FutureAdvisor vlastnená spoločnosťou BlackRock poskytuje algoritmické investičné poradenské služby pre klientske fondy držané prostredníctvom účtov inštitucionálneho riadenia na serveroch Fidelity a TD Ameritrade. FutureAdvisor prevádza prostriedky klientov, ktoré majú v iných inštitúciách na tieto účty v čase nastavenia, alebo zákazníci môžu vkladať čerstvé prostriedky priamo u robo-poradcu, ktorý potom otvorí účet v niektorom zo svojich partnerských maklérskych služieb. Klientom priamo vznikajú akékoľvek náklady alebo daňové dôsledky vyvolané požadovanými prevodmi na účet.
Ak chcete založiť nový účet, zodpovedáte niekoľko základných otázok a dostanete odporúčanú alokáciu aktív vygenerovanú prostredníctvom prispôsobenej simulácie Monte Carlo, ktorá využíva dlhodobé predpoklady kapitálového trhu na návratnosť a výkonnosť projektu. Po financovaní máte malú kontrolu nad aktívami alebo správou, ale môžete uviesť niekoľko predbežne vlastnených akcií do zoznamu „nepredávať“, pokiaľ nepresiahnu malé percento z celkovej hodnoty portfólia. Alokácia aktív je obmedzená na fondy obchodované na burze (ETF) a podielové fondy vrátane iShares a podielových fondov vlastnených spoločnosťou BlackRock, spolu s pevným výnosom a REIT.
Pros
-
Integrácia s Fidelity a TD Ameritrade
-
Podporené finančnou inštitúciou najvyššej úrovne
-
Maklér spracováva prevody na účte
-
Ponúka zber daní
Zápory
-
Prevody na účet zvyšujú náklady
-
Podpriemerný zákaznícky servis
-
Nadmerne zjednodušená tvorba a správa portfólia
Nastavenie účtu
2.6Nastavenie účtu Budúceho poradcu je pomerne jednoduché. Zadáte svoju e-mailovú adresu a vytvoríte heslo pre prístup na stránku nastavenia účtu, ktorá ponúka iba tri typy investičných cieľov: odchod do dôchodku, hlavný nákup a všeobecné investovanie. Prostredníctvom jednoduchého vstupného formulára sa vyžaduje zadanie vášho veku, tolerancie rizika, dostupného kapitálu a ďalších základných informácií. Tieto informácie sa používajú na vytvorenie navrhovaného rozdelenia medzi akcie a dlhopisy, hoci skutočná expozícia sa berie prostredníctvom fondov, REITov a produktov s pevným výnosom.
FutureAdvisor vám ponúka málo možností prispôsobenia klientov bez toho, aby ste vybrali sociálne zodpovedné výbery fondov alebo iné tematické investície. Vyplnený vstupný formulár sa otvára do jediného odporúčaného koláčového grafu s rozdelením aktív pre každý typ cieľa, ktorý sa algoritmy budú snažiť splniť po financovaní účtu. Získate malý alebo žiadny vstup na následnú obchodnú činnosť.
FutureAdvisor podporuje individuálne a spoločné maržové účty, ako aj 529 plánov a vyraďovacie účty. Platforma však nepodporuje správu aktív pre dôchodkové účty na súčasných miestach zamestnania. Účty domácnosti s jedným cieľom poskytujú užitočné riešenie pre manželov alebo iné typy partnerstiev.
Stanovenie cieľov
2.9Obmedzené nástroje a možnosti plánovania cieľov pravdepodobne zmiažu mladších majiteľov účtov bez výraznej opomenutia, keď neexistuje žiadna kategória pre plánovanie školy alebo výučby. Prostredníctvom programu FutureAdvisor máte prístup k nástrojom finančného plánovania v maklérskom podniku, ktorý drží vaše aktíva, ale predpoklady uskutočnené v spoločnostiach Fidelity alebo TD Ameritrade môžu generovať odlišný súbor predpokladaných časových rámcov, alokácie aktív a dlhodobé prognózy výkonnosti. Vzhľadom na nedostatok plánovacích nástrojov priamo prostredníctvom platformy sa však zdá, že jediným zdrojom je použitie sprostredkovateľských zdrojov. To isté platí o vzdelávacích zdrojoch, o ktorých budeme diskutovať neskôr.
Pokiaľ ide o sledovanie cieľov, môžete skontrolovať pokrok smerom k stanovenému cieľu a vykonať zmeny v predpokladoch prostredníctvom portálu na správu účtu FutureAdvisor. K dispozícii je tiež tabuľka výkonnosti, ktorá premieta hodnotu vášho portfólia v priebehu času a poskytuje podrobnosti o alokácii aktív a činnosti účtu. Zmeny plánu môžete vykonať priamo z tejto obrazovky pomocou niekoľkých kliknutí.
Účtovné služby
2.5Uskutočňovanie vkladov v službe FutureAdvisor vyžaduje, aby ste sa prihlásili na stránke správy účtu a požiadali o odoslanie na váš prepojený bankový účet. Počas kontroly sa, žiaľ, nenašla žiadna kapacita automatického vkladu. Výbery sa požadujú prostredníctvom toho istého rozhrania, ale príjem prostriedkov trvá až štyri pracovné dni. Maržové náklady zodpovedajú vašim sadzbám za sprostredkovanie, ktoré boli v čase kontroly nad malými a strednými maržovými účtami nad 8, 00%. Fidelity a TD Ameritrade ponúkajú bankové služby retailovým klientom prostredníctvom sporiacich a bežných účtov, ale v depozitných zmluvách spoločnosti FutureAdvisor nie je zjavná funkčnosť týchto služieb.
Obsah portfólia
4.7Prečo je to také vysoké, ak má tieto nedostatky?
V obsahu FutureAdvisor sú nejaké protichodné informácie. V FAQ sa uvádza, že robotický poradca nakupuje a predáva ETF a podielové fondy s nulovým alebo nízkym poplatkom, aby znovu vyvážil portfólio, ale drobné písmo ukazuje, že v riadiacom procese sú aj alokované fixné príjmy a REIT. FutureAdvisor nekupuje ani nepredáva jednotlivé akcie, ale môžete si ponechať niekoľko akcií, ktoré už boli na účte pred prevodom, pokiaľ neobsahujú veľkú alokáciu. Platforma poskytuje zverejnenia, ktorých cieľom je zabrániť konfliktom záujmov pri nákupe podielových fondov iShares ETF a BlackRock, ktoré sú vo vlastníctve rodiča makléra.
Správa portfólia
4.1Algoritmy spoločnosti FutureAdvisor vykonávajú počiatočné opätovné vyváženie účtov, ktoré sa prevádzajú na základe odpovedí na dotazník a profilu. Platforma potom monitoruje vaše pozície a automaticky vykonáva zmeny v reakcii na volatilitu trhu a aktualizácie vášho profilu. Podrobné informácie na stránke správy účtu vám umožňujú analyzovať, do akej miery alokácie sledujú ciele a platforma poskytuje odporúčania týkajúce sa dodatočného financovania alebo presmerovania cieľov. Okrem nastavenia nastavuje spoločnosť FutureAdvisor vaše portfólio štyrikrát až šesťkrát ročne. Aj keď nemôžete požiadať o vyváženie, zmena vašich rizikových parametrov pravdepodobne spôsobí automatický posun alokácie.
FutureAdvisor sa tiež zaoberá automatizovaným zberom daňových strát pre zdaniteľné účty. Systém denne monitoruje vaše zdaniteľné podiely. V rámci vyváženia algoritmy obmedzia realizované krátkodobé zisky na 200 alebo 5% hodnoty vášho portfólia, podľa toho, čo je vyššie. Zároveň robotický poradca nájde pozície s daňovými stratami pri zbere najmenej 500 dolárov alebo 1, 5% z hodnoty vášho portfólia, aby nahradil podobné ponuky. FutureAdvisor je navrhnutý tak, aby sa samozrejme predišlo predajom prania.
Užívateľské skúsenosti
1.3Mobilná skúsenosť:
Webová stránka FutureAdvisor je pripravená pre mobilné zariadenia, ale neposkytuje žiadne špeciálne mobilné aplikácie pre žiadne operačné systémy. K vynikajúcim mobilným zdrojom a nástrojom na správu účtov však môžete pristupovať prostredníctvom prihlásení k účtom Fidelity alebo TD Ameritrade. Sprostredkovateľské aplikácie zahŕňajú podporu hlavných a sekundárnych operačných systémov, dvojúrovňovú autentifikáciu a robustné výskumné nástroje - hoci v zmluve o úschove nie je povolené priame obchodovanie.
Skúsenosti s počítačom:
FutureAdvisor skrýva veľa dôležitých vecí za výplatnou bránou. Verejná webová stránka obsahuje iba niekoľko odkazov, ktoré zdôrazňujú hlavné funkcie účtu, vysvetľujú služby a zverejňujú zákonné požiadavky. Môžete si vytvoriť účet a zobraziť niekoľko prvých stránok rozhrania pre správu účtu a zadať rôzne ciele, osobné údaje a úrovne aktív - sledovať, ako algoritmy menia navrhované rozdelenia v reakcii na rôzne vstupy. Potom narazíte na platobnú stenu, ktorá vyžaduje zadanie čísel bankových a investičných účtov - spolu s podrobnými informáciami o smerovaní - na zobrazenie funkcií správy, ďalších nástrojov plánovania a kontaktov so zákazníckymi službami.
Zákaznícky servis
3.1Odkaz na zákaznícke služby spoločnosti FutureAdvisor sa otvára do jednoduchého formulára na zadávanie správ bez telefónnych čísel, živého rozhovoru alebo servisných hodín. V spodnej časti tejto stránky s nízkou úrovňou technológie sa dozviete, že potrebujete skontrolovať časté otázky, ak sú potrebné ďalšie informácie. Bohužiaľ, často kladené otázky sú užitočné, ale ich rozsah je obmedzený a mnohé dôležité otázky zostávajú nezodpovedané. Stránka pre správu účtu obsahuje živé rozhovory a telefónne číslo, pomocou ktorých môžete hovoriť s poradcom alebo zástupcom. Tento prístup k zákazníckym službám riadený platbami je hlavným negatívnym javom a pravdepodobne prinúti mnohých potenciálnych klientov hľadať inde.
Vzdelávanie a bezpečnosť
2.4Na webovej stránke FutureAdvisor nie sú žiadne vzdelávacie alebo výskumné zdroje. V tomto prípade sa to nepovažuje za veľké opomenutie, pretože majitelia účtov majú prístup k nadštandardným zdrojom na Fidelity alebo TD Ameritrade.
FutureAdvisor používa 256-bitové šifrovanie SSL pre všetky prenosy informácií a neuchováva žiadne osobné údaje. Namiesto toho spolupracujú s Yodlee, „dôveryhodnou treťou stranou“, aby tieto informácie zhromažďovali a udržiavali bezpečným spôsobom. Maklérski partneri vlastnia všetky finančné prostriedky klientov a poskytujú prístup do spoločnosti na ochranu cenných papierov investora (SIPC) a poistenie nadmerného množstva.
Provízie a poplatky
3.5FutureAdvisor účtuje paušálne 0, 50% poplatok za spravované aktíva ročne za poradenské služby vyplatené v štyroch splátkach. Majiteľom účtov, ktorí majú finančné prostriedky u iných maklérov ako Fidelity alebo TD Ameritrade, sa môžu v prípade, že sú tieto účty zatvorené, účtovať náklady na ukončenie a / alebo prevod. V tomto zmysle sa FutureAdvisor najlepšie považuje za službu zameranú na investovanie pre investorov spoločnosti TD Ameritrade a Fidelity, a nie ako konkurenta pre robotických poradcov, ktorí sú sami o sebe úplnými platformami.
Pri používaní programu FutureAdvisor vám budú účtované aj štandardné obchodné poplatky za sprostredkovanie, s výnimkou prípadu nekótovaných ETF a podielových fondov. Po zakúpení alebo predčasnom ukončení vám však budú účtované všetky poplatky účtované ETF a vzájomnými fondmi. Na stránke Správa účtu sa uvádza obchodná aktivita a provízie, ale je ťažké odhadnúť dlhodobé náklady, pretože neexistujú údaje porovnávajúce priemerný počet obchodov s províziami v porovnaní s obchodmi bez provízií v širšej klientskej základni.
Je pre vás FutureAdvisor vhodný?
Dohoda FutureAdvisor so spoločnosťami Fidelity a TD Ameritrade ponúka ľahkú cestu na aktualizáciu, ak už s nimi máte účty. Ak však prevádzate prostriedky držané v iných sprostredkovateľských službách, počas prevodu majetku by vám mohli vzniknúť neočakávané náklady. Pokiaľ ide o založenie úplne nového účtu, vysoké minimum účtu odradí mnohých mladých investorov, ktorí práve začínajú. Okrem toho je jednoduchý dotazník príliš zovšeobecnený pre tých istých mladých investorov, ktorí potrebujú podrobné usmernenie o finančných cieľoch. Na opačnej strane škály bude nedostatok kontroly nad klientskymi aktívami frustrovať skúsenejších investorov, ktorí sa zvyknú používať na vyššiu mieru prispôsobenia. Slabý zákaznícky servis dodáva ďalšiu červenú vlajku, takže je ťažké získať informácie potrebné na to, aby ste sa cítili sebaisto skôr, ako skutočne financujú účet.
Ak sa však pozriete na tieto problémy, FutureAdvisor by mohol byť solídnym riešením, ak chcete automatizovať portfóliá držané s Fidelity alebo TD Ameritrade. Metodika je v súlade so základňou teórie moderného portfólia (MPT), ktorá sa nachádza u iných robotických poradcov, a poplatok je priemerom v priemysle. Program zberu daňovej straty je navyše dobre premyslený av zriedkavých prípadoch pre väčšinu robotických poradcov dobre vysvetlený v častých otázkach. Aj keď nie ste pripravení zaviazať sa k spoločnosti FutureAdvisor, väčšina investorov môže mať úžitok z vytvorenia účtu a zo zistenia, ako sa ich súčasné podiely držia odporúčanému portfóliu spoločnosti FutureAdvisor.
Porovnať program FutureAdvisor
FutureAdvisor môže analyzovať vaše súčasné účty odložené a zdaniteľné a navrhnúť plán vyváženia, ktorého cieľom je znížiť investičné náklady. Pozrite sa, ako sa porovnávajú s inými robo-poradcami, ktorých sme preskúmali.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Futureadvisor preskúmanie Futureadvisor preskúmanie](https://img.icotokenfund.com/img/android/811/futureadvisor-review.png)