Emperor Investments, založená v Toronte v roku 2018 kanadským investičným profesionálom a ekonómom, poskytuje svoje služby prostredníctvom domácej kancelárie v New Yorku. Robo-poradca poskytuje algoritmické poradenské služby pre klientske prostriedky držané prostredníctvom účtov správy majetku vo Virginio-broker-dealer Folio Institutional. Emperor Investments je solídna platforma pre mladších, konzervatívnejších investorov - ale týmto klientom neponúka mobilnú aplikáciu, v ktorej by spravoval svoj účet, ani možnosť pridať si spoločný účet. Investície spoločnosti Emperor Investments a paušálne oceňovanie sú pozitívne, ktoré niektorí uprednostnia pred niektorými z chýbajúcich služieb.
Pros
-
Prístup reinvestovania dividend
-
Interaktívna správa účtov
-
Žiadne skryté náklady
-
Nástroje na plánovanie cieľov
-
Podpora záznamu
Zápory
-
Žiadny výber daní
-
Žiadne prevody na účet
-
Žiadna mobilná aplikácia
-
Žiadna marža alebo bankové účty
-
Žiadne spoločné účty
Nastavenie účtu
3.1Noví klienti cisára zadajú e-mailovú adresu pre prístup na stránku nastavenia účtu. Nevyžaduje sa žiadne heslo ani sa nepočíta s prvotným overením prostredníctvom e-mailu. Noví klienti dostanú skóre rizika a navrhované rozdelenie portfólia po zodpovedaní niekoľkých otázok týkajúcich sa veku, doby držby, príjmu, čistého majetku, tolerancie rizika a investičných skúseností. Po zhromaždení profilových informácií generuje cisár rizikové skóre, kategóriu investícií a členenie podľa trhového sektora, pričom žiadna skupina nevlastní viac ako 10% celkových aktív.
Zákazníci sú potom privítaní stenou účtu a požadujú podrobné osobné informácie použité na overenie totožnosti, výber typu účtu a úplné financovanie. Nastavenie účtu končí po výbere investičných cieľov, výbere peňažných prostriedkov a nastavení opakujúcich sa vkladov.
Klient vkladá prostriedky prostredníctvom rozhrania účtu prepojeného s bankou, pričom požiadavka na otvorenie je minimálne 2 000 dolárov. Robo-poradca ponúka individuálne investičné a dôchodkové účty, ale nemá spoločné alebo maržové účty. Cisár nepodporuje prevody ani presunutia z aktuálne aktívnych účtov pri iných sprostredkovaniach.
Stanovenie cieľov
3.4Klienti si môžu skontrolovať mesačné transakcie a štatistiky relatívnej výkonnosti na stránkach správy účtu a vo svojich prihlasovacích údajoch k účtu Folio. Rozhranie poskytuje jednoduché rady a odporúčania týkajúce sa úrovne financovania a mixu portfólia, ak ciele nie sú na dráhe alebo nie sú zadané zmeny profilu. Vzdelávacie prepojenie obsahuje všeobecné články o mnohých predmetoch zameraných na ciele, ktoré zahŕňajú dôchodkové a vysokoškolské úspory, ale nie kalkulačky, čo by bolo užitočné.
Účtovné služby
2.6Rozhranie pre správu účtu predstavuje štandardné metriky výkonnosti a právne informácie sa týkajú všetkých hlavných problémov. Klienti si v čase financovania zvolia jeden alebo viac konkrétnych cieľov a rozhranie poskytuje koučing a odporúčania založené na aktuálnych správach o pokroku. Zmeny profilu a transakcie vkladov / výberov môžu tiež viesť k rovnováhe a novému investičnému poradenstvu.
Vklady vyžadujú prihlásenie na stránku správy účtu a podanie žiadosti, ktorá sa odošle na prepojený bankový účet. Používatelia môžu tento proces automatizovať nastavením opakujúcich sa vkladov. Výbery sa požadujú prostredníctvom rozhrania účtu, ale príjem prostriedkov trvá až 7 pracovných dní, ak je potrebné pozície zatvoriť, aby sa zvýšila hotovosť. Neexistuje použitie marže a hotovosť na účtoch nezískava žiadny úrok. Nie je jasné, či majú cisár a Folio finančný prospech z hotovosti na účtoch. Ani jedna z týchto spoločností neposkytuje bankové služby, čo opäť odráža zameranie iba na základné služby.
Obsah portfólia
2.7Numerické skóre rizika klienta sa člení na typické kvalitatívne kategórie rozdelené medzi konzervatívne, vyvážené a rastové ciele. Navrhované alokácie sledujú sektory trhu, ktoré ponúkajú rozmanitý súbor akcií vyplácaných dividend. Majitelia účtov môžu zapnúť a vypnúť reinvestíciu dividend, ale hodnota tejto investičnej techniky sa zdôrazňuje v marketingových materiáloch.
Rozdelenie portfólia sa delí na desať hlavných sektorov:
- Spotrebiteľské svorkyNástrojeFinancieSpoločnosť podľa vlastného uváženiapriemyselEnergiaZdravie a zdravotná starostlivosťPoistenie, technológiaZákladné materiály
Tieto kategórie možno ďalej rozdeliť na súvisiace podsektory.
Výbery akcií môžu zahŕňať spoločnosti uvedomelé na spoločnosti, ale algoritmy aktívne nevyfiltrujú tieto „zelené“ operácie. Každé portfólio obsahuje 15 až 44 akcií v závislosti od odpovedí na otázky týkajúce sa tolerancie rizika. Algoritmy nakupujú zlomkové podiely akcií s dlhodobou históriou dividend prostredníctvom účtu Folio po financovaní účtu. Účet sa automaticky znova vyváži najmenej raz ročne. Portfólio neobsahuje žiadne ETF, podielové fondy alebo produkty s pevným výnosom.
Cisár predstavuje vedeckú bielu knihu o technikách portfólia vykonávaných poradcovými algoritmami. Akcie v ich trhovom vesmíre sa nazývajú „Dream Team“, ktorý je identifikovaný procesom, ktorý hľadá dlhú a stabilnú históriu dividend, konzervatívny manažment spoločnosti a vnímanú reálnu hodnotu pri súčasnej cenovej hladine.
Správa portfólia
2.2Často kladené otázky (FAQ) rozoberajú algoritmické metódy riadenia teoreticky uvedené v bielej knihe prostredníctvom finančných konceptov: ukotvenie, averzia ľutovania, dispozície, spätný pohľad, známosť a vlastné priradenie vedúce k dôvere. Zákaznícka zmluva Folio nezahŕňa žiadny výber daní ani platenie úrokov cez noc na účet schválený FDIC. Cisár automaticky vyvažuje iba raz ročne, čo je nižšia úroveň ako je priemyselný štandard.
Klienti nemôžu po konečnom financovaní zmeniť konečné zloženie systémových výberov portfólia ani nepridávať alebo odčítavať cenné papiere zo zmesi, s výnimkou alokácie hotovosti. V iných maklérskych podnikoch neexistujú žiadne nástroje na spravovanie kapitálu vedeného prostredníctvom účtov.
Klienti si navyše nemôžu požičiavať na účty ani používať štandardné bankové služby dostupné na bežných brokerských účtoch Folio. V FAQ sa uvádza, že klienti majú „prístup“ k správcovi portfólia, čo pravdepodobne znamená, že kontakt sa uskutočňuje skôr prostredníctvom e-mailu než prostredníctvom telefónu.
Užívateľské skúsenosti
2.2Mobilný zážitok
Webová stránka spoločnosti Emperor Investments je bezpečná a pohotová, spoločnosť však neposkytuje mobilné aplikácie pre žiadny operačný systém. To predstavuje veľké opomenutie vo výklenku finančného sektora zameraného na investorov do tisícročia. Domovská stránka je v tomto ohľade klamlivá aj so snímkou obrazovky stránky správy účtu v iPhone.
Skúsenosti s počítačom
Táto webová stránka sa ľahko naviguje a zvýrazňuje hlavné funkcie účtu, služby a zverejnenia. Prístup k procesu nastavenia účtu bez hesla sa obnovuje, čo potenciálnym klientom umožňuje skontrolovať investičný prístup robota-poradcu bez poskytnutia osobných údajov. Potrebujú však urobiť lepšiu prácu a vysvetliť každodenné riadenie účtu a sledovanie cieľov nad rámec niekoľkých snímok obrazovky a popisov s širokým záberom.
Zákaznícky servis
4.7Kontaktný odkaz sa otvorí do jednoduchého prihlasovacieho formulára bez telefónneho čísla, e-mailovej adresy alebo živého rozhovoru. Prevádzkové hodiny od 9:00 do 17:00 od pondelka do piatku neboli na tejto stránke uvedené, ale boli nájdené v FAQ. Medzi ďalšie stránky patria kontaktné informácie s e-mailovou adresou a telefónne číslo. Pri otvorení nastavenia účtu sa spustí aktívna schránka.
Často kladené otázky sú užitočné, ale vynechávajú potrebné informácie o správe účtu, metodike vrátenia a harmonogramu automatického vyrovnávania, ktoré sa nachádzali v tlačenej podobe. Hovory na uvedené telefónne číslo boli pohotovo prijaté a rozhovor so živým zástupcom trval priemerne 30 sekúnd.
Vzdelávanie a bezpečnosť
1.8Klientove zdroje cisára sú užitočné, ale menej rozsiahle ako etablovaní protivníci, s vzdelávacím portálom, ktorý obsahuje rozmanitú zbierku zovšeobecnených blogových záznamov o vysokoškolských sporiteľských plánoch, diverzifikáciu dividend, obdobia držby, volatilitu trhu a ďalšie finančné témy. Vzdelávacie zdroje folia sú obmedzené na časť venovanú výskumu blogov a trhu, zatiaľ čo robotický poradca poskytuje základné vzdelávacie materiály prostredníctvom blogu, ktorý sa pravidelne aktualizuje.
Robo-Advisor aj broker-dealer používajú 256-bitové šifrovanie SSL a poskytujú jasne stanovené zásady ochrany osobných údajov. Spoločnosť Folio Institutional vlastní všetky finančné prostriedky klientov a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov na ochranu cenných papierov (SIPC) a proti nadmernému poisteniu.
Provízie a poplatky
2.8Cisár si za poradenské služby účtuje paušálne paušálne sadzby 0, 60% za spravované aktíva ročne, vyplatené v 12 splátkach. Neexistujú žiadne poplatky ETF ani poplatky za podielové fondy, pretože všetky pozície sa prijímajú prostredníctvom zlomkových akcií. Ďalej neexistujú žiadne obchodné ani výberové poplatky, ale spoločnosť Folio Institutional účtuje poplatok 100 USD za prevod účtu do iného maklérstva. cisár
Je pre vás cisárske investície vhodné?
Emperor Investments ponúka solídny prístup k automatizovanému investovaniu. Skúsený manažérsky tím a vyspelé algoritmy vykonávajú konzervatívny prístup na trhu prostredníctvom overených stratégií reinvestovania dividend. Poradenstvo ponúka vynikajúce podmienky pre mladých investorov, ktorí hľadajú konzervatívnu správu peňazí, ale nedostatok prevodu alebo kapacity spoločného účtu donúti mnohých potenciálnych klientov hľadať inde. Poskytované výnosy a zle zverejnené historické informácie spoločnosti znižujú úroveň dôvery, ale robotický poradca môže ľahko obnoviť dôveru prostredníctvom lepšej dokumentácie a kvantitatívnych údajov.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
