Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Betterment a Charles Schwab sa priblížia k robotickému poradenskému priestoru z veľmi odlišných východiskových bodov. Lepšie výsledky sú jedným z priekopníckych robotických poradcov a vyvinuli sa v tom, že ponúkajú skôr poradenstvo pre ľudí ako pevný, digitálny prístup. Na rozdiel od toho je Charles Schwab finančnou obchodnou spoločnosťou, ktorá od 70. rokov minulého storočia poskytla svoje meno individuálnym investorom. V priebehu rokov sa to samozrejme stalo digitálnejšie a už je silou online brokerského priestoru. Inteligentné portfólio Charlesa Schwaba je ďalším krokom v tomto vývoji. Obe tieto spoločnosti vytvorili solídne ponuky, takže výber medzi spoločnosťami Betterment a Inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba môže byť náročné. Pri rozhodovaní, ktorá je pre vaše investičné doláre najvhodnejšia, sa pozrieme na niektoré z kľúčových vecí.
dôležitý
25. novembra 2019 Charles Schwab oznámil odkúpenie online brokerstva TD Ameritrade. Očakáva sa, že samotná transakcia sa uzavrie v druhej polovici roku 2020 a medzitým budú tieto dve spoločnosti fungovať autonómne. Schwab očakáva zlúčenie svojich platforiem a služieb do troch rokov od uzavretia obchodu.
OTVOR ÚČET- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre ľudí, ktorí chcú rýchlo a ľahko založiť účet. Ak sa chcú pozerať na sledovanie a sledovanie finančných cieľov, môže to urobiť ľahko. Daňové zvýhodnené stratégie pre tých, ktorí sa chcú vyhnúť nadmerným daniamPlánkový plán je skvelý pre ľudí, ktorí by chceli prístup k skutočnému finančnému poradcovi.
- Minimálny účet: 5 000 dolárov
- Poplatky: 0 dolárov, základné ETF priemerne 0, 08% až 0, 15% poplatky za správu
- Tí, ktorí sa snažia vyhnúť nadmerným nákladom, ocenia žiadne poplatky za správu. Noví investori ocenia svoju ľahko použiteľnú a intuitívnu webovú stránku a platformu aplikácií pre začiatočníkov so vzdelávacími ponukami spoločnosti Schwab a rozsiahlou knižnicou investičných zdrojov. Investori, ktorí hľadajú veľkú škálu aktív, si užijú viac neobvyklé aktíva pre robotických poradcov, ako sú investičné spoločnosti v oblasti nehnuteľností, podnikové dlhopisy s vysokým výnosom a drahé kovy
Stanovenie cieľov
Plánovanie a sledovanie cieľov programu Betterment je jasnejšie ako v prípade inteligentných portfólií Charlesa Schwaba.
Lepšie kroky na stanovenie cieľov sú veľmi ľahko sledovateľné a každý z nich možno monitorovať osobitne. Môžete si stanoviť rôzne ciele s rôznymi cieľovými dátumami a portfóliá sa budú značne líšiť. Vaša alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a pevného príjmu v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri dosahovaní stanoveného cieľa, odporúčame vám, aby ste viac odložili.
Ponuka spoločnosti Schwab má k dispozícii len niekoľko nástrojov na určovanie cieľov okrem obmedzeného vyhľadávania výdavkov na vysokú školu. Každý účet má jednu banku peňazí, ale môžete mať až 10 účtov určených na rôzne ciele. Po definovaní vlastného cieľa vám analytické funkcie typu „if-if“ umožňujú stresový test plánu zmenou veku odchodu do dôchodku alebo mesačných úspor. Môžete sa tiež pozrieť na potenciálny vplyv zmien na trhu. Prístrojová doska zabudovaná do webových stránok a mobilnej aplikácie ponúka rýchly pohľad na doterajšiu výkonnosť. Pre prémiový produkt existujú ďalšie možnosti stanovenia cieľov vrátane neobmedzeného prístupu k finančným plánovačom. Analytické schopnosti a nástroje naznačujú, že logika už existuje, aby umožnila zainteresovaným klientom poskytnúť podrobnejšie informácie a získať lepšie zacielené portfólio.
Plánovanie odchodu do dôchodku
V rámci nastavenia účtu vás Betterment vyzve, aby ste k svojmu účtu pripojili externé účty, ako sú bankové a maklérske podiely, aby ste poskytli úplný obraz o svojich aktívach a uľahčili prevody hotovosti do svojho investičného portfólia. Každý z cieľov, ktoré ste si stanovili, je možné investovať do inej stratégie, takže vaše dlhodobejšie ciele, napríklad odchod do dôchodku, môžu mať vyššie riziko ako krátkodobé ciele, napríklad financovanie zálohovej platby za dom.
Ako už bolo spomenuté, spoločnosť Schwab vám umožňuje stresovo otestovať váš dôchodkový plán zvýšením alebo znížením dôchodkového veku alebo mesačných úspor. Tento typ testovania scenárov je veľmi užitočný, najmä ak bezprostrednejšie finančné obavy zožierajú vašu schopnosť plánovať dôchodok. Po odchode do dôchodku je pridelenie zamerané na pevný príjem, takže stále môžete získavať zisky pri výbere prostriedkov.
Typy účtov
Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab majú mierne výhody oproti zlepšeniu, pokiaľ ide o podporované typy účtov.
Typy lepších účtov :
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA účtyDôveryhodné účtyVysoké úrokové hotovostné účty
Typy účtov inteligentných portfólií Schwab:
- Individuálne zdaniteľné účtyJednotné zdaniteľné účtyDôveryhodné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkcie a dostupnosť
Inteligentné portfóliá a vylepšenia spoločnosti Charles Schwab sú z hľadiska funkcií a dostupnosti spravodlivo vyrovnané.
zlepšenie:
- Bezplatné nástroje finančného plánovania: Potenciálny klient môže získať bezplatnú a komplexnú analýzu všetkých svojich súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje na plánovanie cieľov, zatiaľ čo rozhranie účtu podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia. Prémiový plán: Klient môže kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom bezplatne o prémiovom pláne, ktorý účtuje správny poplatok 0, 40% namiesto štandardného 0, 25% poplatku. Úspory a kontrola: Spoločnosť Betterment spustila v septembri 2019 sporiaci účet platiaci približne 2% úrok a ich kontrolné účty sa zavedú na jeseň 2019.
Inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba:
- Ľahko použiteľná platforma: Stolové a mobilné platformy spoločnosti Schwab sú atraktívne a užívateľsky príjemné. Denné monitorovanie: Schwab denne monitoruje portfóliá používateľov z hľadiska driftu a podľa potreby vyvažuje. Posun nahor: Po dosiahnutí minima účtu sa štandardný majiteľ účtu môže prepnúť na prémiovú úroveň. Porozprávajte sa s profesionálom: Klienti majú prístup k profesionálom, ktorí vám môžu pomôcť s celou škálou tém vrátane cieľov klienta, tolerancie rizika a rozdelenia portfólia.
poplatky
Proti väčšine robotických poradcov má Betterment výhodu v poplatkoch. Toto však nie je prípad inteligentných portfólií Charlesa Schwaba.
Betterment má k dispozícii dva programy: Digitálny plán, ktorý vyhodnocuje ročný poplatok 0, 25% s minimálnym zostatkom 0 dolárov, a Premium plán s ročným poplatkom 0, 40% a minimálnym zostatkom 100 000 dolárov. Digitálny plán obsahuje personalizované poradenstvo, automatické vyváženie a stratégie na zníženie daní, zatiaľ čo prémiový plán ponúka aj rady týkajúce sa aktív držaných mimo programu Betterment a poradenstvo o životných udalostiach, ako je manželstvo, dieťa alebo odchod do dôchodku.
0, 0% poplatok za správu spoločnosti Intel Schwab Intelligent Portfolios pritiahne mladších investorov, hoci pre niektorých môže byť relatívne vysoké minimum 5 000 dolárov prekážkou. Portfólia zahŕňajú nízkonákladové ETF s poplatkami za správu 0, 08% až 0, 2%, takže toto je skutočne to, čo platíte z hľadiska celkových poplatkov. Po dosiahnutí minima 25 000 dolárov vám prémiová služba spoločnosti Schwab s neobmedzeným prístupom k finančným plánovačom účtuje poplatok za zriadenie 300 dolárov plus mesačný poplatok 30 dolárov.
Minimálny vklad
Kým Inteligentné portfólio Charlesa Schwaba vyhrá bitku o poplatky, Betterment je zrejmým víťazom v oblasti minimálnych vkladov. Inteligentné portfóliá vyžadujú, aby investori vložili najmenej 5 000 dolárov, zatiaľ čo spoločnosť Betterment nemá žiadny minimálny vklad vôbec.
- Vylepšenie: 0 dolárovCharles Schwab: 5 000 dolárov
podklady
Betterment ponúka päť typov portfólia založených na klasických princípoch modernej teórie portfólia (MPT) a / alebo na konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF s akciami a dlhopismiSociálne zodpovedné portfólio pozostávajúce z holdingov, ktoré majú dobré skóre na environmentálne a sociálne vplyvy (Poznámka: investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trhVýnos zameraný na všetko- dlhopisové portfólio tvorené „flexibilným portfóliom“ BlackRock ETF, skonštruované zo štandardných tried aktív portfólia, ale vážené podľa preferencií používateľov
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. S blížiacim sa dátumom cieľového dátumu sa portfóliá stávajú konzervatívnejšie, s cieľom zamedziť ziskom a vyhnúť sa veľkým stratám.
Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab tvoria ETF, z ktorých väčšinu spravuje spoločnosť Schwab. Schwab neponúka spoločensky zodpovedné portfóliové opcie ani iné prispôsobenia okrem toho, aby portfólio zodpovedalo vašej tolerancii rizika a stanoveným cieľom. Zaujímavou vecou inteligentných portfólií je skutočnosť, že triedy aktív siahajú za akcie a dlhopisy a do trustov investujúcich do nehnuteľností, podnikových dlhopisov s vysokým výnosom a drahých kovov. Zahrnutie týchto rizikovejších tried aktív v skutočnosti zlepšuje skutočnú diverzifikáciu inteligentných portfólií na trhu. Inteligentné portfóliá sú vyvážené pomocou algoritmu, ktorý zohľadňuje daňové dôsledky. Vyváženie portfólia sa spustí vždy, keď sa alokácia aktív presunie z jeho definovanej alokácie. K tomu môže dôjsť kedykoľvek v závislosti od vkladov, výberov a trhovej aktivity. Účty sa denne sledujú z dôvodu driftu.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Všetky účty Betterment majú nárok na výber daní. V spoločnosti Schwab je výber daní za stratu k dispozícii pre klientov, ktorí majú na svojom účte inteligentných portfólií viac ako 50 000 dolárov a aby sa mohli aktivovať, musia sa prihlásiť do služby.
zabezpečenia
Betterment a Inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba majú dostatočnú bezpečnosť. Betterment a Charles Schwab používajú na svojich webových stránkach 256-bitové šifrovanie SSL na vysokej úrovni. Na mobilných zariadeniach sú k dispozícii odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie.
Spoločnosť Betterment nemá žiadne nadmerné poistenie SIPC, ale obchody sú zúčtované prostredníctvom Apex Clearing, ktorý má zavedené nástroje riadenia rizika. Lepší klienti nekladú riskantné obchody a neposkytuje sa žiadna pôžička na marže, takže je nepravdepodobné, že by bolo potrebné ďalšie krytie SIPC. Ak však váš účet obsahuje viac ako 500 000 dolárov alebo viac ako 250 000 dolárov v hotovosti, môžete zvážiť presunutie prebytku do firmy s dodatočným poistením.
Účty spoločnosti Schwab sú poistené SIPC až do výšky 500 000 dolárov, pričom ďalšie poistenie je poskytované až do celkového limitu 600 000 000 dolárov.
Zákaznícky servis
Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab majú v oblasti služieb zákazníkom výhodu oproti zlepšeniu.
Lepšie je v mobilných aplikáciách a na webe zabudovaný online chat, ktorý vám kedykoľvek pomôže. Zákaznícky servis je k dispozícii od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatku a od 11:00 do 18:00 východného času v sobotu a nedeľu. Pomoc s finančnými plánovačmi môžete kedykoľvek získať pomocou prémiového účtu, ale ak máte základný účet, zaplatíte poplatok vo výške 199 - 299 dolárov, aby ste sa mohli poradiť s plánovačom.
Spoločnosť Schwab má tiež k dispozícii online chat a môžete sa kedykoľvek dohodnúť na stretnutí s finančným poradcom, aby ste si rýchlo a rýchlo poradili. Klienti prémiového produktu majú ďalší prístup k finančným poradcom. Najdôležitejšie je, že technická podpora je k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
Naše Vezmite
Lepšie je, že z dobrého dôvodu sa nachádzame na vrchole rebríčka našich poradcov pre robotov. Má vynikajúci proces nastavenia účtu, skvelé plánovanie cieľov a celkovú výnimočnú skúsenosť používateľov. V tejto súvislosti je pôsobivé, že Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab sú natoľko konkurencieschopné s programom Betterment v iných oblastiach. Inteligentné portfólio je však zranené vysokým minimom účtu 5 000 USD a zároveň mu pomáha agresívny prístup s nulovými poplatkami. Nakoniec, Betterment je lepšou voľbou pre priemerného investora, ale bude to zápas, ktorý sa bude sledovať, keď sa obaja robotickí poradcovia budú naďalej vyvíjať.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.