Podľa Úradu pre ochranu spotrebiteľa a spotrebiteľov (CFPB) sa počet študentov požičiavajúcich študentské pôžičky vo veku 60 a viac rokov medzi rokmi 2012 a 2017 vyšplhal najmenej o 20%. Okrem toho viac ako 75% štátov zaznamenalo najmenej 50% nárast neuhradenej študentskej pôžičky dlhov. Celkovo tieto dve čísla naznačujú znepokojivý trend, ktorý by mohol v nadchádzajúcich rokoch znamenať ekonomické ťažkosti pre milióny starších Američanov.
Kľúčové jedlá
- Počet amerických pôžičiek študentov vo veku nad 60 rokov stúpa. Väčšina starších ľudí so študentským dlhom si zobrala alebo spolu podpísala pôžičku pre ľudí iných ako oni, zvyčajne pre dieťa alebo vnuka. Pred podpísaním pôžičky by ľudia mali byť uvedomiť si, že ak druhý dlžník nie, bude musieť uskutočniť platby.
Prečo sa to stane
Drvivá väčšina starších dospelých, ktorí majú dlh na študentské pôžičky, si pôžičky na vlastné vysoké vzdelanie nevyberala. Správa CFPB zistila, že 73% získalo alebo spolu podpísalo pôžičku v mene dieťaťa alebo vnuka, zatiaľ čo iba 27% uviedlo, že si vzalo pôžičku pre seba alebo svojich manželov.
Spoloční signatári pôžičiek sa môžu ocitnúť v ťažkej situácii, ak príjemcovia pôžičky nedodržia dohodnuté splátkové kalendáre. Spoločným podpisom sa zaviazali k platbám, akoby pôžička bola len ich.
Dajte si pozor na dlžníka
Keďže väčšina dlhov zo študentských pôžičiek sa nedá odstrániť podaním žiadosti o ochranu pred bankrotom (v niektorých ojedinelých prípadoch je to možné), predčasne odchádzajúci do dôchodku, ktorí dlhujú zostatky, často čelia niektorým alebo všetkým nasledujúcim dôsledkom:
- Sú nútení pracovať nad rámec tradičného dôchodkového veku. Ich dávky sociálneho zabezpečenia a iné dôchodkové príjmy nemusia byť dostatočné na pokrytie ich životných výdavkov plus splátky pôžičky. Obetujú dôchodkové úspory. Podľa štúdie Asociácie mladých Američanov (AYA) a AARP, 31% baby boomu tvrdí, že úverový dlh buď brzdil ich snahy o dôchodkové sporenie, alebo spôsobil ich predčasné ponorenie do ich hniezdnych vajíčok. Odďaľujú svoju zdravotnú starostlivosť. Podľa štúdie AYA / AARP tiež dlh študentských pôžičiek spôsobuje, že približne 9% seniorov odložilo hľadanie lekárskeho ošetrenia. Majú problémy s úverom. Podľa Credit Sesame môžu starší dospelí, ktorí majú študentský dlh najmenej 40 000 dolárov, zápasiť o získanie nových pôžičiek, ktoré potrebujú na financovanie opravy domov, na nákup automobilov alebo na pokrytie iných veľkých výdavkov. Štúdia AYA / AARP tiež zistila, že pretrvávajúci dlh študentských pôžičiek spôsobil, že 32% odložilo nákup domov. Nie sú schopní pomôcť svojim rodinám. Viac ako 25% boomu tvrdí, že dlh študentských pôžičiek im bránil v rozširovaní finančnej pomoci rukám blízkym v núdzi. Ich dávky sociálneho zabezpečenia sú zdobené. Americká asociácia seniorov uvádza, že dôchodcovia, ktorí sa snažia splatiť svoje študentské pôžičky včas, môžu zistiť, že veritelia vyzdvihli časť svojich dávok sociálneho zabezpečenia alebo časť ich vrátenia daní.
Ak máte príliš veľa dlhov na študentské pôžičky, môže byť ťažké získať pôžičku na iné účely, napríklad na kúpu automobilu.
Ako minimalizovať ťažkosti študentských pôžičiek
Našťastie existuje niekoľko konštruktívnych krokov, ktoré môžete podniknúť pred aj po uzavretí alebo spoločnom podpísaní študentskej pôžičky.
Udržiavajte čestné diskusie skôr, ako si požičiavate
Pred spoločným podpisom úveru sa porozprávajte so svojim spoludlžníkom, aby ste zistili, koľko budete musieť požičať, a dohodnite sa na realistickom časovom rozvrhu platieb. Diskutujte o tom, ako by štipendiá, lacnejšie vysoké školy alebo iné možnosti mohli zmierniť dlhové zaťaženie.
Pripravte pohotovostný plán
Predtým, ako sa zaväzujete, nezabudnite si tiež dovoliť pokryť splátky úveru sami. Ak iní členovia rodiny ponúkajú záchrannú sieť, presvedčte sa, či tento prísľub splnia písomne, len v prípade, že zabudnú.
Monitorujte pôžičku
Po vypožičaní si skontrolujte, či správca pôžičky poskytuje pravidelné výpisy, ktoré ukazujú splatný zostatok, vykonané platby, úrokovú sadzbu a dátum výplaty. Ak nedostanete tieto informácie včas alebo ak ste neprimerane bombardovaní obťažujúcimi hovormi alebo listami, podajte sťažnosť na CFPB.
Spoznajte svoje možnosti splácania
Programy odkladu a splácania vám umožňujú dočasne zastaviť platby, ak máte ťažkosti s príjmom potravy svojej rodiny alebo platením iných účtov pre domácnosť. Konsolidácia viacerých študentských pôžičiek môže viesť k menším platbám.
Môžu vám pomôcť aj ďalšie možnosti splácania, vrátane splácania na základe príjmu (IBR), splácania podmieneného príjmu (ICR), výplaty pri zárobku (PAYE) a revidované výplaty pri zárobku (REPAYE). Niektoré programy odpustia existujúcu rovnováhu po 20 rokoch alebo ak zomriete.
Porozumieť pravidlám sociálneho zabezpečenia
Aj keď až 15% vašich platieb sociálneho zabezpečenia môže byť splatených na splatenie dlhu študentskej pôžičky, vaša mesačná dávka nemôže klesnúť pod 750 dolárov. Obstavenie sa okrem toho nemôže vyskytnúť skôr ako dva roky po tom, čo ste si nesplnili úver, čo vám dáva dostatočný čas na kontaktovanie správcu úveru s cieľom upraviť plán splácania.
![Zameranie na odchod do dôchodku so študentskými pôžičkami Zameranie na odchod do dôchodku so študentskými pôžičkami](https://img.icotokenfund.com/img/android/283/heading-into-retirement-with-student-loans.jpg)