanizmu nájde spôsoby, ako znížiť vašu úrokovú sadzbu, ak je to možné10-, 15-, 20-, 25- a 30-ročné fixné pôžičky plus refinancovanie v hotovosti minimálne Kreditné skóre FICO: 620maximálny pomer dlhu k príjmu: Požadovaný 50% kapitál: poplatok za zmenu: nie
Quicken Úvery
Quicken Loans začínal ako narušiteľ hypotekárneho priemyslu v roku 1985 a dnes je hlavným poskytovateľom pôžičiek. Quicken Loans ponúka pôžičky vo všetkých 50 štátoch a je najväčším poskytovateľom hypotekárnych úverov online a druhým najväčším retailovým hypotekárnym poskytovateľom úverov. Spoločnosť je známa konkurenčnými sadzbami a niekoľkými jedinečnými hypotekárnymi produktmi, ktoré konkurenti neponúkajú - vrátane prispôsobiteľných úverových podmienok, ktoré trvajú od 8 do 30 rokov.
prednosti:
- Americké správy hodnotené ako najlepší veriteľ pre spokojnosť zákazníkaHARP (program domáceho financovania dostupného refinancovania) veritelia15- a 30-ročné fixné, nastaviteľné, jumbo, FHA, USDA a VA pôžičky minimálne kreditné skóre FICO: 580; 620 pre väčšinu pôžičiekmaximálny pomer dlhu k príjmu: 63% potrebný kapitál: líši sa podľa úverového programu; tak nízky, ako 0% pôvodný poplatok: áno, ale na niektoré programy sa čaká
Hypotekárna raketa
Hypotéka Rocket Hypotéka bola spustená v roku 2015 ako proces žiadosti o hypotéku online a mobilný pre Quicken Loans. Aj keď má Rocket Hypotéka vlastné webové stránky, má takmer rovnaké štandardy upisovania ako Quicken Loans. Primárne rozlišovanie spočíva v tom, že celý proces hypotéky spoločnosti Rocket Mortgage prebieha online. Aplikáciu môžete dokončiť bez toho, aby ste sa obrátili na zástupcu zákazníckeho servisu, vždy však máte možnosť tak urobiť, ak chcete.
prednosti:
- rýchly, on-line proces žiadosti15- a 30-ročné fixné, nastaviteľné, pôžičky jumbo, FHA, USDA a VAYOURgage vám umožňuje zvoliť si hypotekárny termín medzi 8 a 30 rokmi minimálne úverové skóre FICO: 580; 620 pre väčšinu pôžičiekmaximálny pomer dlhu k príjmu: 45 - 60%, v závislosti od požadovanej úverovej programy: líši sa podľa úverového programu; tak nízky, ako 0% pôvodný poplatok: áno, ale na niektoré programy sa čaká
Keď refinancovanie nemusí zmysel
Nezabúdajte, že refinancovanie hypotéky nemusí mať pre vašu situáciu veľký finančný zmysel. Tu sú štyri okolnosti, za ktorých by bolo rozumné vyhnúť sa refinancovaniu:
- Už ste mali svoju súčasnú hypotéku dosť dlho na to, aby ste už splatili väčšinu úrokov (a vytvárate vlastné imanie). Vaša súčasná hypotéka má statný predčasný plat. Ak existuje, nezabudnite ho zahrnúť do svojich výpočtov pri rozhodovaní, či má refinancovanie zmysel. Plánujete svoj dom predať v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov. Poplatky prevažujú nad tým, čo ušetríte. Ak si nie ste istí, urobte zlomový výpočet, aby ste videli, ako dlho musíte zostať v domácnosti, aby ste mohli profitovať z refinancovania. Ak chcete vypočítať, spočítajte všetky poplatky, zistite, koľko ušetríte každý mesiac pri nižšej platbe a potom vydeľte celkové poplatky úsporami. Výsledkom je počet mesiacov, ktoré uplynú skôr, ako sa rozdelíte a začnete šetriť peniaze. Ak máte napríklad úverové poplatky 4 000 dolárov a ušetríte 100 USD mesačne pri platbe, zlomíte sa dokonca aj za 40 mesiacov (4 000 $ 100 100 dolárov = 40) - alebo len o tri roky.
Spodný riadok
Samozrejme, ak uvažujete o refinancovaní hypotéky, vyplatí sa urobiť vlastný prieskum a porovnať sadzby a programy rôznych spoločností. Je tiež dôležité zvážiť vaše vlastné preferencie a potreby - napríklad, ako by ste chceli požiadať o pôžičku. Ak ste technologicky dôvtipní, môžete sa tešiť (a dokonca sa tešiť) z rokovania s jednou zo spoločností, ktoré ponúkajú úplne digitálny zážitok. Ak však uprednostňujete osobné rozhovory s niekým, možno budete chcieť nájsť spoločnosť, ktorá poskytuje osobnú pomoc v pobočke.