Obsah
- Ako anuity fungujú
- Sankcie a poplatky za odovzdanie
Môžete si požičať zo svojej anuity na zloženie zálohy na dom, ale buďte pripravení zaplatiť sortiment poplatkov a pokút. V skutočnosti by sa pri vypracúvaní spôsobu, ako financovať vaše zálohové platby, mali požičiavať z anuity stať krajnou možnosťou.
Kľúčové jedlá
- Pri pôžičkách z anuity buďte pripravení zaplatiť celý rad poplatkov a penále. Poisťovňa vyberá pokutu, ktorá sa nazýva poplatok za odovzdanie, za predčasné výbery z anuity. Možno budete mať možnosť požičať si z anuity bez zaplatenia pokuty, ak ste zmluvu držali dostatočne dlho.
Ako anuity fungujú
Anuita je jedinečný investičný nástroj, ktorý spravuje skôr životná poisťovacia spoločnosť než tradičný sprostredkovateľský dom. Jeden spôsob, ako si kúpiť anuitu: Vkladáte peniaze do anuity počas svojich pracovných rokov a rast je odložený až do začiatku rozdeľovania dividend. V tomto okamihu sa vám istina aj úrok vrátia v sérii pravidelných platieb.
Sankcie a poplatky za odovzdanie
Výhodou anuity je pokoj, ktorý môže ponúknuť: pravidelný zaručený príjem počas vašich dôchodkových rokov. Produkt však má mnoho nevýhod. Najväčšou je vaša neschopnosť vyberať peniaze pred dosiahnutím veku 59½ rokov bez toho, aby im vznikli vysoké poplatky a pokuty - rovnako ako akýkoľvek iný dôchodkový účet, napríklad 401 (k) alebo individuálny dôchodkový účet.
Anuity sú skôr investičné vozidlá spravované životnou poisťovňou ako tradičný sprostredkovateľský dom.
Služba Internal Revenue Service (IRS) je prvá, ktorá vás potrestá za odstúpenie od anuity pred dosiahnutím veku 59½ rokov. Zvyčajne čelíte 10% dani z peňazí, ktoré vyberiete skôr. Musíte tiež zaplatiť bežné dane z príjmu, ktoré boli do tej doby odložené, z vybratých peňazí.
IRS však udeľuje výnimky zo sankcie, a to aj v prípade, že kupujete alebo staviate svoj prvý domov a požičiavate si z anuity na zálohu. S prijatím zákona SECURE z roku 2019 máte tiež možnosť vybrať 5 000 dolárov, ktoré sa majú použiť na náklady spojené s pôrodom alebo adopciou, pokiaľ to nie je do jedného roka od narodenia alebo ukončenia adopcie. Aj keď sú oslobodenia oslobodené od pokút, stále budete zodpovední za bežnú daň z príjmu za akúkoľvek čiastku za výber.
Poisťovňa však tiež vyberá svoju vlastnú pokutu, ktorá sa nazýva poplatok za odovzdanie, za predčasné výbery, čo môže byť až 20%. Na rozdiel od IRS sa poisťovacie spoločnosti nevzdávajú poplatkov za odovzdanie v prípade akejkoľvek individuálnej finančnej situácie, napríklad pri kúpe prvého domu.
Anuity sú členené rôznymi spôsobmi a niektoré sa predávajú bez obdobia odovzdania. Môžete si tiež požičať z anuity bez zaplatenia pokuty, ak ste zmluvu držali dostatočne dlho. V zmluve je uvedený počet rokov, za ktoré budete musieť zaplatiť poplatok za odovzdanie. Úroková sadzba tohto poplatku sa časom spravidla znižuje.
![Môžem si požičať od svojej anuity, aby som mohol zložiť zálohu na dom? Môžem si požičať od svojej anuity, aby som mohol zložiť zálohu na dom?](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/107/can-i-borrow-from-my-annuity-put-down-payment-house.jpg)