Nie, nemusíte prispievať do svojho tradičného plánu 401 (k). Na druhej strane sú navrhnuté sumy, ktoré by sa mali prispieť, aby sa maximalizoval potenciál vášho dôchodkového účtu. Existuje tiež maximum, ktoré môžete prispievať do svojho účtu. Toto maximum je založené na určitých kritériách.
Kľúčové jedlá
- Neexistuje minimálna suma, ktorú musíte zaplatiť do programu 401 (k). Existujú maximálne ročné sumy stanovené zákonom. Príspevky k tradičnému plánu 401 (k) sú pred zdanením, čo znižuje vaše dane za rok, v ktorom sú vyrobené.
Navrhnuté príspevky 401 (k)
Najprv sa zamerajme na navrhované sumy. Podľa Forbesa niektorí odborníci tvrdia, že v čase 35 rokov by ste mali mať sumu rovnú výške vášho ročného príjmu v hodnote 401 (k). O desať rokov neskôr, keď dosiahnete 45 rokov, by ste mali mať trojnásobok svojho ušetrený ročný príjem. Napríklad, ak zarobíte 50 000 dolárov ročne pri 35, mali by ste dovtedy uložiť 50 000 dolárov a 45 000 dolárov uložiť 45.
Iní profesionáli v oblasti osobného financovania odporúčajú, aby pracovníci investovali 6 až 10% svojho mesačného príjmu. Ak zarobíte 2 000 dolárov mesačne, mali by ste ušetriť medzi 120 a 200 $ mesačne. Pre mnoho ľudí je to realistickejšie a uskutočniteľnejšie. Všeobecne platí, že trochu šetriť je lepšie ako vôbec nič šetriť, mali by ste sa však snažiť šetriť čo najviac a zároveň plniť svoje každodenné finančné záväzky.
Maximálne povolené príspevky
Ak váš zamestnávateľ ponúka možnosti pred zdanením a po zdanení, môžu existovať dve možnosti, ako ušetriť v prípade 401 (k), s dôsledkami na vaše dane teraz a na to, čo dlhujete po odchode do dôchodku, keď začnete brať peniaze zo svojich 401 (k).
Možnosť 1: Úspora pomocou dolárov pred zdanením
Existujú určité výhody, ako ušetriť čo najviac v tradičnom 401 (k). Jedným z nich je, že investovaním fondov budete mať na konci roka nižšie daňové zaťaženie, pretože príspevky 401 (k) sa vyplácajú v dolároch pred zdanením. To znamená, že suma, ktorú do plánu investujete, efektívne znižuje váš hrubý príjem. Nižší príjem na zdanenie znižuje sumu dlžných daní.
Je však dôležité pamätať na to, že vaše prostriedky vo výške 401 (k) budú zdanené, keď ich vyberiete, takže by ste mali mať na pamäti to pri určovaní toho, koľko chcete investovať. Ak očakávate, že po odchode do dôchodku budete mať nižšiu daňovú kategóriu ako predtým, tradičná cesta 401 (k) je pravdepodobne. Existuje však aj iná alternatíva, ak ju váš zamestnávateľ ponúka.
Príspevky do Roth 401 (k) sa zdaňujú v čase ich uskutočnenia, čo znamená, že následné zárobky a výbery nebudú zdanené.
Možnosť 2: Úspora dolárov po zdanení
Roth 401 (k) funguje trochu inak ako tradičný fond 401 (k) a nie všetci zamestnávatelia ho ponúkajú, hoci ak tak urobia, musia tiež ponúknuť tradičný plán 401 (k). Namiesto toho, aby vaše investičné doláre smerovali do fondu pred zdanením, investujú sa po zdanení, čo znamená, že pri prispievaní neznížite svoj hrubý príjem. Môže to znamenať, že máte menej peňazí, ktoré si môžete dovoliť investovať.
Dobrá správa je, že keď je čas začať vyberať a žiť z finančných prostriedkov, všetky peniaze na účte sú vaše - z toho nie je splatná žiadna daň, ako ste zaplatili, keď ste investovali. Platí to aj pre všetky príjmy zhromaždené z účtu (za predpokladu, že ste odišli do dôchodku a dosiahli určitý vek). Takže ak očakávate, že po odchode do dôchodku budete vo vyššej daňovej kategórii ako predtým, Roth 401 (k) je pravdepodobne dobrý nápad.
Požadované minimálne rozdelenie a pokuty za predčasné výbery
Pri tradičnom aj Roth 401 (k) je pokuta 10%, ak sa prostriedky vyberú skôr, ako dosiahnete 59 ½. Akonáhle dosiahnete 70 ½, musíte začať užívať požadované minimálne distribúcie. Existujú určité stratégie a výnimky z týchto pravidiel, ale vo väčšine prípadov ich budete musieť dodržiavať.
Spodný riadok
Aj keď nie je minimálna suma, ktorú musíte investovať do 401 (k), existujú maximálne sumy, nad ktoré nemôžete ísť. A keďže 401 (k) príspevkov sa poskytuje v dolároch pred zdanením, sumy, ktoré prispejete, znížia váš hrubý príjem, čo zase zníži vaše dane.
Môžete mať tiež možnosť zriadiť Roth 401 (k), ktorého príspevky sa zdaňujú v čase, keď sa uskutočňujú. Výhodou je to, že vaše následné výbery počas odchodu do dôchodku nebudú zdanené a ani zisky z týchto prostriedkov nebudú v Roth 401 (k). Nezabudnite, že bez ohľadu na to, ktorý postup zvolíte, či už pred zdanením alebo po zdanení, investovanie do dôchodku je vždy dobrá vec. (Súvisiace čítanie nájdete v časti 401 (k): Aký je ideálny príspevok? )
![Existuje minimum, ktoré musím prispieť k môjmu plánu 401 (k)? Existuje minimum, ktoré musím prispieť k môjmu plánu 401 (k)?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/273/is-there-minimum-i-have-contribute-my-401-plan.jpg)