Čo je Coinsurance?
Spolupoistenie je čiastka, všeobecne vyjadrená ako pevné percento, ktorý musí poistenec zaplatiť proti nároku po uspokojení odpočítateľnej sumy. V zdravotnom poistení je poskytovanie spolupoistenia podobné ustanoveniam o spoluúčasti, s výnimkou prípadu, kedy sa platí, vyžaduje, aby poistený platil v čase poskytovania služby stanovenú sumu v dolároch. Niektoré poistky majetku obsahujú ustanovenia o zaistení.
Co-poistenie
Ako spolupoistenie funguje
Jedným z najbežnejších členení v poisťovníctve je rozdelenie 80/20. Podľa podmienok poistného plánu 80/20 je poistenec zodpovedný za 20% nákladov na zdravotnú starostlivosť, zatiaľ čo poisťovateľ platí zvyšných 80%. Tieto podmienky sa však uplatňujú až potom, keď poistený dosiahol odpočítateľnú sumu, ktorá nie je na vrecku. Väčšina poistných zmlúv na zdravotné poistenie obsahuje aj maximálny limit, ktorý obmedzuje celkovú sumu, ktorú poistenec platí za starostlivosť v danom období.
Kľúčové jedlá
- Plány spoločného platenia môžu majiteľom poistiek uľahčiť zostavovanie rozpočtu mimo kapacít, pretože ide o pevnú sumu.
Poistenie obvykle rozdelí náklady s poistníkom na 80/20 percent. Poistením musí poistenec zaplatiť spoluúčasť skôr, ako spoločnosť pokryje jeho 80 percent z účtu.
Príklad spolupoistenia
Predpokladajme, že ste uzavreli zdravotné poistenie s rezervou na poistenie 80/20, odpočítateľným 1 000 dolárov a maximálnym 5 000 USD. Bohužiaľ, potrebujete ambulanciu na začiatku roka, ktorá stojí 5 500 dolárov. Keďže ste doteraz nesplnili svoje odpočítateľné položky, musíte zaplatiť prvých 1 000 dolárov z účtu. Po splnení odpočítateľnej sumy 1 000 dolárov ste zodpovední len za 20% zvyšných 4 500 alebo 900 dolárov. Vaša poisťovňa pokryje 80% zvyšného zostatku.
Zaistenie sa vzťahuje aj na úroveň poistenia majetku, ktoré musí vlastník kúpiť na štruktúre na krytie poistných udalostí.
Po dosiahnutí maximálneho limitu 5 000 dolárov je vaša poisťovňa zodpovedná za vyplatenie až do maximálneho limitu poistnej zmluvy alebo maximálneho povoleného zisku podľa danej poistnej zmluvy.
Co-Pay Vs. spoluúčasťou
Ustanovenia o spolupoistení aj spolupoistení sú spôsob, ako môžu poisťovne šíriť riziko medzi ľuďmi, ktorých poistí. Pre spotrebiteľov však majú výhody aj nevýhody. Pretože poistné zmluvy vyžadujú spoluúčasť pred tým, ako poisťovateľ znáša akékoľvek náklady, poistníci vopred absorbujú viac nákladov.
Na druhej strane je tiež pravdepodobnejšie, že maximum z vrecka sa dosiahne začiatkom roka, čo bude mať za následok, že poisťovni vzniknú počas zvyšku poistnej doby všetky náklady.
Plány spoločného platenia rozložia náklady na starostlivosť z celého roka a uľahčia predpovedanie výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Program co-pay účtuje poistencovi stanovenú sumu v čase každej služby.
Spoločné platby sa líšia v závislosti od typu služby, ktorú dostanete. Napríklad návšteva lekára primárnej starostlivosti môže mať spoluúčasť 20 dolárov, zatiaľ čo návšteva pohotovostnej miestnosti môže mať spoluúčasť 100 dolárov. Ostatné služby, ako napríklad preventívna starostlivosť a skríning, môžu vykonávať úplnú platbu bez spoluúčasti. Politika spoločného platenia bude pravdepodobne viesť k poistnému platenému za každú lekársku návštevu.
Poistenie majetku
Doložka o spolupoistení v poistení majetku vyžaduje, aby bol dom poistený na percentuálny podiel z jeho celkovej hotovosti alebo reprodukčnej hodnoty. Zvyčajne je toto percento 80%, ale rôzni poskytovatelia môžu vyžadovať rôzne percentá pokrytia. Ak štruktúra nie je poistená na túto úroveň a majiteľ by mal uplatniť nárok na kryté nebezpečenstvo, poskytovateľ môže majiteľovi uložiť pokutu.
Napríklad, ak má nehnuteľnosť hodnotu 200 000 dolárov a poskytovateľ poistenia vyžaduje 80% spolupoistenie, majiteľ musí mať poistné krytie majetku vo výške 160 000 dolárov.
Majitelia môžu do poistiek zahrnúť doložku o vzdaní sa zodpovednosti. Doložka o vzdaní sa spolupoistenia sa vzdáva požiadavky vlastníka domu na zaplatenie spolupoistenia. Poisťovacie spoločnosti sa spravidla vzdávajú spolupoistenia iba v prípade pomerne malých nárokov. V niektorých prípadoch však politiky môžu zahŕňať vzdanie sa spolupoistenia v prípade úplnej straty.
![Definícia spolupoistenia Definícia spolupoistenia](https://img.icotokenfund.com/img/health-insurance-basics/454/coinsurance.jpg)