Ak ste ako väčšina ľudí, ktorí splácajú hypotéku alebo chcú kúpiť alebo predať domov, je pravdepodobné, že budete venovať pozornosť tomu, kam smerujú úrokové sadzby hypotéky. Pri rozhodovaní o kúpe, predaji alebo refinancovaní, ak sadzby zostanú rovnaké, stúpajú alebo klesajú nižšie, zvážte nasledujúce stratégie.
Keď úrokové sadzby zostávajú stabilné
Priemerné úrokové sadzby hypoték sú už niekoľko rokov na historicky minimálnych úrovniach, čo vám dáva dobrú pozíciu na kúpu alebo predaj domu. Vaša kúpna sila, čo znamená, koľko si môžete dovoliť, je historicky silná. To predpokladá, že váš kredit je dobrý a máte nárok na pôžičku s nízkym úrokom.
Úrokové sadzby sa pohybujú okolo 4, 5% pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou na 30 rokov. Je to od obdobia, keď dosiahli rekordné minimum 3, 3% na konci roka 2012, ale výrazne pod 6% rozpätím v rokoch, ktoré viedli k recesii.
Historicky nízke sadzby za posledných niekoľko rokov tiež pomohli oživeniu trhu s nehnuteľnosťami na bývanie, hoci pomaly, odkedy sa finančné trhy zrútili v roku 2007. To je dobrá správa pre predajcov, z ktorých mnohí zaznamenali zotavenie cien z minimálnych úrovní recesie. (Viac informácií nájdete v časti: Hypotéky: fixná sadzba verzus nastaviteľná sadzba .)
Ak ceny klesnú
Po rokoch historických minimov hypotéky stúpajú. Teoreticky by v určitom okamihu mohli znova zostúpiť. Ak áno, vyššie uvedené platí stále.
Pri refinancovaní vždy zvážte svoj jedinečný súbor okolností. Faktor v konečných nákladoch a ako dlho bude trvať, kým sa zrealizujú prínosy z nákladov. Ako dlho napríklad plánujete bývať vo vašom dome pred predajom? Zlomíte sa skôr, ako plánujete predať? Všeobecne povedané, čím väčšia je nesplatená hypotéka, tým väčší vplyv môžu mať nižšie sadzby na mesačné platby. (Viac informácií nájdete v časti: Hypotéka s pevnou alebo variabilnou úrokovou sadzbou: ktorá je teraz lepšia .)
A samozrejme nižšie ceny znamenajú, že si môžete dovoliť viac domu - a váš dom si môže dovoliť viac ľudí - takže môže byť vhodný čas na kúpu alebo predaj domu.
Rastúce sadzby
Keď sadzby stúpajú a máte nízku úrokovú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou a nechcete ich predávať ani kupovať, môžete šťastne zostať v kurze a spať v noci. Ak však potrebujete väčší dom alebo sa musíte premiestniť, nezabudnite na dlhodobý názor, že historické hodnoty držia krok s infláciou. Okrem toho, keď inflácia stúpa, vaše hypotekárne splátky na pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou zostávajú rovnaké. (Viac informácií nájdete v časti: Ako nakupovať za hypotekárne sadzby .)
Zvážte tiež, že priemerné ceny domov vzrástli po recesii. Ak sa hodnota vášho domu zvýšila, tak sa zvýšil aj váš kapitál. Vlastné imanie je suma vášho domu, ktorý vlastníte, mínus zostatok úveru. (Viac informácií nájdete v časti: Mali by ste refinancovať hypotéku, keď úrokové sadzby stúpajú .)
10% -ný nárast hodnoty v domácnosti s 300 000 dolárov znamená pri predaji ďalších 30 000 dolárov vo vrecku. Môže to pomôcť pri odklade väčšej zálohy pri kúpe najbližšej domácnosti a znížením mesačnej platby môžete kompenzovať vyššie úrokové sadzby. (Viac informácií nájdete v časti: Máte dobrú hypotéku? Zablokujte ju! )
Zatiaľ čo rastúce prostredie úrokových sadzieb nie je ideálne na nákup a predaj, ak príde s väčším množstvom vlastného imania, tieto peniaze navyše môžu pomôcť eliminovať účinok vyšších úrokových sadzieb.
Spodný riadok
Zhodou je, že úrokové sadzby v roku 2018 a neskôr sa budú naďalej zvyšovať, pretože Federálny rezervný systém pravidelne zvyšuje svoju referenčnú sadzbu a predpokladá sa, že tak bude aj naďalej robiť. To znamená, že by sa malo uvažovať o tom, že by sa mali konať už teraz. Samozrejme, vždy existuje šanca, že sadzby v budúcnosti klesnú. Ak je to tak, kupujúci by mali byť pripravení zúročiť akékoľvek poklesy.
Keďže sadzby sú stále relatívne nízke, majitelia domov so staršími hypotékami, ktorí ešte refinancovali, by mali zvážiť, či má zmysel urobiť to, aby sa zabezpečili nižšie mesačné platby. A majitelia domov s ARM by nemali strácať čas zvažovaním, či by mali prejsť na fixnú pôžičku. Ako vždy by sa mali zohľadniť náklady na zatváranie a váš vlastný časový rámec (ako dlho plánujete zostať vo svojom súčasnom dome?).
Pokračovať v čítaní
![Predpovedanie hypotekárnych sadzieb: kúpiť, predať alebo refi? Predpovedanie hypotekárnych sadzieb: kúpiť, predať alebo refi?](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/137/forecasting-mortgage-rates.jpg)