Kariéra v oblasti úverovej analýzy sa zameriava na hodnotenie úverovej bonity individuálnych alebo inštitucionálnych žiadateľov o úver prostredníctvom kvantitatívnej analýzy ich finančných údajov. Úveroví analytici pracujú pre širokú škálu spoločností, od komerčných bánk a ratingových agentúr až po retailové operácie a investičné banky.
TUTORIAL: Finančné ukazovatele
Získanie odbornej certifikácie poskytuje odborníkom pracujúcim v oblasti úverovej analýzy ďalšiu úroveň odbornosti a môže im pomôcť rozlíšiť sa, zlepšiť vyhliadky na zamestnanie a zvýšiť ich plat. Tu popisujeme päť odborných certifikátov, ktoré sú k dispozícii jednotlivcom, ktorí sa venujú kariére v oblasti úverovej analýzy. (Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto kariére, prečítajte si článok Analýza kariéry v úverovej analýze .)
Certifikácia úverového rizika (CRC)
Certifikácia úverového rizika je profesionálne označenie, ktoré udeľuje Asociácia riadenia rizík od roku 2002. Odborníci na riadenie úverového rizika pracujú v odvetví finančných služieb, merajú a riadia retailové, komerčné a podnikové úverové riziko s cieľom zlepšiť finančnú stabilitu svojich klientov.
Odborníci v oblasti finančných služieb, ktorí pracujú v oblasti kreditného rizika, trhového rizika a operačného rizika a ktorí majú najmenej päť rokov praxe v odbore, by mali zvážiť CRC. Odborníci, ktorí chcú získať označenie CRC, sa musia tiež stať aktívnymi členmi asociácie riadenia rizík a každé tri roky absolvovať 45 jednotiek činností v oblasti ďalšieho vzdelávania, napríklad zapojenie sa do príslušných kurzov a odborných podujatí.
Požiadavky na certifikáciu a investovanie do času a peňazí
Certifikácia vyžaduje, aby uchádzači zložili skúšku CRC. Táto skúška pokrýva sedem širokých oblastí hodnotenia úverového rizika, vrátane presného posúdenia finančnej situácie podniku, sily a kvality jeho peňažných tokov, hodnoty zabezpečenia a zdrojov na splácanie úveru. Uchádzači by sa mali dobre oboznámiť s analýzou finančných výkazov a daňových priznaní, finančným účtovníctvom a komerčným úverom. RMA odporúča 40 až 80 hodín štúdia a päťhodinovú praktickú skúšku, aby zložila päťhodinovú, 126 skúšku CRC s možnosťou výberu z viacerých odpovedí (128 pri kanadskej skúške). Skúška sa vykonáva online počas dvoch testovacích okien, jedného na jar a jedného na jeseň a každé okno je otvorené približne dva mesiace.
Poplatok za skúšku je 495 USD pre členov RMA a 695 USD pre nečlenov. Praktická skúška stojí 25 USD pre členov a 40 USD pre nečlenov. K dispozícii je tiež voliteľný webový seminár, ktorý skúma predmet testu a ponúka stratégie testovania, ktoré stoja členov RMA 100 USD a nečlenov 150 USD. Recertifikácia, ktorá sa vyžaduje každé tri roky, stojí 100 dolárov a uchádzači môžu chcieť kúpiť študijné materiály na skúšky. Pravdepodobne to bude stáť aj náklady na požadované ďalšie vzdelávanie. Nakoniec, samotné členstvo v RMA stojí 250 dolárov ročne na profesionálne členstvo. Certifikácia CRC má teda minimálne počiatočné náklady okolo 750 dolárov a priebežné náklady vo výške niekoľko stoviek dolárov ročne. (Viac informácií nájdete v časti Vypočítanie (malého) úverového rizika spoločnosti. )
Profesionálny úverový certifikát
New York Institute of Finance, finančná vzdelávacia spoločnosť vlastnená Pearsonom, ponúka profesionálny úverový certifikát. Vyžaduje si, aby jednotlivci absolvovali štyri základné kurzy z možných 12 a dva voliteľné kurzy z možných siedmich. Kurzy zahŕňajú témy ako analýza úverového rizika, analýza finančných výkazov, peňažný tok a úverové deriváty. Program ponúka denné kurzy, večerné kurzy a online kurzy. Cena každého kurzu sa veľmi líši, od menej ako 100 dolárov po tisíce dolárov. Na získanie tohto osvedčenia stačí absolvovanie všetkých kurzov v trojročnom období. Kurzy vedené inštruktormi vyžadujú absolvovanie 80% účasti a online kurzy vyžadujú úspešnosť najmenej 70%.
Credit Business Associate (CBA)
The Credit Business Associate je profesionálne označenie udelené Národnou asociáciou správy úverov (NACM). V súlade s tým odborníci CBA pracujú v priemysle riadenia úverov a certifikácia CBA naznačuje odborné znalosti v oblasti základného finančného účtovníctva, zásad podnikových úverov a úvodnej analýzy finančných výkazov. Označenie CBA nemá požiadavku na pracovné skúsenosti, čo z neho robí prístupnú možnosť pre jednotlivcov, ktorí začínajú s kariérou v oblasti riadenia kreditov. Namiesto toho si toto určenie vyžaduje vzdelanie, ktoré je možné dosiahnuť vysokoškolskými kurzami, samoštúdiom alebo kurzmi NACM. Ekvivalent štúdia za semester sa vyžaduje iba v troch kurzoch: Základné finančné účtovníctvo, Analýza finančných výkazov I a Zásady podnikového úveru. Osvedčenia o ukončení kurzu, úradné prepisy alebo správy o stupňoch sa požadujú na preukázanie uspokojivého ukončenia kurzu so stupňom C alebo lepším. (Viac informácií o úveroch nájdete v časti Firemné dlhopisy: Úvod do kreditného rizika. )
Požiadavky na certifikáciu a investovanie do času a peňazí
Okrem splnenia požiadavky na vzdelanie znamená získanie certifikátu aj absolvovanie skúšky CBA, trojhodinová skúška pozostávajúca z 125 - 150 pravdivých / nepravdivých a otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí. Skúška môže tiež vyžadovať, aby uchádzači pripravili súvahu, výkaz ziskov a strát, výkaz o peňažných tokoch alebo analýzu bežnej veľkosti. Podáva sa trikrát ročne, v máji, júli a novembri, a žiadatelia musia mať kladné hodnotenie 70% alebo lepšie. Na štúdium NACM odporúča štyri špecifické učebnice o zásadách podnikových úverov, účtovníctva, finančných výkazov a riadenia úverov; poskytuje tiež prehľad špecifického obsahu, ktorý sa má študovať. Voliteľná bezplatná hodinová praktická skúška je k dispozícii online na webovej stránke NACM.
Certifikačný proces tiež vyžaduje, aby jednotlivci predložili žiadosť o CBA, ktorá predovšetkým žiada informácie o vzdelaní žiadateľa, a zaplatili poplatok 225 USD za členov NACM a 325 USD za nečlenov. Poplatok za žiadosť pokrýva skúšku. Retakes je 55 dolárov. Uchádzači musia navyše predložiť profesionálny životopis, prepisy a formulár kariérneho plánu NACM (opísaný v nasledujúcej časti). Neexistujú žiadne požiadavky na ďalšie vzdelávanie.
Medzi ďalšie náklady spojené s účasťou na CBA patrí školné a poplatky za absolvovanie požadovaných prác a náklady na nákup učebníc kurzov a študijné materiály na skúšky. Členom sa účtuje poplatok 175 dolárov alebo nečlenom 275 dolárov za vytvorenie osobného spisu na národnom oddelení školstva NACM.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF je profesijné označenie, ktoré udeľuje NACM aj odborníkom pracujúcim v oblasti riadenia úverov. Vychádza z označenia CBA (ktoré sa vyžaduje na získanie označenia CBF) pridaním ďalších kurzov a požiadaviek na pracovné skúsenosti.
Certifikácia CBF je ukazovateľom odborných skúseností a odborných znalostí v oblasti obchodného práva, úverového práva, interpretácie finančných výkazov a hodnotenia kreditného rizika. Odborníci na správu kreditov, ktorí získali aspoň 75 bodov v kariérnom pláne, majú nárok na certifikáciu CBF. (Viac informácií nájdete v časti Čo je to rating spoločnosti? )
Požiadavky na certifikáciu a investovanie do času a peňazí
Uchádzači musia zložiť skúšku CBF, aby sa stali certifikovanými, ale Národná rada pre vzdelávanie NACM musí najprv udeliť žiadateľovi súhlas na vykonanie skúšky. Trojhodinová skúška zahŕňa obchodné právo, úverové právo, interpretáciu účtovnej závierky a hodnotenie úverového rizika. Podáva sa trikrát do roka, v máji, júli a novembri, a žiadatelia musia mať kladné hodnotenie so skóre 70% alebo vyšším. NACM odporúča tri špecifické učebnice pokrývajúce predmety, ktoré by mali jednotlivci študovať, aby zložili skúšku. Voliteľná bezplatná hodinová praktická skúška je k dispozícii online na webovej stránke NACM.
Certifikačný proces tiež vyžaduje, aby jednotlivci predložili žiadosť o CBF, čo je veľmi základné, pretože by už skôr mali vyplniť podrobnejšiu žiadosť o CBA. Poplatok za žiadosť a skúšku je 275 USD pre členov NACM a 425 USD pre nečlenov. Retakes je 80 dolárov.
Ostatné náklady spojené s účasťou na CBF zahŕňajú všetky poplatky spojené s prvou účasťou na CBA, školné a poplatky za absolvovanie požadovaných kurzov CBF a náklady na nákup učebníc a učebných materiálov CBF.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE je profesionálne poverenie na úrovni výkonných orgánov udelené NACM. Môže sa získať jedným zo štyroch spôsobov, pričom každý z nich si vyžaduje špecifické množstvo vzdelania alebo pracovných skúseností. Plán A vyžaduje štvorročné vysokoškolské vzdelanie, 10 rokov profesionálnych skúseností s riadením úveru a 125 bodov v kariérnom pláne (činnosti, ktoré získavajú body, pozri vyššie v časti CBF). Plán B vyžaduje označenia CBA a CBF, 125 bodov kariérneho plánu a pokračovanie v predkladaní. Plán C vyžaduje 15 rokov odbornej praxe a 125 bodov v pláne kariéry. Je k dispozícii iba pre žiadateľov vo veku nad 57 rokov. Štvrtá možnosť umožňuje jednotlivcom, ktorí úspešne ukončili druhý ročník programu Graduate School of Credit and Financial Management, absolvovať skúšku. Certifikácia CCE je ukazovateľom odborných skúseností a odborných znalostí v oblasti účtovníctva, financií, domácich a medzinárodných úverových konceptov, riadenia a práva.
Požiadavky na certifikáciu a investovanie do času a peňazí
Uchádzači musia zložiť štvorhodinovú skúšku CCE, v ktorej NACM hovorí, že „meria schopnosť kandidáta uplatniť koncepcie v situáciách alebo vysvetliť, ako súvisia s oblasťou podnikateľského úveru“. Podľa NACM sa každá skúška CCE môže líšiť v dĺžke a rozsahu, ale zvyčajne má dve časti: jednu časť s krátkou odpoveďou a esejovú otázku, druhú časť s prípadovou štúdiou. Každá sekcia má hodnotu 50 bodov a na úspešné absolvovanie skúšky je potrebné získať najmenej 70% bodov. NACM odporúča päť konkrétnych učebníc pokrývajúcich predmety, ktorým by mali jednotlivci rozumieť, aby zložili skúšku, ktorá sa koná trikrát do roka (v máji, júli a novembri). NACM nemá praktickú skúšku CCE.
Certifikačný proces tiež vyžaduje, aby jednotlivci predložili jednoduchú žiadosť o CCE a zaplatili poplatok za žiadosť a skúšku vo výške 375 USD pre členov NACM a 525 USD pre nečlenov. Okrem toho na rozdiel od označení CBA a CBF vyžaduje aplikácia CCE recertifikáciu každé tri roky až do veku 60 rokov alebo do veku 55 rokov a úradný dôchodok. Recertifikácia stojí 150 dolárov a vyžaduje absolvovanie 30 hodín nepretržitého vzdelávania a účasti na schválených NACM a odborných činnostiach (čo môže znamenať ďalšie výdavky).
K ďalším nákladom spojeným so získaním a udržiavaním označenia CCE patrí školné a poplatky za absolvovanie požadovanej výučby a náklady na nákup učebníc kurzov a študijných materiálov na skúšky. Členom sa poskytuje jednorazový poplatok vo výške 175 USD alebo nečlenským štátom 275 USD za vytvorenie vášho osobného spisu s národným ministerstvom školstva NACM, ak ho ešte nemáte. (Viac informácií nájdete v časti Stručná história ratingových agentúr. )
záver
Pri rozhodovaní o tom, ktoré určenie sa má vykonávať, alebo či sa o určenie vôbec majú rozhodnúť, je dôležité vyhodnotiť, či je pravdepodobné, že čas a peniaze, ktoré musíte investovať, prinesú návratnosť vo forme silnejšej kariéry. Zvážte, či budú vzdelávacie požiadavky prospešné a či je toto označenie vo vašom odbore všeobecne uznávané a rešpektované. Zvážte aj úroveň práce a úspechu potrebného na získanie konkrétneho označenia a porozprávajte sa s pokročilejšími profesionálmi vo vašom odbore, aby ste získali predstavu o tom, ktoré certifikácie by vám mohli prospieť.
