Investičné portfólio si predstavte ako kôš, ktorý drží všetky investície, ktoré máte na rôznych dôchodkových a nedôchodkových (zdaniteľných) účtoch. V ideálnom prípade vaše portfólio s vami rastie a poskytuje príjem, ktorý potrebujete, aby ste mohli pohodlne žiť svoje roky po skončení zamestnania. Ak sporíte na dôchodok - a investujete do dôchodku - uistite sa, že vaše portfólio má tieto kľúčové vlastnosti.
Kľúčové jedlá
- Ideálne portfólio by malo obsahovať rastovú zložku, najmä vo vašich mladších rokoch. Neskôr v živote sa zameranie posúva z rastu na príjem. Nezáleží na vašom veku, je nevyhnutné diverzifikovať a znovu vyvážiť svoje portfólio podľa vašich cieľov, tolerancie rizika a časového horizontu. nezmení.
Čo je to investičné portfólio?
Investičné portfólio zahŕňa všetky investície, ktoré máte na rôznych účtoch, vrátane:
- Plány sponzorované zamestnávateľom, ako je 401 (k) SIRA (tradičné, Roth, SEP, SIMPLE) Zdaniteľné maklérske účtyRobo-poradenské účtyKurz na sporiteľských účtoch a účtoch peňažného trhu alebo na vkladových certifikátoch (CD)
Na týchto účtoch môžu byť držané rôzne druhy aktív vrátane (ale nielen) akcií, dlhopisov, fondov obchodovaných na burze (ETF), podielových fondov, komodít, futures, opcií, dokonca aj nehnuteľností. Tieto aktíva spolu tvoria vaše investičné portfólio.
Ak investujete do dôchodku, ideálnym portfóliom by bolo portfólio, ktoré vyhovuje vašim finančným potrebám, až kým neprejdete. Nasledujúce charakteristiky pomáhajú tomu dosiahnuť.
Rastové zásoby
Plány odchodu do dôchodku sú navrhnuté tak, aby rástli dlhodobo. Rastové nástroje, ako sú akcie a nehnuteľnosti, zvyčajne tvoria jadro najúspešnejších dôchodkových portfólií - aspoň keď sú vo fáze rastu.
Je životne dôležité, aby aspoň časť vašich dôchodkových úspor rástla rýchlejšie ako miera inflácie. Vďaka tomu môžete časom zvýšiť svoju kúpnu silu.
Údaje zo stránky Kiplinger.com ukazujú, že akcie zverejnili zďaleka najlepšie výnosy ktorejkoľvek triedy aktív v priebehu času. Od roku 1926 do roku 2018 dosahovali zásoby v priemere približne 10, 1% ročne. Dlhopisy dosiahli v priemere iba polovicu tejto sadzby a hotovosť zaznamenala rast o 3, 3%.
Z tohto dôvodu si dokonca aj dôchodkové portfóliá, ktoré sú vo veľkej miere zamerané na zachovanie kapitálu a tvorbu príjmov, často udržiavajú malé percento majetkových účastí, aby sa zaistilo proti inflácii.
10, 1%
Priemerná ročná miera rastu zásob v rokoch 1926 až 2018.
Diverzifikácia portfólia
Keď sa blížite k veku odchodu do dôchodku, diverzifikácia bude mať v priebehu času inú formu. Ak máte 20 rokov, možno budete musieť diverzifikovať svoje portfólio medzi rôzne typy akcií, ako sú akcie a fondy s veľkým, stredným a malým kapitálom a možno aj nehnuteľnosti.
Keď však raz dosiahnete svoje 40. a 50. roky, pravdepodobne budete musieť začať presúvať niektoré z vašich podnikov do konzervatívnejších sektorov. Patria sem podnikové dlhopisy, preferované akciové ponuky a ďalšie mierne nástroje, ktoré stále dokážu generovať konkurenčné výnosy - ale s menším rizikom ako čisté akcie.
Celkovú volatilitu vášho portfólia môžu znížiť aj alternatívne investície, ako sú drahé kovy, deriváty, lízing ropy a zemného plynu a iné nekorelačné aktíva. Môžu tiež pomôcť dosiahnuť lepšie výnosy v obdobiach, keď sú tradičné triedy aktív nečinné.
Ideálne portfólio odchodu do dôchodku nebude tiež príliš závisieť od podielov na akciách spoločnosti, ktoré sú držané vo vnútri alebo mimo vášho 401 (k) alebo iného plánu nákupu akcií. Veľký pokles hodnoty by mohol výrazne zmeniť vaše dôchodkové plány, ak predstavuje veľké percento vašich dôchodkových úspor.
Investovanie po zlatom veku
Tolerancia rizika
Akonáhle ste v dôchodkovom veku alebo blízko neho, vaša tolerancia rizika sa zmení a vy sa musíte menej sústrediť na rast a viac na zachovanie kapitálu a príjem. Ak potrebujete záruku istiny alebo príjmu, môžu byť vhodné nástroje, ako sú vkladové certifikáty (CD), štátne cenné papiere a fixné a indexované anuity.
Vo všeobecnosti by však vaše portfólio nemalo byť investované výlučne do zaručených nástrojov, kým nedosiahnete 80. alebo 90. roky. Ideálne portfólio dôchodkov zohľadní vaše riziko čerpania, ktoré meria, ako dlho bude trvať, kým sa zotavíte z veľkej straty v portfóliu.
Aktívne vs. pasívne riadenie
Investori dnes majú na výber, kto môže spravovať svoje peniaze, viac ako kedykoľvek predtým. Jednou z týchto možností je aktívna verzus pasívna správa portfólia. Mnoho plánovačov výlučne odporúča portfóliá indexových fondov, ktoré sú pasívne spravované. Iní ponúkajú aktívne spravované portfóliá, ktoré môžu vykazovať lepšie výnosy ako na širších trhoch a s menšou volatilitou. Upozorňujeme, že aktívne spravované fondy vo všeobecnosti účtujú vyššie poplatky, čo treba zvážiť, keď zvažujete, kam umiestniť svoje peniaze.
Ďalšou možnosťou je robotický poradca. Tieto digitálne platformy prideľujú a spravujú portfóliá podľa vopred nastavených algoritmov spúšťaných činnosťou na trhu. Robotickí poradcovia zvyčajne stoja oveľa menej ako manažéri ľudských zdrojov. Ich neschopnosť odchýliť sa od svojich programov však môže byť v niektorých prípadoch nevýhodná. A obchodné vzorce, ktoré používajú, sú vo všeobecnosti menej sofistikované ako tie, ktoré používajú ich ľudské náprotivky.
Robotickí poradcovia nemusia byť najlepšou voľbou, ak potrebujete pokročilé služby, ako sú plánovanie nehnuteľností, komplikované daňové riadenie, správa trustového fondu alebo plánovanie odchodu do dôchodku.
Spodný riadok
Z koncepčného hľadiska by väčšina ľudí definovala „ideálne“ portfólio dôchodkových investícií ako portfólio, ktoré im umožní opustiť pracovný svet v relatívnom pohodlí.
Vaše portfólio by malo vždy obsahovať primeranú rovnováhu medzi rastom, príjmami a ochranou kapitálu. Dôležitosť každej z týchto charakteristík je však vždy založená na vašej tolerancii rizika, investičných cieľoch a časovom horizonte.
Vo všeobecnosti by ste mali zamerať svoje portfólio väčšinou alebo úplne na rast, až kým nedosiahnete stredný vek, kedy sa vaše ciele môžu začať posunúť smerom k príjmom a nižšiemu riziku.
Rôzni investori napriek tomu majú rôzne tolerancie rizika a ak plánujete pracovať až do neskoršieho veku, môžete so svojimi peniazmi podstúpiť väčšie riziká. Ideálne portfólio je preto vždy závislé od vás - a od toho, čo ste ochotní urobiť, aby ste dosiahli svoje ciele.
![Ako vybudovať investičné portfólio na dôchodok Ako vybudovať investičné portfólio na dôchodok](https://img.icotokenfund.com/img/android/254/how-build-an-investment-portfolio.jpg)