Čo je to zariadenie?
Nástroj je program formálnej finančnej pomoci ponúkaný požičiavajúcou inštitúciou na pomoc spoločnosti, ktorá vyžaduje prevádzkový kapitál. Medzi druhy zariadení patria kontokorentné služby, odložené splátkové plány, úverové linky, revolvingové úvery, termínované pôžičky, akreditívy a pôžičky typu swingline. Nástroj je v podstate iné meno pre pôžičku, ktorú si spoločnosť vzala.
Kľúčové jedlá
- Zariadenie možno považovať za pôžičku, ktorú si vzala spoločnosť. Hlavnými typmi zariadení sú kontokorentné služby, obchodné úverové linky, termínované pôžičky a akreditívy.
Ako fungujú zariadenia
Nástroj je dohoda medzi spoločnosťou a verejným alebo súkromným veriteľom, ktorá umožňuje podniku požičať si určité množstvo peňazí na rôzne účely na krátke časové obdobie. Pôžička je určená na stanovenú sumu a nevyžaduje zabezpečenie. Dlžník poskytuje mesačné alebo štvrťročné platby s úrokmi až do úplného splatenia dlhu.
Nástroj je v podstate iné meno pre pôžičku, ktorú si spoločnosť vzala.
Nástroj je obzvlášť dôležitý pre spoločnosti, ktoré sa chcú vyhnúť situáciám, ako je prepustenie pracovníkov, spomalenie rastu alebo zatvorenie počas sezónnych predajných cyklov, keď sú príjmy nízke. Napríklad, ak má klenotníctvo v decembri nízku hotovosť, keď predaj klesá, majiteľ môže požiadať banku o 2 milióny dolárov, ktorá sa vyplatí späť v júli, keď sa obchod rozvíja. Klenotník použije finančné prostriedky na pokračovanie v činnosti a vyplatí pôžičku v mesačných splátkach do dohodnutého dátumu.
Príklady zariadení
Pre krátkodobých dlžníkov je k dispozícii niekoľko zariadení v závislosti od potrieb požičiavajúcich sa firiem. Tieto pôžičky môžu byť viazané alebo neviazané a zahŕňajú:
Kontokorentné služby
Kontokorentné služby poskytujú úver spoločnosti, keď je hotovosť spoločnosti prázdna. Zapožičiavateľ si účtuje úroky a poplatky z vypožičaných peňazí. Kontokorentné služby sú nižšie ako úvery, sú rýchlo dokončené a nezahŕňajú pokuty za predčasné vyplatenie.
Obchodné úverové linky
Nezabezpečená obchodná línia úverov poskytuje spoločnostiam prístup k hotovostným finančným prostriedkom podľa potreby za konkurencieschopnú cenu s flexibilným výberom platieb. Tradičný úverový rámec poskytuje oprávnenie na písanie šekov, vyžaduje každoročné preskúmanie a môže ho poskytovateľ úveru včas zavolať. Netradičná úverová linka poskytuje obchodné kreditné karty s rýchlym prístupom k hotovosti a vysokým kreditným limitom.
Otočný úver má špecifický limit a nie sú stanovené žiadne mesačné platby, úroky sa akumulujú a sú kapitalizované. Spoločnosti s nízkymi hotovostnými zostatkami, ktoré potrebujú financovať svoje potreby čistého prevádzkového kapitálu, zvyčajne vyhľadajú revolvingový úverový rámec, ktorý poskytuje prístup k finančným prostriedkom kedykoľvek kapitál potrebuje.
Termínované úvery
Termínovaný úver je komerčný úver so stanovenou úrokovou sadzbou a dátumom splatnosti. Spoločnosť zvyčajne používa tieto peniaze na financovanie veľkej investície alebo akvizície. Strednodobé pôžičky sú mladšie ako tri roky a splácajú sa mesačne, prípadne platbami balónom. Dlhodobé pôžičky môžu byť až 20 rokov a sú kryté kolaterálom.
Akreditívne listy
Domáce a medzinárodné obchodné spoločnosti používajú akreditívy na uľahčenie transakcií a platieb. Finančná inštitúcia zabezpečuje platbu a splnenie záväzkov medzi žiadateľom (kupujúcim) a príjemcom (predávajúcim).
