Obsah
- Prečo konverzia Roth IRA?
- Ako urobiť konverziu Roth IRA
- Koľko daní dlhujete za konverziu Roth IRA?
- Konverzia zo 401 (k)
- Nečakajte celý rok na zaplatenie
- Pravidlá bezpečného prístavu
- Mal by som urobiť konverziu Roth IRA?
- Spodný riadok
Môžete presunúť peniaze z dôchodkového účtu s odloženým zdanením na účet po zdanení - koľko dane však platíte za túto konverziu Roth IRA? A má to vždy finančný význam?
Kľúčové jedlá
- Môžete presunúť peniaze z tradičnej IRA alebo 401 (k) na Roth IRA uskutočnením konverzie Roth IRA. Ak urobíte konverziu Roth IRA, dlhujete dani z príjmu z akejkoľvek sumy, ktorú prevádzate - a to by mohlo byť významné. Ak ste vo vyššom daňovom pásme v dôchodku, dlhodobé výhody môžu prevážiť akúkoľvek daň, ktorú zaplatíte za konverziu teraz.
Najväčší rozdiel medzi Rothovými ratingovými agentúrami a dôchodkovými odloženými daňami, ako sú tradičné IRA a 401 (k) s, je, keď platíte daň:
- Tradičné príspevky IRA a 401 (k) sú odpočítateľné od dane v roku, v ktorom ste ich urobili, a platíte daň z príjmu z výberov pri odchode do dôchodku. Príspevky od IRA neponúkajú daňovú úľavu vopred, ale výbery pri odchode do dôchodku sú oslobodené od dane.
Prečo konverzia Roth IRA?
Existuje niekoľko dôvodov, aby sa zvážila konverzia Roth IRA (tiež nazývaná prevrátením). Ak by ste chceli prispieť priamo k spoločnosti Roth - ale na to zarobiť priveľa peňazí - môžete legálne obísť limity príjmov tak, že vykonáte konverziu Roth IRA. Táto stratégia sa často nazýva backdoor Roth.
Ďalší dobrý dôvod na zmenu: Očakávate, že budete v dôchodku vo vyššej daňovej kategórii ako teraz. Nezabúdajte, že výbery spoločnosti Roth IRA sú pri odchode do dôchodku oslobodené od dane - aj keď vyberiete zárobky. Dane môžete platiť hneď, keď ste v nižšom daňovom pásme a neskôr si môžete vybrať z daní bez daní.
Ako urobiť konverziu Roth IRA
- Vložte peniaze na tradičný IRA (alebo iný dôchodkový účet). Ak ešte nemáte účet, musíte si otvoriť a financovať nový účet. Platte dane z príspevkov a zárobkov IRA. Ak ste odpočítali svoje tradičné príspevky do IRA (ktoré ste dosiahli, ak ste splnili limity príjmov), musíte teraz odpočítať túto daňovú odpočet. Konvertujte účet na Roth IRA. Ak ešte nemáte Roth IRA, otvoríte ju počas prevodu.
Existuje niekoľko spôsobov, ako vykonať konverziu:
- Nepriamy prechod. Získate distribúciu od svojej tradičnej IRA a vložíte ju do svojho Roth IRA do 60 dní. Rollover správcu na správcu. Požiadajte svojho tradičného poskytovateľa IRA o prevod prostriedkov priamo vášmu poskytovateľovi Roth IRA. Rovnaký prevod správcu. Ak ten istý poskytovateľ udržuje obe vaše IRA, môžete ich požiadať o vykonanie prevodu.
Koľko daní dlhujete za konverziu Roth IRA?
Ak prevádzate z tradičného IRA na Roth, suma, ktorú prevádzate, sa pripočíta k vášmu hrubému príjmu za daný daňový rok. Zvyšuje váš príjem a pri konverzii platíte bežnú daňovú sadzbu.
Povedzme, že ste v 22% daňovej kategórii a previesť 20 000 dolárov. Váš príjem za daňový rok sa zvýši o 20 000 dolárov. Za predpokladu, že vás to neposunie do vyššej daňovej kategórie, dlhujete daň z konverzie 4 400 dolárov.
Ale buďte opatrní tu. Nikdy nie je dobré používať svoj dôchodkový účet na pokrytie dane, ktorú dlhujete za konverziu. Ak tak urobíte, zníži sa váš zostatok na odchode do dôchodku, čo by z dlhodobého hľadiska mohlo stáť tisíce dolárov. Namiesto toho ušetrite na sporiacom účte dostatok peňazí na pokrytie daní z prevodu.
Konverzia zo 401 (k)
Ak vám vaša spoločnosť vydá šek (namiesto prevodu na vášho poskytovateľa Roth IRA), stane sa to. Máte len 60 dní na vloženie všetkých peňazí do nového Róta - vrátane 20%, ktoré ste nedostali. Ak nedodržíte tento konečný termín - a ste mladší ako 59½ -, dlžíte 10% pokutu za predčasné výbery z peňazí, ktoré sa nedostali do Rótha.
Či tak alebo onak, stále ste v hale pre dane z príjmu z celej sumy, ktorú prevádzate.
Nečakajte celý rok na zaplatenie
Väčšina ľudí platí daň z príjmu vláde pri každej výplatnej páske. Je automaticky zadržaná na základe zrážok, ktoré požadujete vo formulári W-4. Ako rok pokračuje, vaše dane sú zadržiavané za vás. Nemusíte písať osobitný šek vláde, kým nezadáte dane. A to len vtedy, ak ste nemali dostatok peňazí a stále dlžíte.
Majitelia malých podnikov a spoločnosti však odhadujú štvrťročné platby daní. Tieto subjekty musia odhadnúť, akú daň dlhujú na základe svojich príjmov a výdavkov. A potom každý štvrťrok - zvyčajne 15. apríla, júna, septembra a januára nasledujúceho roku - vyplnia formulár a odošlú svoje platby.
Prečo je to dôležité poznamenať? Ak zmeníte podstatnú tradičnú IRA na Roth IRA začiatkom roka, váš štvrťročný príjem - a preto vaše štvrťročné dane - sa zvýši.
Povedzme, že konvertujete v prvom štvrťroku tohto roka. Keď bude vaša štvrťročná správa splatná, budete musieť zaplatiť daň z konverzie. V tomto príklade by to malo byť do 15. apríla.
Pravidlá bezpečného prístavu
Ak ste zvyknutí platiť odhadované dane, možno vás zaujímajú pravidlá týkajúce sa bezpečného prístavu. Pravidlá bezpečného prístavu znamenajú, že ak v tomto roku zaplatíte aspoň 100% (alebo 110%, v závislosti od situácie) vašich daní z predchádzajúcich rokov v odhadovaných daniach, nezaplatíte žiadne poplatky ani úroky nedoplatkom.
Je to ochrana jednotlivcov a firiem, ktorých príjem môže stúpať - vďaka veľkému roku - po zlom roku. Ak ste zaplatili aspoň toľko, ako ste zaplatili minulý rok, ste vtiahnutí do „bezpečného prístavu“. A nebudete sa musieť starať o pokuty a úroky.
Napriek tomu sa tu veci môžu lepkavé a je dobré hovoriť s daňovým poradcom. Samozrejme, ak platíte odhadované dane, nebudete mať čoho robiť starosti. Ak nakoniec zaplatíte príliš veľa do daňového systému, na konci roka vám bude vrátená daň.
Mal by som urobiť konverziu Roth IRA?
Roth IRA ponúka obrovské výhody - výbery bez daní počas odchodu do dôchodku a žiadne RMD, aby sme vymenovali iba dve. Konverzia však stále nie je dobrý nápad.
Vo všeobecnosti by ste mali zvážiť konverziu iba vtedy, ak:
- Dane môžete platiť zo svojho sporiaceho účtu bez toho, aby ste museli ťuknúť na prostriedky IRA. Ste si istí, že budete v dôchodku vo vyššej daňovej kategórii.
Majte na pamäti, že neskôr v živote by ste mohli byť vo vyššej daňovej kategórii, aj keď v práci nezarobíte viac peňazí. Váš príjem môže byť vyšší z dôvodu akejkoľvek kombinácie:
- Investičné príjmyPenzióny a rentyDedičstvá
Keď odhadujete svoju budúcu daňovú skupinu, nezabudnite vziať do úvahy tieto ďalšie zdroje príjmu.
Spodný riadok
Ak máte záujem o konverziu spoločnosti Roth IRA, nezabudnite pred prijatím akýchkoľvek rozhodnutí zvážiť súčasné a budúce daňové dôsledky. Ak dokážete pokryť dane a myslíte si, že budete neskôr vo vyššej daňovej kategórii, môže to mať veľký finančný zmysel. Ak nie, môže byť lepšie nechať svoje peniaze v tradičnej IRA.
Je užitočné poradiť sa s finančným plánovačom alebo poradcom, ktorý vám môže pomôcť rozhodnúť sa, či - a kedy - vám môže konverzia prospieť.
![Koľko daní platíte za konverziu na ira? Koľko daní platíte za konverziu na ira?](https://img.icotokenfund.com/img/android/606/how-much-tax-do-you-pay-roth-ira-conversion.jpg)