Obsah
- Najväčšie ciele dôchodcov
- Vedro prístup k výdavkom
- Prirovnajte ciele k segmentom
- Uprednostnite potreby a požiadavky
- Spodný riadok
Dosiahnutie správneho čísla cieľového sporenia je dôležitou súčasťou procesu plánovania odchodu do dôchodku, je však treba zvážiť iba jednu vec. Uistite sa, že ste schopní dosiahnuť a udržať svoje ciele aj po odišiel si do dôchodku, je iný.
Preto sa po odchode do dôchodku nezastaví plánovanie odchodu do dôchodku. Stanovenie cieľov, vytvorenie akčného plánu na ich dosiahnutie a pravidelné preskúmanie počas dôchodku môže pomôcť udržať vaše financie na stabilnom základe.
Kľúčové jedlá
- Ďalšia fáza plánovania odchodu do dôchodku sa začne, keď odídete zo zamestnania. Rozdeľte svoje aktíva do krátkodobých, strednodobých a dlhodobých vedier, aby ste mohli naplánovať výdavky a priradiť svoje ciele ku každej skupine., podniknite kroky na odstránenie rozdielov medzi úsporami a výdavkami.
Najväčšie ciele dôchodcov
Medzi hlavné ciele pre dôchodcov a predchodcov patria cestovanie, viac času na voľnočasové aktivity, začatie podnikania alebo nová kariéra, dobrovoľníctvo a návrat do školy.
Vaša vízia môže obsahovať iné ciele, ale bez ohľadu na to, čo chcete dosiahnuť, začiatok dôchodku nie je časom, aby ste pri plánovaní vzali nohu z plynu.
"Pre mnohých môže ísť po odchode do dôchodku po rokoch plánovania a sporenia dať pocit uspokojenia, že už urobili dosť, takže teraz si to užívajme, " hovorí Stuart Chamberlin, prezident a zakladateľ Boca Raton na Floride v Chamberlin. Financial. „Myšlienka sporenia je za nimi a teraz je čas na to, aby sme si mohli užívať takzvané zlaté roky, ale toto myslenie môže mať nepriaznivý vplyv na ich finančné zabezpečenie.“
Použite prístup vedra
Pri prechode od sporenia k výdavkom na dôchodok zvážte, ako rozdelíte svoje aktíva. David Zavarelli, nezávislý finančný poradca a certifikovaný finančný plánovač so sídlom v Danbury, Connecticut, hovorí, že rozdelenie aktív na jednotlivé „vedrá“ vám môže pomôcť lepšie naplánovať výdavky.
"Prvý vedierko je vaše krátkodobé, čo je dva roky alebo menej, " hovorí Zavarelli. "Tieto peniaze by mali byť v hotovosti alebo vo veľmi krátkodobých dlhopisových investíciách."
Stredný segment je váš trojročný až šesťročný segment, ktorý podľa Zavarelliho chcete investovať do portfólia s rozdelením akcií a dlhopisov v pomere 50/50. „Táto skupina bude pravidelne dopĺňať skupinu pre krátkodobé potreby v hotovosti, “ hovorí.
Tretí vedierko je vaše dlhodobé vedro, ktoré môže mať väčšiu expozíciu zásob, čo potenciálne umožňuje vyšší rast. „Tu sa uvažuje o tom, že vzhľadom na to, že má byť dlhodobý, nie sú obavy z krátkodobej volatility trhu menšie, “ hovorí Zavarelli.
Prirovnajte ciele k segmentom
Akonáhle nastavíte svoje vedrá na výdavky, potom sa môžete rozhodnúť, ktoré ciele bude každý z nich financovať. Napríklad časť vášho krátkodobého vedra môže byť vyčlenená na núdzové výdavky. Podľa prieskumu odchodu do dôchodku spoločnosti Transamerica má spoločnosť Baby Boomers v núdzovom fonde v priemere iba 10 000 dolárov.
Udržiavanie výdavkov na likvidačnom sporiacom účte v trvaní troch mesiacov až jeden rok vám môže pomôcť pokryť všetky neočakávané náklady, ktoré sa môžu vyskytnúť, ako sú opravy automobilov alebo domov.
Stredné vedro by mohlo byť tým, na čom čerpáte, aby ste financovali svoje ciele v oblasti životného štýlu, ako je napríklad začatie podnikania alebo častejšie cestovanie. Kontrola vašich aktív, výnosov, miery úspor a návratnosti investícií vám pomôže určiť, koľko si môžete dovoliť minúť na cestovanie a odkiaľ tieto peniaze budú pochádzať.
Tretia skupina môže pomôcť pri plánovaní toho, čo môže byť pre vaše najväčšie výdavky na dôchodok ľahké: zdravotná starostlivosť. Podľa Fidelity Investments by pár, ktorí odchádzajú do dôchodku vo veku 65 rokov v roku 2019, potrebovali 285 000 dolárov na zaplatenie výdavkov na zdravotnú starostlivosť počas odchodu do dôchodku. Tento údaj nezahŕňa dodatočné náklady na dlhodobú starostlivosť.
"Dnes môžete byť zdraví, ale štatisticky sa zvýšia vaše šance na neočakávané lekárske udalosti, " hovorí Chamberlin. "Mať určitú flexibilitu pri plánovaní prispôsobiť sa neočakávaným krivkám života by bolo múdre."
Uprednostnite potreby a požiadavky
Pri formovaní finančného plánu v dôchodku zvážte, čo je najdôležitejšie. Dôchodcovia musia zistiť, čo predstavuje potrebu výdavkov, pokiaľ ide o uspokojenie základných životných potrieb, akékoľvek „želania“, ktoré majú, ktoré nie sú nevyhnutne kritické pre každodenné prežitie, a to, čo spadá do ich „vysnívanej“ kategórie, tvrdí certifikovaný finančný plánovač Ilene Davis.,
61%
Percentuálny podiel Američanov, ktorí sa zapojili do prieskumu Bankrate Survey, že stále nevedia, koľko budú musieť ušetriť, aby odišli do dôchodku.
Potom urobte matematiku. "Zistite, koľko je potrebné pre každú z nich a vyčkajte toľko, " hovorí Davis. Ponechajte priestor pre nové potreby, ktoré môžu vzniknúť pri prechode do dôchodku, napríklad v zdravotníctve. A čo je najdôležitejšie, buďte realistickí o tom, čo potrebujete pre pohodlný životný štýl.
"Mnoho ľudí si myslí, že potrebujú viac, ako skutočne potrebujú, " dodáva Davis. "Je to vec skutočného pochopenia toho, aký životný štýl si môžu dovoliť, a nájdenia šťastia, aby si tento požadovaný životný štýl užili."
Ak existuje medzera medzi vašimi úsporami a príjmami a vašimi cieľmi, zamyslite sa nad tým, ako ich môžete uzavrieť. To by mohlo znamenať zníženie výdavkov, oneskorenie vášho dátumu odchodu do dôchodku alebo prácu na čiastočný úväzok po oficiálnom odchode do dôchodku. Všetky tri by mohli pomôcť zvýšiť vaše úspory a zvýšiť dôchodok.
"Stále je múdre zachovať si šetriace myslenie v dôchodku a mať v pláne bojovať proti veciam, ako je inflácia, čo by zahŕňalo rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť, " hovorí Chamberlin. „Na strane príjmov môžu anuity pomôcť vytvoriť ďalší tok príjmov.
Chamberlin hovorí, že zvažuje anuitu so vstavaným jazdcom na príjmoch „, ktorý môže korelovať váš príjem so ziskami z indexu.“ A „mať zvýšenú možnosť výplaty v priebehu času môže pomôcť so zvýšenými životnými nákladmi“.
Spodný riadok
Dôchodok môže znamenať neistotu, ak ste neurobili kroky na jeho primerané plánovanie. Ak ste v dôchodku alebo sa blíži dôchodok, je dôležité, aby ste si svoje ciele - a svoj plán ich dosiahnutie - pevne udržali v dohľade.
"Najdôležitejším krokom, ktorý môže podniknúť dôchodca alebo predčasný dôchodca, je vzdelávať sa o zložitosti zostavovania stručného finančného plánu, " hovorí Zavarelli.
Ak si nie ste istí, kde začať, poradca vás môže sprevádzať týmto procesom. Kým zaplatíte poplatok za odborné poradenstvo, „investícia v prednej časti môže ušetriť oveľa viac na ceste a môže poskytnúť pokoj, ktorý umožní človeku vychutnať si dôchodok, ktorý si zaslúžia, “ dodáva Zavarelli.
![Po odchode do dôchodku sa plánovanie odchodu do dôchodku nekončí Po odchode do dôchodku sa plánovanie odchodu do dôchodku nekončí](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/276/retirement-planning-doesn-t-stop-when-you-retire.jpg)