Čo je zrkadlový fond?
Poskytovateľ poistenia vytvorí zrkadlový fond na replikáciu výkonnosti vysokokvalitného vzájomného fondu. Tieto zrkadlové fondy prichádzajú ako investičné možnosti pre variabilnú životnú poistku. Táto metóda umožňuje poistníkom investovať do podielových fondov bez potreby priameho investovania na trhu. Poistník sa tiež môže vyhnúť minimálnej prijateľnej investícii prístupom k fondu prostredníctvom zrkadlového fondu poisťovacej spoločnosti.
Pochopenie zrkadlového fondu
Zrkadlový fond najčastejšie bude sprevádzať produkty variabilného univerzálneho životného poistenia (VUL). Variabilné životné poistenie je stála životná politika, ktorá má samostatný investičný účet. Investičný účet môže obsahovať ponuku rôznych investičných nástrojov, ako sú akcie, dlhopisy, akciové fondy a fondy peňažného trhu. Výkonnosť odložená na dani z investičného účtu pripočíta alebo odpočíta dávku pri úmrtí. Vyplatené poistné bude pokrývať administratívne poplatky a správu investičného účtu. Poistníci sa musia podrobiť úplnému lekárskemu poisteniu.
Prostriedky dostupné pre investičnú časť tohto typu životného poistenia budú často zrkadlovými fondmi. Poisťovňa vytvorí interný fond, ktorý sa pokúsi zrkadliť alebo replikovať investície a výnosy z podielového fondu, ako sú Vanguard, JP Morgan, BlackRock a ďalšie.
Zatiaľ čo všetky podielové fondy budú mať poplatky a výdavky, ktoré znížia celkovú ročnú návratnosť, poplatky zrkadlových fondov prekročia poplatky za podkladový fond. Tieto politiky budú mať tiež k dispozícii obmedzený počet finančných prostriedkov na investičnú časť politiky, zvyčajne tri až päť.
Temná strana nákladov zrkadlového fondu
Typický podielový fond účtuje od poplatkov za správu 1, 5 až 2%. Investor, ktorý si kúpi zrkadlový fond, obvykle tieto poplatky zaplatí dvojnásobne, teda medzi 3% a 4%. V niektorých prípadoch je pravdepodobné, že investor, ktorý si kúpi zrkadlový fond prostredníctvom poisťovne, musí zaplatiť maklérovi alebo nezávislému finančnému poradcovi okrem správcovských poplatkov. Tieto dodatočné náklady znamenajú, že návratnosť investora do zrkadlového fondu je výrazne nižšia.
Zrkadlový fond má tiež tendenciu zaostávať za výkonnosťou podkladových fondov. Keďže ide o replikácie podkladového fondu, poskytovateľ sa musí presunúť do a z držby neskôr ako v podielovom fonde. Rozdiel vo výnosoch medzi priamo vlastniacim podkladovým fondom a zrkadlovým fondom sa stáva výraznejším, čím dlhšie držiteľ investície drží investíciu.
Politiky so zrkadlovými fondmi inzerujú tak, že dávajú poistencovi prístup k vysoko kvalitným fondom tretích strán. Poistenec je však zvyčajne schopný priamo investovať do toho istého kvalitného podielového fondu. Jediným obmedzením, ktoré môže mať poistenec, je požiadavka minimálnej investície vysokokvalitného podielového fondu. V prípade priamych investícií bude poistenec tiež potrebovať účet u makléra, ako je Schwab alebo Ameritrade.
Nie všetci poskytovatelia poistenia budú používať zrkadlové fondy. Tí, ktorí nepoužívajú zrkadlá, ponúknu výber z 50 až 100 schválených investičných nástrojov. Keďže poskytovatelia umožňujú investovať do ned zrkadlových fondov, obmedzia, kde môže poistník investovať doláre iba do najbezpečnejších prostriedkov. Spotrebitelia by si mali tiež uvedomiť, že niektoré politiky môžu obmedziť alebo obmedziť ročné zisky, čo môže zvýšiť dávku pri úmrtí.
Politika indexovania akcií je ďalšou možnosťou
Akciové univerzálne životné poistenie s indexom vlastného imania je tiež typom stálej životnej poistnej zmluvy, ktorá má možnosť umiestniť peňažnú hodnotu poistnej zmluvy na účet indexu vlastného imania. Samostatný účet platí úroky podľa trhového indexu bez toho, aby peniaze na trhu skutočne investoval. Niektorí poskytovatelia poistenia môžu tiež ponúkať zrkadlové fondy, ktoré replikujú index. Rovnako ako v prípade kópií podielových fondov, aj tieto indexové zrkadlá budú účtovať ďalšie poplatky.
![Zrkadlový fond Zrkadlový fond](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/622/mirror-fund.jpg)