Obsah
- Dozeráme na hypotéku
- Pomoc pri akontácii
- Prenájom rodičov
- Spodný riadok
Ak ste dosiahli bod, v ktorom ste finančne stabilný, môže sa pomôcť mame a otcovi získať nový dom, akoby sa splnil sen. Je to však aj rozhodnutie, ktoré je zložitejšie - a rizikovejšie - ako si môžete uvedomiť.
Existuje mnoho spôsobov, ako môžu dospelé deti pomôcť svojim rodičom pri kúpe nového domu, od podnietenia pôžičky po poskytnutie finančných prostriedkov na zálohu. Pred pokračovaním je dôležité uvedomiť si výhody a nevýhody každého prístupu.
Kľúčové jedlá
- Ak vaši rodičia majú obmedzený príjem, najjednoduchší spôsob, ako pomôcť, je zmierniť hypotéku. Pomoc s akontáciou môže byť pre seniorov účinným nástrojom, pretože menšia pôžička sa ľahšie spláca pri pevnom príjme. Kúpa domu a jeho prenájom vaši rodičia môžu byť dobrou voľbou z dôvodu mnohých odpočtov daní, na ktoré máte nárok.
Dozeráme na hypotéku
Ak majú vaši rodičia obmedzený príjem, najjednoduchším spôsobom, ako pomôcť, je zmierniť hypotéku.
Nie je to tak dávno, pre dlžníkov bolo dosť neobvyklé, že potrebovali na svoju pôžičku meno niekoho iného. Po páde hypotekárneho trhu však veritelia sprísnili svoje politiky upisovania. Pre jednotlivcov bez významnej úrovne príjmu bolo ťažšie kvalifikovať sa na bankovku alebo získať priaznivé podmienky.
Majte na pamäti, že väčšina veriteľov sa pred poskytnutím pôžičky pozrie na úverové skóre všetkých dlžníkov. Ak majú vaši rodičia zlý kredit alebo ak prešli nedávnym bankrotom, spolupredseda nemusí mať veľký vplyv.
Veritelia však obvykle pri určovaní pomeru pôžičky k hodnote kombinujú príjem všetkých dlžníkov. Preto môže spolupodnikateľ ľahšie získať nárok na väčšiu pôžičku, ako by inak mohol získať dlžník.
Zranenie môže byť pre vás tiež prospešné, ak vaši rodičia dosahujú vyšší vek. Dôvod: Ak je meno dieťaťa uvedené na názve a je určené ako spoločný nájomca s právom na prežitie, majetok sa naň okamžite prevedie po smrti rodičov. To môže eliminovať zdĺhavý a zložitý proces dedičstva.
Ale tu je úlovok: Bez ohľadu na to, či žijete doma alebo nie, ste rovnako zodpovední za splátky hypotéky. Ak vaši rodičia zaostávajú o niekoľko rokov nad hranicou, pravdepodobne to skončí na vašej kreditnej správe.
V skutočnosti môže spolupôsobenie poškodiť váš kredit, aj keď vaši ľudia neustále platia včas. Ostatní veritelia uvidia, že ste si vzali veľkú pôžičku, aj keď nežijete doma. Ak by ste chceli nájsť väčší dom sami, rozhodnutie cosign by mohlo sťažiť schválenie hypotéky.
Výsledkom je, že hoci sa spolupôsobenie môže javiť ako relatívne triviálny krok, môže mať po ceste veľmi reálne dôsledky.
Pomoc pri akontácii
Ďalším spôsobom, ako pomôcť - a tým, ktorý vám nebude vystavený váš kredit - je pomoc so zálohou vašich rodičov. Môže to byť mocným nástrojom najmä pre seniorov, pretože nižšia pôžička sa ľahšie spláca pri pevnom príjme.
Pokiaľ však nemáte neobvykle hlboké vrecká, treba zvážiť aj dlhodobé účinky tejto stratégie. Všetky peniaze, ktoré teraz poskytujete svojim rodičom, sú peniaze, ktoré nebudete mať počas svojho vlastného odchodu do dôchodku alebo za školné svojich detí.
Aby sa tomuto problému predišlo, odborníci tvrdia, že je lepšie dať peniaze v dostatočnom predstihu. Ak vaši rodičia požiadajú o hypotéku a veriteľ požiada o najnovšie bankové výpisy, tento vklad sa nezobrazí.
Uvedomte si, že v závislosti od veľkosti daru môžu mať dlhodobé daňové dôsledky. IRS umožňuje jednotlivcom dať každému príjemcovi až 14 000 dolárov ročne. Akákoľvek suma, ktorá presahuje túto sumu, je v rozpore s celoživotným vylúčením darcovskej dane darcu, čo by mohlo viesť k dani z väčších majetkov.
Uvedomte si, že v závislosti od veľkosti daru môžu mať dlhodobé daňové dôsledky. IRS umožňuje jednotlivcom dať každému príjemcovi až 14 000 dolárov ročne.
Ak dávate peniaze obom rodičom, znamená to, že môžete každému z nich dať 14 000 dolárov bez toho, aby ste sa obmedzili na celoživotné vylúčenie (ak máte manžela / manželku, môže každému rodičovi darovať až 14 000 dolárov). V prípade väčšieho množstva môžete zvážiť rozdelenie daru na samostatné splátky, aby ste zostali pod ročným limitom.
Prenájom rodičov
Ďalšou možnosťou je kúpa domu a jeho prenájom rodičom. Toto môže byť lákavá voľba z dôvodu nespočetných daňových odpočtov, na ktoré môžete mať nárok pri prenájme nehnuteľnosti, vrátane hypotekárnych úrokov, daní z nehnuteľností, nákladov na údržbu a odpisov.
Ale buďte opatrní: Veritelia zvyčajne klasifikujú druhé domácnosti ako investičné nehnuteľnosti, ktoré prichádzajú s vyššou úrokovou sadzbou ako iné hypotéky. Tieto vyššie sadzby môžu kompenzovať akékoľvek daňové úľavy, ktoré dostanete.
Veritelia zvyčajne klasifikujú druhé domácnosti ako investičné nehnuteľnosti, ktoré prichádzajú s vyššou úrokovou sadzbou ako iné hypotéky.
Skôr ako nastavíte nájomné, musíte vedieť toto: Ak chcete odpočítať nájomcovi, musíte si účtovať konkurenčnú cenu. Ak požadujete menej ako primeranú trhovú hodnotu nehnuteľnosti, IRS ju považuje za domov pre vaše osobné použitie. Z tohto dôvodu nemôžete odpočítať náklady na nájom, napríklad odpisy.
Môžete byť v pokušení dohodnúť sa so svojimi rodičmi, ale skôr, ako to urobíte, uistite sa, že rozumiete finančným dôsledkom. Dobrým spôsobom na orientáciu v týchto záležitostiach je stretnutie s daňovým poradcom pred nákupom nehnuteľnosti na prenájom.
Spodný riadok
Pre tých, ktorí si to môžu dovoliť, je pomoc s mamou a otcom pri kúpe domu jedným z najlepších spôsobov, ako ich v nasledujúcich rokoch podporiť. Ale predtým, ako sa pohnete vpred, je dôležité porozumieť všetkým dôsledkom rôznych možností.
![Najlepší spôsob, ako pomôcť svojim rodičom pri kúpe domu Najlepší spôsob, ako pomôcť svojim rodičom pri kúpe domu](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/513/best-way-help-your-parents-buy-house.jpg)