Táto skupina služieb robotických poradcov poskytuje najväčšiu pomoc pri stanovovaní cieľov a pri sledovaní pokroku pri dosahovaní týchto cieľov. Väčšina z nich má zabudované pripomenutie, aby vás vrátilo naspäť, ak sa budete skĺznuť.
Pri výbere piatich najdôležitejších robotických poradcov na stanovovanie a sledovanie cieľov sme prehodnotili náš bodovací bod, aby sme zdôraznili nástroje, ktoré sú k dispozícii, aby pomohli klientom vybrať si svoje finančné ciele a posúdiť, či sú tieto ciele dosiahnuteľné. Ich stránky a služby obsahujú nástroje, ako sú odhady nákladov na vysoké školy, rozpočty na výdavky na odchod do dôchodku a ďalšie.
Najlepšie pre stanovenie cieľov
Náš zoznam piatich najlepších robotických poradcov pre stanovovanie cieľov:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4.9- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
Spoločnosť Wealthfront je na prvom mieste tohto zoznamu, ako aj naše celkové poradie, a to vďaka víťaznej kombinácii pomoci pri stanovovaní cieľov, jednoduchého použitia, transparentnosti pri budovaní portfólia a účtovných služieb. Aj bez toho, aby ste mali účet Wealthfront, môžete použiť nástroj finančného plánovania, ktorý sa nazýva Path, ktorý vám poskytne predstavu o vašej finančnej situácii a či ste na dobrej ceste do dôchodku.
Wealthfront svieti pri stanovovaní cieľov a ich sledovaní. Na hlavnom paneli sú zobrazené všetky vaše aktíva a pasíva, čo vám umožňuje rýchlu vizuálnu kontrolu pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov. Ak je kúpa domu vo vašich plánoch, Wealthfront sa pripojí k Redfin, aby vám pomohol odhadnúť, koľko bude stáť dom v určitej geografickej polohe. Podobne aj scenáre úspory na vysokých školách majú odhady nákladov pre mnohé univerzity v USA. Projekcie školských výdavkov zahŕňajú nielen školné, ale aj náklady na izbu a stravu, ako aj ďalšie výdavky. Vďaka použitiu údajov tretích strán od spoločnosti Wealthfront je neuveriteľne užitočné pre všetky druhy plánovania a môže sa stať, že spustíte scenáre ďaleko za vašimi súčasnými investičnými potrebami. Môžete dokonca zistiť, ako dlho si môžete vziať voľno z práce a cestovania, zatiaľ čo vaše ostatné ciele budú fungovať.
Pros
-
Úžasné nástroje finančného plánovania
-
Pomoc pri stanovovaní cieľov ide do hĺbky pre veľké ciele
-
Účtovné služby zahŕňajú získavanie daňových strát a portfólio úverových liniek
Zápory
-
Zákaz online ani potenciálny zákazník nemá online chat
-
Spoločnosť Wealthfront nenesie žiadne poistenie okrem pokrytia SIPC
-
Portfólia pod 100 000 dolárov nie sú prispôsobiteľné nad rámec nastavení rizika
-
Väčšie účty môžu obsahovať drahšie vzájomné fondy
zlepšenie
4.4- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
Existuje niekoľko spôsobov, ako využiť Betterment: môžete synchronizovať všetky svoje finančné účty, aby ste získali celkový obraz o svojich aktívach bez investovania, alebo môžete použiť Betterment na investovanie do jedného zo svojich portfólií alebo na vybudovanie vlastných.
Počas cesty je ponúkaných veľa nástrojov na plánovanie a poradenstvo. Zlepšenie má veľmi ľahké kroky na stanovenie cieľa a každý z nich možno monitorovať osobitne. Alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a s pevným výnosom v odtieňoch modrej.
Nástroj na monitorovanie cieľov je vizuálne príjemný a uľahčuje vám sledovanie vášho postupu. Ak zaostávate pri dosahovaní stanoveného cieľa, program Betterment vás povzbudí, aby ste viac odložili. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí ešte nemusia cítiť naliehavosť šetriť niektoré z ich dlhodobejších cieľov.
Pros
-
Pridajte nový cieľ kedykoľvek a sledujte svoj pokrok
-
Rýchle a jednoduché nastavenie účtu
-
Synchronizujte externé účty s jednotlivými cieľmi
-
Portfólio je pred financovaním úplne transparentné
-
Ľahko meniť portfóliové riziko alebo prejsť na iný typ portfólia
Zápory
-
Pripomienky na financovanie účtu, ak používate iba nástroj na plánovanie
-
Sociálne zodpovedné portfóliá sa investujú do ETF, nie do jednotlivých akcií
-
Klienti štandardného plánu platia 199 až 299 USD za rozhovor s finančným plánovačom
-
Žiadne pôžičky na marže, zabezpečené pôžičky alebo možnosti požičania si vo vašom portfóliu
Osobný kapitál
4- Minimum účtu: 100 000 dolárov
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% za účty nad 1 milión dolárov
Existujú dva spôsoby interakcie s osobným kapitálom. Prvým je bezplatný nástroj plánovania, ktorý zhromažďuje údaje zo všetkých vašich finančných účtov a uvádza niekoľko odporúčaní na zlepšenie návratnosti. Vyplatí sa vyskúšať, bez ohľadu na to, kde investujete alebo kde investujete. Druhým spôsobom interakcie s osobným kapitálom je správa majetku s minimálnou veľkosťou účtu 100 000 dolárov. Je zrejmé, že to nie je služba pre nováčika, ktorá by šetrila a investovala.
Hlavným cieľom, ktorý Personal Capital pomáha klientom pri plánovaní, je veľký - váš dôchodok. Budete požiadaní o rôzne otázky týkajúce sa súčasného príjmu a toho, čo očakávate, že strávite po odchode do dôchodku. Plánovanie odchodu do dôchodku zahŕňa proprietárny nástroj inteligentného výberu spoločnosti Personal Capital, ktorý je navrhnutý tak, aby maximalizoval príjem z dôchodku rozdelením zdaniteľného, odloženého a oslobodeného príjmu. Okrem toho môže Personal Capital poskytovať poradenstvo klientom pri investovaní výberov na ich účty 401 (k).
Na platformu môžete pridať ciele bez dôchodku, aj keď pri rozhodovaní o veľkosti cieľa je len malá pomoc. Personal Capital môže tiež poskytovať poradenstvo v oblasti charitatívnych darov, čo je zriedkavá ponuka služieb v oblasti správy digitálnych aktív a robotických poradcov, ktorých sme prehodnotili, ale dobre zapadá do ich cieľového trhu klientov s vysokou čistou hodnotou.
Pros
-
Vynikajúce funkcie pre plánovanie odchodu do dôchodku
-
Proprietárny nástroj inteligentného výberu určený na maximalizáciu dôchodkového príjmu
-
Vyrovnávacia rubrika sa snaží optimalizovať daňové zaťaženie
-
Vzdelávacie zdroje zamerané na odchod do dôchodku
Zápory
-
Investičné riadenie vyžaduje a veľmi vysoké minimum 100 000 dolárov
-
V mobilnej aplikácii chýbajú kľúčové funkcie dostupné na webe
-
Proces otvorenia účtu je zdĺhavý
-
Manažérske poplatky sú v porovnaní s inými robotickými poradcami vysoké
Vanguard Personal Advisor Services
3.9- Minimum účtu: 50 000 dolárov
- Poplatok: 0, 30% z majetku v správe (bez hotovosti)
Jeden účet Vanguard PAS môže obsahovať viacero cieľov a alokácií, či už ide o plánovanie na vysokej škole, odchod do dôchodku, vlastníctvo domu, daždivý deň alebo správu trustových aktív. Pomocou pripojenia Yodlee sa informácie z externých účtov môžu použiť na zobrazenie celkového finančného obrazu. Dlhodobé predpovede a odporúčania v rozhraní účtu vedú klientov k tomu, ako lepšie plniť investičné ciele založené na životných situáciách a cieľoch načrtnutých počas zdĺhavého procesu nastupovania.
Webová stránka obsahuje pôsobivú škálu nástrojov a kalkulačiek, ktoré klientom pomôžu zistiť, koľko peňazí treba vyčleniť na dosiahnutie cieľov v realistických časových rámcoch. Mnohé z týchto zdrojov sa zameriavajú na odchod do dôchodku, ale kalkulačky plánovania vysokých škôl a hodnotenia života sú rovnako cenné pri plnení dlhodobých finančných cieľov.
Proces otvárania účtu je však zbytočne nemotorný a môže to byť dlhý, vyčerpaný proces. Program Vanguard PAS sa dá ťažko nájsť, pretože potenciálni klienti musia prejsť rozsiahlou webovou stránkou a vyhľadať poradenskú ponuku v špecializovanej sekcii osobného investora. Podľa hovorcu má 80% až 90% žiadateľov o PAS ďalšie účty podľa Vanguarda a vstup vyžaduje 50 000 dolárov na všetky aktíva.
Pros
-
Veľa nástrojov a kalkulačiek na webovej stránke Vanguard
-
Na plánovanie a sledovanie viacerých cieľov je možné použiť jeden účet
-
Klienti môžu kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom
-
Dobre osídlený blog pokrýva široký okruh finančných tém
Zápory
-
Zásady týkajúce sa prístupu klientov do portfólia sú mätúce
-
Neexistuje žiadny živý rozhovor pre potenciálnych alebo súčasných klientov
-
Sekcia Investing Education je naplnená marketingovými prezentáciami produktov Vanguard
-
Náklady sa môžu spočítať, pretože transakčné poplatky za ETF nie sú súčasťou správcovského poplatku
SoFi Invest
3.8- Minimum účtu: $ 1
- Poplatok: 0 dolárov
SoFi poskytuje vynikajúce prostriedky na stanovovanie cieľov v súlade s pôsobivými finančnými údajmi a viacerými ponukami. Patria sem rôzne nástroje zamerané na ciele, kalkulačky, kontrolné zoznamy a články s návodmi. Mnohé z nich sú samozrejme zdieľané alebo vytvárané z iných produktov a služieb spoločnosti SoFi, ale to je súčasťou výhody začlenenia robota-poradcu do rastúcej spoločnosti poskytujúcej finančné služby.
Ciele a úrovne financovania si vyberáte v čase nastavenia účtu, pričom máte príležitosť prediskutovať ciele „veľkého obrazu“ s finančným poradcom. Rozhranie účtu poskytuje základné informácie o výkonnosti, dlhodobom výhľade a obchodnej činnosti, ale nie je nijaké držadlo o tom, ako tieto informácie použiť. Inými slovami, väčšina plánovania a sledovania bude zameraná na seba.
Stručný dotazník a rýchle nastavenie účtu vás môžu nechať zaujímať, prečo je vaše portfólio pridelené tak, ako je, ale práve tu začína úvodná diskusia s finančným poradcom. Používanie nástroja SoFi Automated Investing vám tiež poskytuje prístup k ostatným členom služieb. Aj tu je jasné zameranie na mladšie davy ľudí s výhodami, ako sú exkluzívne podujatia / skúsenosti, kariérové poradenstvo a zľavy na ďalšie produkty SoFi.
pre
-
Vynikajúce nástroje a zdroje na stanovovanie cieľov
-
Prístup k finančným poradcom
-
Dodatočné služby účtu dostupné v rámci širšej platformy SoFi
-
Táto webová stránka je pripravená pre mobilné zariadenia a ľahko sa naviguje
Zápory
-
Nie je k dispozícii zber úrody
-
Pomalý zákaznícky servis
-
Metodika stanovovania cieľov predpokladá nižšie ako historické výnosy z portfólia
-
Samotnú službu SoFi Invest je ťažké nájsť na preplnenej webovej stránke
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov.
Pri zvažovaní robotických poradcov, ktorí sú najlepší na stanovovanie cieľov, sme ocenili platformy, ktoré poskytujú ľahko použiteľné nástroje, ktoré vám pomôžu vytvárať úspory a investičné ciele, a monitorovať váš pokrok v ich dosahovaní. že
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Najlepšie robo Najlepšie robo](https://img.icotokenfund.com/img/android/339/best-robo-advisors-goal-setting.png)