Vo všeobecnosti sa vyžaduje iba depozitár / správca individuálneho dôchodkového účtu (IRA) na podpísanie príspevku na vklad prostriedkov do IRA. Mali by ste sa však poradiť so svojím správcom IRA o svojich politikách a postupoch, aby ste predišli zbytočným oneskoreniam.
Mali by ste sa tiež poradiť so svojím správcom / prepravcom plánu 403 (b), aby ste sa uistili, že je dokončená správna dokumentácia. Možno budete musieť vyplniť formulár žiadosti o distribúciu, aby ste mohli distribuovať aktíva. Správca môže tiež požadovať prijatie listu od vášho správcu IRA. Toto slúži ako potvrdenie, že majetok bude uložený v oprávnenom dôchodkovom pláne.
Nakoniec skontrolujte, či je transakcia spracovaná ako „priame obnovenie“. To znamená, že všetky distribuované prostriedky sú splatné vášmu depozitárovi IRA a sú zasielané priamo im. Ak sú finančné prostriedky splatné voči vám, správca účtu 403 b) je všeobecne povinný zadržať aspoň 20% z celkovej sumy na federálne dane.
Štatistika poradcu
Kmeň Nickolas, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornia
Je pravda, že prostriedky z plánu 403 (b) môžete prevrátiť do IRA, ale je tu aj niekoľko ďalších možností, o ktorých by ste mali premýšľať.
Prostriedky môžete prevrátiť do iného dôchodkového plánu, vyplácať svoj plán 403 (b) alebo ponechať prostriedky v pláne 403 (b). Rozhodnutie bude závisieť od vašej pracovnej situácie, vašich investičných skúseností, nákladov na rôzne investičné rozhodnutia a vašich cieľov investovania prostriedkov.
Uistite sa, že výskum, koľko to bude stáť investovať. Miera vnútorných výdavkov fondov sa môže výrazne líšiť. Môžete tiež zvážiť ponechanie prostriedkov v pláne 403 (b), ak ste medzi pracovnými miestami a nechcete aktívne spravovať svoje investície. Prostriedky si zvyčajne môžete ponechať na svojom existujúcom účte, ak je váš zostatok vyšší ako 5 000 dolárov.
![Môžete prevrátiť plán 403 (b) na ira, ak už nie ste zamestnaný? Môžete prevrátiť plán 403 (b) na ira, ak už nie ste zamestnaný?](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/519/can-you-rollover-403-plan-an-ira-if-youre-no-longer-employed.jpg)