Obsah
- Urob si sám?
- Spodný riadok
Pole finančného poradenstva prekvitá. Od roboadvisorov po banky, maklérstvo až po nezávislého finančného poradcu a finančných plánovačov sa zdá, že všade, kam sa pozriete, je niekto, kto sa dožaduje správy vašich peňazí. Znamená to, že každý musí najať profesionála? Nie nevyhnutne.
S modicum inteligencie, správnym množstvom času a nejakou špecializovanou štúdiou to budete môcť urobiť sami. Koniec koncov, nikto nepracuje zadarmo a ak si najmete finančného poradcu alebo si vyberiete roboadvisora, za túto službu zaplatíte tak či onak.
Kľúčové jedlá
- Dnes je nevyhnutné, aby ste sa ubezpečili, že vaše osobné financie sú v poriadku, od sporenia na dôchodok až po daňové plánovanie - ale ak to urobíte zle, môže vás dostať do ešte väčších problémov. za poplatok.Ak to chcete urobiť sami, ušetríte náklady, ale budete si musieť prečítať, ostať disciplinovaní a brať to vážne. Vaša najlepšia stávka môže byť lacný roboadvisor.
Urob si sám?
Jednotlivci často disponujú túžbou a zručnosťami, ktoré si sami plánujú, pokiaľ ide o osobné financie. Tu je rýchly zoznam piatich kritérií, ktoré môžu znamenať, že budete v poriadku sami:
Baví vás čítanie a učenie sa o finančných témach
Patria sem dane, investície, pôžičky a osobné financie. Existuje množstvo kníh, kurzov a zdrojov na vzdelávanie spotrebiteľa o osobných financiách, investovaní a plánovaní. Ak sa vám táto téma páči a máte čas sa na ňu prihlásiť, môžete byť pre správu svojich peňazí vhodní.
Máte čas skontrolovať svoju súčasnú finančnú situáciu
A ak spravujete svoj dlh dobre, už robíte rozumné finančné rozhodnutia. Nakoniec, ak ste schopní používať finančný softvér, pravdepodobne sa môžete naučiť plánovať budúce ciele a dôchodok.
Ste pohodlný pri prijímaní finančných rozhodnutí
Nielenže si pohodlne robíte finančné rozhodnutia, ale ste si istí aj plánovaním odchodu do dôchodku. Možno už nemáte veľa peňazí, ale ak máte prácu a šetríte a investujete, vaše bohatstvo sa v určitom okamihu rozrastie na šesť čísel a možno ešte viac.
Nepotrebujete finančné držanie ruky
To znamená, že ste spokojní s volatilitou trhu a dokážete zvládnuť vzostupy a pády investičných trhov.
Pri výkone funkcie vlastného finančného poradcu je dôležité pohodlne sledovať hodnotu vášho investičného portfólia. Ak dokážete kolísať volatilitu trhu sami a nebudete sa cítiť nútení predávať pri pravidelných poklesoch trhu, možno nepotrebujete poradcu.
Pochopíte dôležitosť maximalizácie dôchodkových vozidiel
Patria sem účty ako 401 (k) alebo 403 (b) a dokonca aj Roth IRA, ak je to možné.
Pokiaľ ste na ceste k úsporám a investovaniu, udržiavate diverzifikované portfólio a ste si istí, že môžete investovať prostredníctvom trhových vrcholov a údolí, môžete byť v poriadku ako svoj vlastný finančný plánovač.
Spodný riadok
Správa peňazí a investovanie nie sú raketovou vedou. Ak ste disciplinovaný odosielateľ, sporiteľ, plánovač a investor, môžete byť spôsobilí spravovať svoje vlastné financie. Tým, že sa naučíte osobné financie a základy investovania a zostanete na rovnakej úrovni a konzistentní vo svojich činnostiach s peniazmi, môžete akumulovať bohatstvo bez toho, aby ste museli platiť za finančného poradcu.
