Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Daňovo efektívne investovanie
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab a hlavné portfóliá spoločnosti E * TRADE sú z hľadiska správy portfólia a ceny lepšie ako priemerné robo poradcovia. Zatiaľ čo inteligentné portfóliá Schwab sa môžu lákať na začiatočných investorov kvôli svojej štruktúre s nulovými poplatkami, základné portfólio E * TRADE ponúka o niečo väčšiu mieru flexibility. Obaja robotickí poradcovia pravdepodobne oslovia väčšinu existujúcich zákazníkov svojich príslušných správcovských spoločností. Zameriame sa však na kľúčové rozdiely medzi týmito dvoma službami, aby sme zúžili, ktorá z nich bude najlepšia na správu vášho portfólia.
dôležitý
25. novembra 2019 Charles Schwab oznámil odkúpenie online brokerstva TD Ameritrade. Očakáva sa, že samotná transakcia sa uzavrie v druhej polovici roku 2020 a medzitým budú tieto dve spoločnosti fungovať autonómne. Schwab očakáva zlúčenie svojich platforiem a služieb do troch rokov od uzavretia obchodu.
OTVOR ÚČET- Minimálny účet: 5 000 dolárov
- Poplatky: 0 dolárov, základné ETF priemerne 0, 08% až 0, 15% poplatky za správu
- Ideálne pre ľudí, ktorí hľadajú ľahko použiteľnú službu bez poplatkov za správuVýbor pre ľudí, ktorí sa chcú učiť s prístupom k vzdelávacím ponukám spoločnosti Schwab a rozsiahlou knižnicou investičných zdrojov Poskytuje triedy aktív, ktoré siahajú ďaleko za hranice akcií a dlhopisov a do nehnuteľností. investičné fondy, podnikové dlhopisy s vysokým výnosom a drahé kovy pre tých, ktorí hľadajú väčšiu rozmanitosť
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
- Ideálne pre investorov, ktorí chcú ľahký spôsob, ako zarobiť svoje peniaze na trhoch. Ľahké pre tých, ktorí sú zákazníkmi štandardnej platformy E * TRADE, aby si vytvorili účet Core PortfoliosVýbor pre investorov s obmedzenými finančnými prostriedkami na začatie činnosti Spravované aktíva sa zvýšia na 25 000 dolárov alebo viac, môžete si zvoliť účet s ďalším kontaktom poradcu
Stanovenie cieľov
Inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab nemajú výrazné ponuky, pokiaľ ide o plánovanie cieľov, hoci existuje nástroj na pomoc pri plánovaní výdavkov na vysoké školy. Pokiaľ ide o sledovanie vašich investícií a stresové testovanie, inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab dosahujú lepšiu výkonnosť. Môžete spustiť scenáre, v ktorých upravujete mesačné úspory alebo dátum odchodu do dôchodku, aby ste videli, ako by to malo dopad na vaše účty. Existujú aj nástroje na štúdium dopadu potenciálnych poklesov trhu. Pre klientov Premium sú služby plánovania cieľov výrazne vylepšené. Títo zákazníci nielen získavajú rozšírené služby prostredníctvom samotnej platformy, ale majú tiež prístup k finančným plánovačom na pomoc.
Pokiaľ ide o plánovanie cieľov, E * TRADE Core Portfolios tiež ponúka relatívne málo v porovnaní s inými robotickými poradcami. Majetok klienta je vedený v jednej banke a služba neumožňuje oddelené fondy peňazí koordinované podľa rôznych cieľov. Ak ste ochotní ísť mimo hlavnú platformu, je k dispozícii prístup k širším nástrojom plánovania cieľov spoločnosti E * TRADE vrátane sledovačov dôchodkov a ďalších. Zákazníci Core Portfolios, ktorí inovujú na účet Blend Portfolios alebo Dedicated Portfolios account (s minimálnymi zostatkami 25 000 USD alebo 150 000 USD), majú výrazne lepší prístup k plánovaniu cieľov, ako aj k pomoci finančných poradcov.
Inteligentné portfóliá Schwab ani základné portfóliá E * TRADE neponúkajú špičkové služby v oblasti plánovania a sledovania cieľov, prinajmenšom nie v porovnaní s celou oblasťou robotických poradcov. V tejto kategórii má však inteligentné portfólio Schwab výhodu vďaka lepšej skupine nástrojov na sledovanie.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Spoločnosti Schwab Intelligent Portfolios a E * Trade Core Portfolios umožňujú zákazníkom otvoriť si štandardné zdaniteľné dôchodkové účty, ako aj IRA. Ako už bolo spomenuté, Schwab Intelligent Portfolios ponúka lepšie nástroje na testovanie stresu, ktoré je možné použiť vo vašom dôchodkovom portfóliu. Zatiaľ čo Schwab aj E * TRADE majú na svojich webových stránkach k dispozícii vzdelávacie zdroje súvisiace s plánovaním odchodu do dôchodku, vzdelávacie centrum E * TRADE je dôkladnejšie a ľahšie sa v ňom naviguje.
Typy účtov
Pokiaľ ide o najbežnejšie typy účtov, sú inteligentné portfóliá Schwab a základné portfóliá E * TRADE rovnomerne zladené. Okrem štandardných zdaniteľných a dôchodkových ponúk, E * TRADE Core Portfolios ponúka účty Unified Act to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), ktoré Inteligentné portfóliá Schwab neuvádzajú. Na druhej strane, inteligentné portfólio spoločnosti Schwab ponúka IRAs stimulačného plánu úspor pre zamestnancov (JEDNODUCHÉ) a E * TRADE nie. Pokiaľ nehľadáte konkrétne jeden z týchto troch, neexistuje jasný víťaz, pokiaľ ide o typy účtov.
Typy účtov inteligentných portfólií Charles Schwab:
- Individuálne zdaniteľné účtyJednotné zdaniteľné účtyDôveryhodné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE typy účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtySpojené zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtyRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funkcie a dostupnosť
Inteligentné portfóliá Schwab a základné portfóliá E * TRADE sa líšia dvoma dôležitými vlastnosťami. E * TRADE Core Portfolios ponúka viac možností prispôsobenia, čo sa týka vášho portfólia v porovnaní so spoločnosťou Schwab. Inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab naopak ponúkajú výber daňových strát, keď váš účet dosiahne 50 000 dolárov, zatiaľ čo základné portfólio E * TRADE nevyberá výber daňových strát vôbec. Pokiaľ ide o výber na základe funkcií, samozrejme, záleží iba na tých, ktoré chcete používať.
Inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab:
- Ľahko použiteľná platforma: Stolové a mobilné platformy spoločnosti Schwab sú atraktívne a užívateľsky príjemné. Denné monitorovanie: Na rozdiel od mnohých konkurentov Schwab denne monitoruje portfólio používateľov z hľadiska driftu. Silný nedávny výkon: Inteligentné portfólio Schwab prekonalo v 3. štvrťroku 2019 ďalších 19 portfólií robotických poradcov. Zber daňovej straty : Zber daňovej straty je k dispozícii, hoci iba pre účty s najmenej 50 000 $.
E * TRADE Hlavné portfóliá:
- Niektoré prispôsobenia portfólia: Zákazníci Core Portfolios majú možnosť zahrnúť do svojich portfólií inteligentné beta ETF a sociálne zodpovedné fondy. Jednoduché sledovanie: užitočný digitálny prístrojový panel pomáha pri monitorovaní alokácie a výkonu. Zdroje vzdelávania: Klienti majú prístup k pôsobivým vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE.
poplatky
0, 0% poplatok za správu spoločnosti Schwab Intelligent Portfolios pritiahne mladších investorov, hoci relatívne vysoké minimum 5 000 dolárov môže byť pre niektorých prekážkou. Rovnako ako u iných poradcov s nulovými poplatkami, aj zákazníci Schwab musia platiť niektoré poplatky spojené s ETF. V porovnaní s mnohými poplatkami za vedenie poradcu pre robotov sú však minimálne. Aj keď to nie je cieľom tohto porovnania, spoločnosť Schwab Intelligent Portfolios Premium nesie počiatočný plánovací poplatok vo výške 300 dolárov a poradný poplatok vo výške 30 dolárov mesačne za neobmedzený prístup k certifikovanému finančnému plánovači.
E * TRADE Core Portfolios ponúka štandardnejší 0, 30% poplatok za správu, ktorý je v súlade s alebo veľmi mierne vyšší ako v prípade mnohých iných poradcov pre robotov. Spolu s nízkou minimálnou investíciou sa môžu základné portfóliá E * TRADE obrátiť na mnohých mladších investorov, ktorí nemusia mať kapitál, aby mohli využiť ponuku nulového poplatku spoločnosti Schwab.
Minimálny vklad
Rovnako ako poplatky, minimálny vklad na tieto dve služby predstavuje zásadný rozdiel. E * TRADE Core Portfolios vyžaduje iba 500 dolárov, aby ste mohli začať, alebo, inak povedané, desaťkrát menej, ako to, čo potrebujete, aby ste mohli pracovať s inteligentnými portfóliomi Schwab.
- Inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab: 5 000EE * Hlavné portfóliá OBCHODU: 500 USD
podklady
Pri zriaďovaní účtu v inteligentných portfóliách Schwab vás vyzve celý rad otázok týkajúcich sa počiatočnej výšky investície a tolerancie rizika. Po dokončení týchto otázok uvidíte možné rozdelenie aktív, aj keď presné ETF nie sú k dispozícii a nie je možné žiadne prispôsobenie. Portfólia tvoria ETF, z ktorých väčšinu spravuje Schwab. Opäť stojí za zmienku, že Schwab je jedným z mála robotických poradcov, ktorí ponúkajú klientom prístup k komoditným ETF. Účty Schwab sa automaticky vyvažujú na základe posunu, ktorý sa denne sleduje. Okrem toho, Schwab Intelligent Portfolios drží približne 8% - 10% aktív v hotovosti, čo je jeden zo spôsobov, ako spoločnosť zarába peniaze z týchto účtov bez poplatkov za správu.
E * TRADE Core Portfolios vás tiež žiada o toleranciu rizika a priradiť vás k jednej z piatich úrovní, aj keď to robí v rámci viacerých prístupov, ktoré vám pomôžu zabezpečiť, aby ste sa nemuseli zamieňať s terminológiou. Po dokončení otázok spoločnosť E * TRADE ponúka odporúčanie na pridelenie portfólia. V tejto fáze stále môžete robiť úpravy, vrátane výberu inteligentných verzií beta a sociálne zodpovedných fondov. Kompletné portfólia pozostávajú z ETF spravovaných spoločnosťami iShares, Vanguard a JPMorgan a sú zostavené podľa princípov modernej teórie portfólia (MPT). Účty E * TRADE sú vyvážené polročne a ich cieľová alokácia je 4%, čo je vyššie ako väčšina ostatných účtov poradcov (hoci nie v porovnaní s Schwab).
Daňovo efektívne investovanie
Zber daňových strát je proces, pri ktorom sa investície s nerealizovanými stratami predávajú na úver oproti realizovaným ziskom v portfóliu. Zber daňovej straty nie je k dispozícii klientom E * TRADE a je k dispozícii iba klientom Schwab s investovaným majetkom vo výške najmenej 50 000 dolárov. Klienti Schwab, ktorí sa nachádzajú na tejto úrovni aktív, sa musia ešte pred aktiváciou rozhodnúť pre výber daňových strát.
zabezpečenia
Inteligentné portfóliá Schwab, ako aj E * TRADE Core Portfolios, využívajú pokročilé šifrovacie technológie na ochranu bezpečnosti klientov. Zákazníci sa môžu prihlásiť do svojich účtov prostredníctvom mobilnej aplikácie služby s odtlačkom prsta alebo identifikáciou tváre. Účty oboch spoločností sú poistené spoločnosťou SIPC až do výšky 500 000 dolárov, pričom ďalšie poistenie je poskytované až do celkového limitu 600 000 000 dolárov.
Zákaznícky servis
Základné portfólio E * TRADE aj inteligentné portfólio Schwab majú dobré služby zákazníkom, ale Schwab má celkovo výhodu.
Klienti Schwab môžu kedykoľvek kontaktovať zákaznícky servis prostredníctvom online chatu alebo telefónu. Ako už bolo spomenuté, klienti Premium majú tiež neobmedzený prístup k individuálnym konzultáciám s certifikovanými finančnými plánovačmi.
Klienti E * TRADE sa môžu obrátiť na zákaznícky servis kedykoľvek počas dňa prostredníctvom online chatu cez web alebo mobilnú aplikáciu a vo všedné dni telefonicky od 8:30 do 20:30 východného času. Zaznamenali sa časy telefonického čakania niekoľko minút.
Obe spoločnosti ponúkajú často kladené otázky online, ale ani jeden neposkytuje komplexný zoznam otázok a tém.
Naše Vezmite
Schwab Intelligent Portfolios a E * TRADE Core Portfolios sú veľmi rovnomerne zladené. Vo väčšine rebríčkových kategórií boli v rámci niekoľkých bodov. Ak už ste zákazníkom spoločnosti Schwab alebo E * TRADE, potom môže byť ich príslušný robotický poradca v konečnom dôsledku tou najlepšou voľbou pre jednoduchosť. Keď však v našich rebríčkoch bola medzera nejakého významu, často to bolo v prospech Schwab.
Jedným z najväčších rozdielov medzi investormi, ktorí si vybrali medzi nimi, je prístup, ktorý zaujímajú roboticko-poradenský priestor. Spoločnosť E * TRADE ponúka portfólio nechránených ETF kombinovaných s trochou prispôsobenia, primeraným poplatkom za správu a nízkym minimom, aby ste mohli začať. Naproti tomu spoločnosť Schwab Intelligent Portfolios vám ponúka únik z poplatkov za správu, ale obmedzuje vás väčšinou na vlastné ETF spoločnosti Schwab. To neznamená, že ETF spoločnosti Schwab sú zlou voľbou, pretože majú nízke poplatky a dobre sa im darilo. Jednoducho povedané, agresívny prístup spoločnosti Schwab k poplatkom vám v dlhodobom horizonte ušetrí viac, čím sa stane lepšou voľbou pre investorov, ktorí môžu uložiť minimálny vklad.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.