Obsah
- Roth vs. Tradičné IRA
- Limity príjmu Roth IRA
- Roth IRA odpočítanie dane
- Pravidlá odstúpenia Roth IRA
- Spodný riadok
Roth IRA je dôchodkovým sporiacim účtom oslobodeným od dane, ktorý obsahuje investície, ktoré vyberiete pomocou peňazí po zdanení. Roth IRA ponúkajú veľa výhod, ale nie sú tou pravou voľbou pre každého investora. Ak uvažujete o otvorení účtu, zvážte najprv nevýhody Roth IRA.
Kľúčové jedlá
- IRA spoločnosti Roth ponúkajú niekoľko kľúčových výhod vrátane rastu bez daní, výberov bez daní v dôchodku a bez potreby minimálneho rozdelenia. Nevýhodou je, že príspevky do Roth sú obmedzené vaším príjmom domácnosti a príspevky pre tých, ktorí majú oprávnené príjmy, sú obmedzené. za 6 000 dolárov ročne. Ďalšou nevýhodou je, že ak si vyberiete svoje zárobky skôr, ako uplynulo najmenej päť rokov od doby, keď ste prvýkrát prispeli do Roth, mohli by ste dlhovať dane a 10% pokutu.
Roth vs. Tradičné IRA
Roth a tradičné IRA sú vynikajúcimi spôsobmi, ako odložiť peniaze na dôchodok. Zdieľajú rovnaké limity príspevkov. Do roku 2020 to bude 6 000 dolárov alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 rokov a viac. Aby ste prispeli k jednému z týchto spôsobov, musíte mať príjem. To sú peniaze, ktoré získate za prácu alebo vlastníctvo firmy. A nemôžete vložiť viac, ako zarobíte v danom roku.
Napriek týmto podobnostiam sú účty v skutočnosti celkom odlišné. Aj keď to nie sú nevyhnutne prerušovače obchodov, tu sú nevýhody Roth IRA.
Limity príjmu Roth IRA
Jednou z nevýhod Roth IRA je, že nemôžete prispieť k jednej, ak zarobíte príliš veľa peňazí. Limity vychádzajú z vášho upraveného upraveného hrubého príjmu (MAGI) a stavu daňového priznania. Ak chcete nájsť svoj MAGI, začnite s upraveným hrubým príjmom - nájdete ho v daňovom priznaní - a pripočítajte si určité odpočty.
Vo všeobecnosti môžete prispieť celou sumou, ak je váš MAGI nižší ako určitá suma. Ak je váš MAGI v rozsahu „postupného ukončenia“, môžete čiastočne prispieť. A ak je váš MAGI príliš vysoký, nemôžete prispieť vôbec. Tu je prehľad o príjmoch a príspevkových limitoch spoločnosti Roth IRA do roku 2020:
2019 Roth IRA - limity príjmov a príspevkov | ||
---|---|---|
Stav registrácie | MAGI | Limit príspevku |
Spoločne sa podali manželia | ||
Menej ako 196 000 dolárov | 6 000 USD (7 000 USD, ak sú staršie ako 50 rokov) | |
196 000 dolárov na 205 999 USD | Začať vyraďovať | |
206 000 alebo viac dolárov | Nehodí sa pre priamy Roth IRA | |
Samostatné podanie manželstva * | ||
Menej ako 10 000 dolárov | Začať vyraďovať | |
10 000 alebo viac dolárov | Nehodí sa pre priamy Roth IRA | |
jednoposteľová | ||
Menej ako 124 000 dolárov | 6 000 USD (7 000 USD, ak sú staršie ako 50 rokov) | |
124 000 až 138 999 USD | Začať vyraďovať | |
139 000 dolárov alebo viac | Nehodí sa pre priamy Roth IRA |
Roth IRA odpočítanie dane
Najväčší rozdiel medzi tradičnými a Rothovými IRA je, keď platíte dane. Vďaka tradičným IRA môžete odpočítať svoje príspevky v roku, v ktorom ste ich urobili. Takto získate okamžitú daňovú úľavu, ktorá vám môže poskytnúť viac peňazí na investovanie - alebo na splatenie dlhu. Nevýhodou je, že platíte dane za svoje výbery počas odchodu do dôchodku.
Roth IRA fungujú opačným spôsobom. Nezískate vopred daňovú úľavu, ale výbery pri odchode do dôchodku sú vo všeobecnosti bez dane. Znie to dobre, ale v skutočnosti to môže byť pre niektorých investorov nevýhoda.
Príspevky spoločnosti Roth IRA platíte dolármi po zdanení, takže nezískate daňovú úľavu, ktorú tradičné IRA ponúkajú.
Tu je dôvod. Žiadne počiatočné daňové úľavy znamenajú, že budete mať okolo peňazí menej peňazí na to, aby ste mohli minúť, ušetriť a investovať. A výbery oslobodené od daní v dôchodku sú niečo, na čo sa môžete tešiť - pokiaľ nebudete v budúcnosti v nižšej daňovej kategórii ako teraz.
V závislosti od vašej situácie by ste mohli mať úžitok z tradičnej daňovej úľavy od IRA vopred a potom platiť dane pri nižšej miere odchodu do dôchodku. Predtým, ako sa rozhodnete, stojí za to rozdrtiť čísla, pretože v stávke je potenciálne veľa peňazí.
Pravidlá odstúpenia Roth IRA
Prostredníctvom spoločnosti Roth môžete svoje príspevky kedykoľvek a bez udania dôvodu alebo bez sankcie vyberať. Kvalifikované výbery pri odchode do dôchodku sú tiež bez dane a bez sankcií. K tomu dochádza, keď máte najmenej 59 1/2 rokov a je to najmenej päť rokov, odkedy ste prvýkrát prispeli k Roth IRA - päťročné pravidlo.
- Vek 59 a menej. Na výbery sa vzťahujú dane a 10% pokuta. Pokúste sa vyhnúť sankcii (ale nie daniam), ak peniaze použijete na prvý nákup domov alebo na určité ďalšie výnimky. Vek 59 1/2 a viac. Výbery podliehajú daniam, ale nie sankciám.
Päťročné pravidlo môže byť nevýhodou, ak Roth založíte neskôr v živote. Napríklad, ak ste prvýkrát prispeli do Rothu vo veku 58 rokov, musíte čakať, kým nemáte 63 rokov, aby ste mohli uskutočniť výbery bez dane.
Spodný riadok
Roth IRA ponúkajú toľko výhod - oslobodenie od daní, výbery bez dane pri odchode do dôchodku a od 72 rokov nie sú potrebné žiadne minimálne distribúcie (RMD), takže je ľahké prehliadnuť akékoľvek potenciálne nevýhody.
Väčšina investorov bude mať úžitok z úspor na dôchodok v IRA. Či je pre vás lepšou možnosťou tradičný alebo Roth IRA, závisí od vášho príjmu, vášho veku a kedy očakávate, že budete mať nižšiu daňovú kategóriu - teraz alebo počas odchodu do dôchodku.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Tradičné IRA
Dôvody na konverziu Roth IRA na tradičnú IRA
Roth IRA
Ako fungujú dane Roth IRA
Roth IRA
Pravidlá prispievania Roth IRA: Komplexná príručka
Tradičné IRA
Konverzia tradičných úspor IRA na Roth IRA
IRA
Počítajú sa príjmy z Roth IRA smerom k príjmu?
Roth IRA
Prečo Roth IRA majú zmysel pre tisícročia
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Kompletný sprievodca Roth IRA Roth IRA je dôchodkový sporiaci účet, ktorý vám umožňuje vybrať peniaze bez dane. Zistite, prečo môže byť Roth IRA pre niektorých sporiteľov v dôchodku lepšou voľbou ako tradičná IRA. viac Pochopenie päťročného pravidla Päťročné pravidlo sa zaoberá výbermi z Rótha a tradičných IRA. viac IRA s vlastným riadením (SDIRA) Samostatne riadený individuálny dôchodkový účet (SDIRA) je typ IRA spravovaný vlastníkom účtu, ktorý môže vlastniť rôzne alternatívne investície. viac Čo je tradičná IRA? Tradičný IRA (individuálny dôchodkový účet) umožňuje jednotlivcom nasmerovať príjem pred zdanením na investície, ktoré môžu rásť s odložením daní. viac Vplížit sa do IRA Zadného Roth IRA Zadný Roth IRA umožňuje daňovníkom prispievať do Roth IRA, aj keď ich príjem je vyšší ako suma schválená IRS pre takéto príspevky. viac Individuálny dôchodkový účet (IRA) Individuálny dôchodkový účet (IRA) je investičný nástroj, ktorý jednotlivci používajú na získanie a vyčlenenie finančných prostriedkov na dôchodkové sporenie. viac![Nevýhody roth iras by mal každý investor vedieť Nevýhody roth iras by mal každý investor vedieť](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/295/disadvantages-roth-iras.jpg)