Ak sa blížite k dôchodku, pravdepodobne ste plánovali výdavky ako bývanie, jedlo, preprava, poistenie, zdravotná starostlivosť a podobne. Aj keď je tento typ plánovania dobrý (nezabudnite na päť úspechov: správne plánovanie zabraňuje zlému výkonu), pre mnohých rodičov je ľahké prehliadnuť značné pretrvávajúce náklady, ktorým pravdepodobne budú čeliť pri odchode do dôchodku: poskytovanie finančnej podpory dospelým deťom,
Rodinné záležitosti
Faktom je, že väčšina rodičov dáva peniaze svojim dospelým deťom. Podľa štúdie Merrill Lynch z roku 2013 viac ako dve tretiny rodičov vo veku 50 a viac rokov poskytlo svojim dospelým deťom v predchádzajúcich piatich rokoch nejaký druh finančnej podpory. Pre väčšinu sa však náklady nikdy nezapočítali do ich plánovania odchodu do dôchodku. Štúdia spoločnosti Merrill Lynch z roku 2017 s názvom „Financie v dôchodku: nové výzvy, nové riešenia“ potvrdzuje tento trend a ukazuje, že finančné záujmy sú rodinnými záležitosťami:
- 48% Američanov vo veku 50+ a viac hovorí, že sú ochotní finančne sa nadmerne rozširovať, aby svojim deťom zabezpečili pohodlnejší život60% tvrdí, že by odložili odchod do dôchodku, aby finančne podporili členov rodiny (vrátane dospelých detí). 40% tvrdí, že sa vrátia do práce po odchode do dôchodku na podporu členov rodiny (Pre súvisiace čítanie pozri: Vracia sa viac detských boomérov do dôchodku po odchode do dôchodku? ) Zatiaľ čo 50% tvrdí, že cítili, že je to povinnosť, 80% to nazýva „správna vec“
Banka mamičky
Výskum ukazuje, že rodičia môžu byť obzvlášť zraniteľní, keď dospelé dieťa stratí prácu. Vo svojej správe „Rodičia s nezamestnaným dospelým dieťaťom: ponuka práce, spotreba, and Savings Effects, “Kathryn Anne Edwards a Jeffrey B. Wenger z spoločnosti RAND Corporation preskúmali, či strata zamestnania dieťaťa predstavuje pre matky ďalšie riziká (otcovia boli zo štúdie vylúčení).
Edwards a Wenger preskúmali údaje o matkách a ich deťoch z panelovej štúdie dynamiky príjmu (PSID). V tejto štúdii sa 60% zaznamenanej nezamestnanosti stalo skôr, ako deti dosiahli 30 rokov - keď sú matky v priemere 55 rokov. Znamená to, že strata zamestnania dospelého dieťaťa sa často vyskytla práve v čase, keď sa mama mala sústrediť na dôchodok. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Ako vyvážiť zabezpečenie odchodu do dôchodku s podporou dospelých detí .)
Podľa prieskumu mamičky dali svojim deťom počas roka nezamestnanosti dodatočnú finančnú podporu vo výške 24% (270 USD v bežných rokoch oproti 334 USD, keď bolo ich dieťa nezamestnané). Ale nie sú to len peniaze, ktoré mamičky dávajú svojim nezamestnaným deťom. Mamičky mladšie ako 62 rokov (čo vedci označujú ako „predčasné narodenie“) odpracovali počas roka tri a pol dňa navyše, keď ich dieťa bolo bez práce. Ich výdavky na potraviny sa tiež znížili z priemerných 11 000 dolárov ročne na približne 10 775 dolárov, pričom výraznejšie poklesli mamičky v dôchodku (vo veku 62 - 70 rokov).
Pracujúce mamičky pred predčasným odchodom do dôchodku tiež znížili svoje dôchodkové úspory z 0, 7% na približne 0, 45% za ten rok, čo nemusí znieť ako veľa, kým neurobíte matematiku: napríklad 0, 7% z 50 000 dolárov je 3 500 dolárov, ale iba 0, 45% je iba 2 250 dolárov alebo o 1 250 dolárov menej. V priebehu času to môže výrazne zmeniť vajíčko matky. Za predpokladu, že rovnaká suma je vyčlenená na dôchodok každý rok na 30 rokov pri 5%, by nižšia suma (2 250 USD) viedla k vytvoreniu hniezdneho vajíčka vo výške približne 156 962 USD. Vyššia suma (3 500 USD) by však viedla k zostatku približne 244 163 USD, čo je o približne 87 000 USD viac. Mama pravdepodobne zvýši svoje úspory po tom, ako jej dieťa začne pracovať, avšak príklad ilustruje hlboký finančný vplyv nezamestnanosti dieťaťa na ich matku.
Spodný riadok
Niet divu, že rodinní príslušníci, ktorí sú finančne najviac zodpovední, majú najviac peňazí alebo sú najjednoduchší, sa na finančnú podporu spoliehajú najviac. A často to dávajú rodičia, pretože mnohí majú ťažké povedať, že svojim deťom hovoria nie, aj keď sú dospelí. Zatiaľ čo väčšina rodičov chce pomôcť, najmä keď ich dieťa prežíva ťažkosti, ako je nezamestnanosť, môže to poškodiť finančnú situáciu rodičov, a to tak teraz, ako aj z dlhodobého hľadiska. Výskumy Edwardsa a Wengera poukazujú na to, že pokiaľ ide o pomoc nezamestnaným deťom, nejde len o finančnú hodnotu, ktorú rodičia strácajú v dolároch: Pracujú aj viac, šetria na potravinách (čo môže mať samozrejme negatívny vplyv na zdravie)) a ušetriť menej pri odchode do dôchodku.
Ak rodičia poskytujú pomoc, je najlepšie stanoviť niekoľko pokynov, aby sa pomoc nestala zvykom. Ak sa napríklad dospelé dieťa chce presťahovať späť domov, môžete si vytvoriť rozvrh domácich prác, ktorý obíde ich hľadanie zamestnania. (Viac informácií nájdete v: 5 vecí, ktoré je potrebné vedieť, či vaše dieťa žije doma. )
Môžete tiež byť pevne presvedčený o tom, čo presne ste ochotní financovať: Aj keď môžete byť v poriadku a dať im plynové peniaze, aby sa mohli dostať na pracovné pohovory, možno nebudete chcieť odovzdať 100 dolárov, aby mohli svojich priateľov vziať von (v tomto plynová karta funguje lepšie ako hotovosť). Tieto pokyny môžu pomôcť vášmu dospelému dieťaťu prevziať väčšiu finančnú zodpovednosť, zatiaľ čo vy necháte trochu viac na vyčlenenie na dôchodok.
(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Ako chrániť dôchodok a pomôcť dospelým deťom .)
![Ako môžu dospelé deti vykoľajiť váš dôchodok Ako môžu dospelé deti vykoľajiť váš dôchodok](https://img.icotokenfund.com/img/marriage-union/151/how-adult-children-can-derail-your-retirement.jpg)