DEFINÍCIA indexu hypotéky
Hypotekárny index je referenčná úroková sadzba, na ktorej je založená plne indexovaná úroková sadzba hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Úroková sadzba hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, známa ako plne indexovaná úroková sadzba, pozostáva z hodnoty indexu plus marže. Rozpätie má tendenciu byť konštantné, ale hodnota indexu je variabilná. Niekoľko referenčných úrokových sadzieb slúži ako hypotekárne indexy.
BREAKING DOWN Hypotekárny index
Niektoré bežné hypotekárne indexy zahŕňajú: úrokovú sadzbu primárnych úverov, jednoročnú hodnotu štátnej pokladnice s konštantnou splatnosťou (CMT), mesačnú, šesťmesačnú a 12 mesačnú LIBOR, ako aj index MTA, čo je 12-mesačná kĺzavý priemer ročného indexu CMT.
Index, na ktorý je viazaná hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, je dôležitým faktorom pri výbere hypotéky. Napríklad, ak je dlžník presvedčený, že úrokové sadzby sa budú v budúcnosti zvyšovať, index MTA by bol ekonomickejšou voľbou ako mesačný index LIBOR, pretože výpočet kĺzavého priemeru indexu MTA vytvára oneskorujúci účinok.
Spôsobuje, že index hypoték ovplyvňuje hospodársku súťaž v poskytovaní úverov
Výber indexu hypotéky môže mať vplyv na to, čo veriteľ účtuje dlžníkovi za hypotéky, ktoré sa posudzujú v určených intervaloch. Hypotéka upresní, kedy budú vykonané úpravy úrokovej sadzby, ktorá môže byť napríklad v šesťmesačných, jednoročných alebo dvojročných intervaloch. V tom čase veriteľ prepočíta úrok pomocou indexu a marže, aby určil novú hodnotu.
Každý index má svoje vlastné charakteristiky, ktoré ho odlišujú. Napríklad sadzba primárnych úverov je zameraná na Spojené štáty ako trh zviazaný s národným bankovým systémom. Ide o krátkodobú úrokovú sadzbu, ktorá sa bežne používa vo všetkých formách veriteľov, vrátane úverových družstiev, bánk a iných inštitúcií. Hlavná sadzba sa zvyčajne používa pri oceňovaní krátkodobých a strednodobých úverov alebo pri úpravách v stanovených intervaloch pri dlhodobých úveroch. Tento index je konzistentný v celej krajine a umožňuje porovnávať pôžičky bez ohľadu na to, kde sa ponúkajú.
Napríklad hlavná sadzba bude rovnaká v Kalifornii alebo Maine, vďaka čomu sú špecifické aspekty hypotéky rozhodujúcimi faktormi pri určovaní, či je úver konkurencieschopný alebo nie. Rozpätie úveru a to, či je úrok stanovený pod hlavnou sadzbou, sa stávajú prvkami porovnávania ponúk úverov. Dlžníkovi, ktorý má vynikajúci úver, by mohla byť poskytnutá hypotéka s úrokovou sadzbou oveľa nižšou ako index hlavných sadzieb, čo by mohlo zákazníka upokojiť, že úver je konkurencieschopný.
![Hypotekárny index Hypotekárny index](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/154/mortgage-index.jpg)