Čo je zaručená dávka pri úmrtí?
Zaručená dávka v prípade úmrtia je pojem dávky, ktorý zaručuje, že príjemca, ako je uvedené v zmluve, poberá dávku v prípade úmrtia, ak anuitant zomrie skôr, ako anuita začne vyplácať dávky.
Pochopenie zaručeného príjmu v prípade úmrtia
Zaručená dávka v prípade úmrtia je bezpečnostná sieť, ak anuitant zomrie v čase, keď je zmluva vo fáze akumulácie. To zaisťuje, že majetok alebo príjemca dôchodku dostane aspoň stanovenú minimálnu sumu, aj keď zmluva ešte nedosiahla bod, v ktorom by začala vyplácať dávky. V niektorých prípadoch sa v zmluvných podmienkach ustanoví, že určený nový jednotlivec bude prijatý ako nový anuitant, aby prevzal zmluvu, ak pôvodný anuitant zomrie počas akumulačného obdobia.
Suma zaručenej dávky pri úmrtí sa medzi spoločnosťami a zmluvami líši, ale príjemcovi je zaručená suma, ktorá sa rovná investovanej hodnote alebo hodnote zmluvy v poslednom vyhlásení o poistnej udalosti, podľa toho, čo je vyššie. Štruktúra vyplácania dávok pri úmrtí sa môže tiež líšiť. V niektorých prípadoch sa vypláca ako jednorazový výnos v paušálnej sume, zatiaľ čo v iných zmluvách sa vyžaduje, aby sa prideľovala podľa pravidelného, priebežného plánu.
Podrobnosti o zaručených dávkach pri úmrtí
S týmto typom doložky sa často stretáva vo vzťahu k životnému poisteniu. Zaručená dávka pri úmrtí sa často ponúka ako mimoriadna, voliteľná dávka, keď sa k primárnej politike pridá konkrétny jazdec, aby sa zlepšilo štandardné poistenie a podmienky. V tomto prípade je výnos z výplaty zaručený, pokiaľ sa platí poistné a politika zostáva aktívna. Toto je zvlášť príťažlivé pre životné poistenie, ktoré zahŕňa variabilné požitky viazané na výkonnosť podkladovej investície.
Majiteľ zmluvy má z tohto ustanovenia úžitok, pretože vie, že aj v horšom prípade jeho majetok alebo príjemca niečo dostane, takže suma, ktorú držiteľ zmluvy investoval alebo zaplatil do poistného, sa nestratila alebo úplne prepadla. Týmto spôsobom táto podmienka zmluvy poskytuje určitú formu ochrany a bezpečnosti pre dedičov alebo príjemcov zmluvy.
Táto výhoda poskytuje príjemcovi pokoj v duši tým, že zaručuje, že jeho príjemca bude chránený pred poklesom trhu a znížením hodnoty účtu. Napríklad, ak dôjde k hospodárskemu poklesu a celkový trh klesne o 20%, keď príjemca dôchodku zomrie, príjemca bude stále dostávať celú zaručenú sumu, ktorá je diktovaná podmienkami anuity a dávky pri úmrtí.
Osobitné úvahy
Podľa zákona o zriadení každej komunity na zvýšenie dôchodku (SECURE) z roku 2019 sa vykonalo niekoľko zmien pravidiel týkajúcich sa rent, ktoré sa ponúkajú ako investičné možnosti zamestnancom prostredníctvom ich programov 401 (k). Ak by zamestnanec pred zákonom o SECURE zomrel a mal v pláne 401 (k) anuitu, bolo by to v rozpore s doložkou o anuite pri úmrtí, čo by mohlo znamenať, že príjemca by bol nútený likvidovať anuitu. Zákon o SECURE však umožňuje prenosnosť investičných anuít vo výške 401 k), čo príjemcom umožňuje presunúť zdedenú anuitu na iný priamy plán správcu, čím sa eliminuje potreba likvidácie anuity a poplatkov a poplatkov za odovzdanie.
![Zaručená dávka pri úmrtí Zaručená dávka pri úmrtí](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/369/guaranteed-death-benefit.jpg)