Podmienená provízia je provízia zaplatená sprostredkovateľovi poisťovňou alebo zaisťovňou, ktorej hodnota závisí od výskytu udalosti. Výška podmienenej provízie môže napríklad závisieť od ziskovosti poistníka pre poisťovateľa alebo zaisťovateľa. Podmienené provízie sú vyššie, ak poisťovateľ alebo zaisťovateľ neutrpí straty z nárokov a sú nižšie, ak sú poistníci rizikovejší.
Členenie kontingentnej komisie
Podmienené provízie sa líšia od tradičnejších štruktúr provízií, pretože provízia sa nevyberá v prípade predaja politiky. V prípade, že je odškodnenie podmienené, sa môže líšiť v závislosti od potrieb poisťovateľa alebo zaisťovateľa a môže zahŕňať ziskovosť poistnej zmluvy alebo výšku podnikania, ktoré klient prináša. Tento druh provízie sa môže vyplatiť navyše na predajnú províziu na základe výšky poistného.
Regulačné orgány v oblasti poisťovníctva zamerali kontingentné provízie na preskúmanie a možné vylúčenie, pretože to vytvára stimul pre sprostredkovateľa v sprostredkovaní, aby na základe kompenzácie tlačil svojich klientov k niektorým poisťovateľom alebo zaisťovateľom. Poisťovací maklér má povinnosť voči jednotlivcovi alebo podniku, ktorý kupuje poistku. Štruktúra stimulov, ktorá núti makléra zvoliť si politiku, ktorá nemusí byť v najlepšom záujme klienta, spôsobuje konflikt záujmov. Môže to byť najmä v prípade, ak provízia závisí od ziskovosti, pretože poisťovací maklér má finančnú motiváciu odrádzať od akýchkoľvek nárokov, ktoré si môže klient želať uplatniť, alebo ich narušiť. Predchádzanie úspešným nárokom zvyšuje kompenzáciu makléra. Tento druh kompenzácie prestal byť výhodný pre maklérov.
Nezávislý agent alebo obchodný zástupca poisťovne alebo zaisťovne zastupuje finančné záujmy poisťovne, čo znižuje konflikt záujmov, ktorý prináša podmienená provízia. Tento typ provízie sa stále používa ako metóda odškodnenia jednotlivých poisťovacích agentov.
História a pozadie kontingentných komisií
Podmienené provízie sa prvýkrát objavili v 60. rokoch 20. storočia, keď nároky stúpali oveľa rýchlejšie ako miera inflácie a poisťovacie spoločnosti znížili provízie agentov o poistnom. Na kompenzáciu tejto straty na výnosoch dopravcovia ponúkli agentom podmienené provízie vo výške približne 5 až 10 percent poistného, ak by agenti mohli splniť určité ciele v oblasti objemu a ziskovosti. Tieto prvé podmienené provízie sa platili na osobných linkách.
Napriek kontroverzii v súvislosti s touto praxou je stále možné využívať kontingentné provízie eticky. V takýchto prípadoch by sa mala dosiahnuť zhoda v tom, že by sa mali uplatňovať tri pravidlá:
- Kupujúci musia byť informovaní o dojednaníZmluvou sa nedá vytvoriť u sprostredkovateľov zaujatosť o tom, ktorí dopravcovia odporúčajú. Všetky nepravdivé alebo priateľské ponuky by sa mali vylúčiť z akýchkoľvek ponúk pre klienta