Nutmeg poskytuje obyvateľom Spojeného kráľovstva algoritmické a ľudské finančné služby pre rôzne typy účtov vrátane celoživotných individuálnych sporiacich účtov (ISA), ktoré majú nárok na vládny bonus vo výške 25%, pravidelné ISA, ktoré sú oslobodené od dane až do výšky 20 000 GBP ročne, a zamestnávateľa osobné dôchodky. V roku 2018 spoločnosť Nutmeg prešla z plne automatizovaného na hybridné finančné poradenstvo s vyššími investičnými úrovňami riadenými ľudskými investičnými tímami. Táto kontrola sa týka predovšetkým portfólií pevných alokácií, ktoré sa vytvárajú a spravujú automaticky, ale dotkneme sa aj ostatných úrovní.
Pros
-
Automatické vyváženie a reinvestícia dividend
-
Prístup k finančným poradcom na vyšších úrovniach
-
Sociálne uvedomelé portfóliové možnosti
-
Rôzne typy účtov a možnosti
Zápory
-
Relatívne vysoký poplatok za pevnú alokačnú úroveň (automatizovaný)
-
Úroveň príjmu s pevným príjmom dostáva po inštalácii len málo služieb
-
Site marketing zameraný na vyššie úrovne
Nastavenie účtu
4.2Muškátový oriešok má na palube hladký a dobre skonštruovaný proces. Vyplníte krátky dotazník, ktorý identifikuje ciele, investičné horizonty a vaše počiatočné a opakujúce sa úrovne vkladov, či už prostredníctvom hotovosti, tretích strán alebo príspevkov zamestnávateľa (pre dôchodkové účty). Po vyplnení dotazníka sa od vás vyžaduje výber investičného štýlu z troch úrovní: pevná alokácia, plne riadená a sociálne zodpovedná. Spodná úroveň je plne automatizovaná, zatiaľ čo ostatné úrovne sú vybavené praktickým riadením ľudským finančným tímom. Poplatky sa líšia pre každú úroveň, takže pred výberom si musíte podrobne prečítať drobnú tlač.
Posledná vstupná stránka obsahuje jednoduchý posúvač s „nízkym rizikom / odmenou“ na jednom konci a „vysokým rizikom / odmenou na druhom konci. Musíte si vybrať jeden z piatich prírastkov citlivých na riziko: opatrný, stabilný, vyvážený, rastový alebo dobrodružný, pričom výber navrhovaného rozdelenia aktív pre zvolenú úroveň musí mať vplyv na kapitál a mix fixného príjmu. Systém potom vydá graf s rozpisom vašich aktív a plánovanými výnosmi v investičnom horizonte s hornými a dolnými pásmami na prispôsobenie sa volatilite trhu.
V našom teste môžete skontrolovať obsah navrhovaného portfólia, ktorý obsahoval 19 akciových, štátnych dlhopisov a ETF podnikových dlhopisov pre všeobecný investičný účet s 10-ročným horizontom. Tento relatívne vysoký počet jednotlivých ETF by mohol spôsobiť neočakávané náklady, pretože klienti sú zodpovední za poplatky za fondy a za trhové rozpätia.
Stanovenie cieľov
4.4Muškát má efektívne plánovanie cieľov, ale sledovanie cieľov nie je také rozvinuté, ako nájdete na niektorých iných platformách. Noví klienti vyberajú ciele zo zoznamu bielizne počas zriaďovania účtu, zatiaľ čo časť zdrojov poskytuje kalkulačky ISA a dôchodkové účty, ktoré poskytujú usmernenie o úrovniach aktív potrebných na dosiahnutie finančných cieľov alebo cieľov odchodu do dôchodku. Spoločnosť Nutmeg tiež ponúka bezplatné a platené vyhodnotenie investícií tretích strán pred založením účtu, pričom obe služby vykonávajú dvojitú povinnosť ako marketingové nástroje. Finančný blog na všeobecné účely obsahuje aj obsah, ktorý môže pomôcť pri plánovaní a sledovaní cieľov.
Členenie portfólia spoločnosti Nutmeg vám ukazuje podrobný graf s hypotetickými výnosmi pre investičný horizont, ako aj pre nasledujúce roky, čo poskytuje príležitosť na vyladenie hodnôt na dosiahnutie týchto cieľov. Po zriadení účtov na úrovni automatizovanej úrovne pridelenia (automatizovaná) však neexistuje žiadna ruka v ruke, vedenie ani koučovanie, ale klienti s úplnou správou a sociálne uvedomelí môžu kedykoľvek hovoriť s finančnými poradcami.
Účtovné služby
3.2Portfolio Review Service spoločnosti Nutmeg je zaujímavý doplnok, ktorý vám umožňuje nahrávať vyhlásenia tretích strán a získať kontrolu zadarmo od člena investičného tímu s uvedením mena a e-mailovej adresy. Za dôkladnejšiu 45-minútovú previerku a rozhovor s finančným poradcom, ktorý pomôže klientom určiť ich ciele, účtujú 163 GBP.
Môžete nastaviť opakujúce sa vklady, vybrať si úroveň hotovosti a získať prístup k širokej škále bezplatných interných vzdelávacích zdrojov. Muškát bude tiež na požiadanie prevádzať účty tretích strán zadarmo, aj keď by to mohlo ešte generovať poplatky v pôvodnom sprostredkovaní. Štandardné výbery účtov sú bezplatné, ale prijímanie prostriedkov môže trvať 3 až 7 pracovných dní, zatiaľ čo výbery z ISA a osobných dôchodkových účtov môžu ukladať povinné sankcie.
Obsah portfólia
4Obsah portfólia fixných alokácií spoločnosti Nutmeg je štandardným cestovným pre robotických poradcov. Muškátový oriešok rozdeľuje alokácie aktív do týchto siedmich kategórií:
- Vyvinuté akcieVýrobky z rozvíjajúcich sa trhovVýrobky zo štátnych dlhopisov na rozvíjajúcich sa trhochVyvinuté štátne dlhopisyVlastnené dlhopisyKomunityGlobálne akcie.
Ako už bolo spomenuté, pred založením účtu si môžete prezrieť rôzne vzorové portfólio pevných alokácií. Pohybom jazdca v rizikových kategóriách spoločnosti Nutmeg vzniknú rôzne alokácie aktív od viac ako 80% v dlhopisových ETF na jednom konci spektra po 99, 7% v akciách (opäť prostredníctvom ETF) na druhom. Ak máte záujem o konkrétne vzorové portfólio, kliknutím na pridelenie zobrazíte úplné rozdelenie zahrnutých ETF.
Akonáhle je účet financovaný, robotický poradca nakupuje a predáva zlomkové podiely ETF na naplnenie portfólií. Tieto ETF pochádzajú z veľkého množstva zdrojov Spojeného kráľovstva, USA a medzinárodných zdrojov, ktoré zahŕňajú Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO a UBS.
Správa portfólia
2.2Všetky portfóliá sa snažia o diverzifikáciu a ďalšie prvky teórie moderného portfólia (MPT). Plne automatizovaná úroveň pridelených alokácií vytvára pre vás pripravené diverzifikované portfólio a vykonáva pravidelné vyváženie v prípade prílišného posunu. Všetky dividendy, ktoré sú vyplatené z majetku vo vašom portfóliu, sa tiež automaticky reinvestujú. Podporu nad rámec toho, ako je koučovanie o zvyšovaní príspevkov na udržanie cieľa, poskytujú ľudskí poradcovia na vyšších úrovniach.
Hrubé rozdelenie správy portfólia pre ďalšie dve úrovne sú tieto:
- Plne spravované portfóliá sú aktívne riadené ľudským investičným tímom, ktorý vykonáva pravidelné strategické úpravy vášho portfólia s cieľom izolácie proti stratám a zvýšeniu návratnosti. Sociálne zodpovedné portfóliá investujú do udržateľných fondov a aktívne ich riadi tím pre ľudské investície, ktorý opäť vykonáva pravidelné strategické úpravy. do svojho portfólia navrhnutého na izoláciu proti stratám a zvýšenie výnosov.
Užívateľské skúsenosti
3.3Mobilný zážitok
Nutmeg ponúka špecializované a plne vybavené mobilné aplikácie pre operačné systémy iPhone a Android s robustnými funkciami účtu. Spoločnosť sa dobre orientuje v poskytovaní mobilných služieb, pretože bola pôvodne uvedená na trh v roku 2012 ako robotické poradenstvo založené na aplikácii.
Skúsenosti s počítačom
Webové stránky spoločnosti Nutmeg sa ľahko navigujú a zvýrazňujú hlavné funkcie účtu, služby a zverejnenia. Zdroje podpory sú užitočné a rozsiahle, s kalkulačkami a blogom so stovkami univerzálnych finančných článkov.
Zákaznícky servis
2.9Muškátový oriešok vám uľahčí zodpovedanie otázok. Na každej stránke je uvedené telefónne číslo spoločnosti, e-mailová adresa a odkaz na priamy rozhovor, ktorý ponúka jednoduchý kontakt so zástupcami služieb zákazníkom. K dispozícii je tiež praktická funkcia spätného volania, ktorá umožňuje novým a potenciálnym klientom vybrať si čas na stretnutie zástupcu, na ktorý sa má zavolať. Hodiny telefonickej služby sú uvedené od pondelka do štvrtka od 8:00 do 19:00 a piatok od 8:00 do 16:00. Zákazníci si tiež môžu naplánovať návštevu londýnskej kancelárie.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3Nutmeg ponúka bezplatný vzdelávací obsah vo forme zdrojov, nástrojov a blogu. Dobre osídlený blog pokrýva okrem analýzy trhu na základe súčasných titulkov aj množstvo vzdelávacích tém. Nutmeg Investor Update je mesačný obsah s komponentom videa, ktorý sumarizuje niektoré novinky z trhu a spája ich späť s ponukou spoločnosti Nutmeg. Vzdelávací obsah by bol veľmi rozsiahly a mal by prospech z obsahu a indexu s lepšie usporiadanými zoznamami.
Muškátový orech spĺňa štandardnú bezpečnosť a ochranu pre britský priemysel. Stránka používa vysoko výkonné 384-bitové šifrovanie SSL. Prostriedky klientov sú vedené na oddelených účtoch v Štátnej ulici, poskytujúc ochranu až do výšky 85 000 GBP. Muškátový orech tiež poskytuje predvolenú ochranu až do 50 000 GBP. Táto platforma tiež ponúka dvojstupňové overovanie pre webové a mobilné účty, zatiaľ čo mobilné aplikácie poskytujú ďalšiu bezpečnosť prostredníctvom technológie rozpoznávania odtlačkov prstov a tváre.
Provízie a poplatky
4.2Automatizovaná úroveň alokácie spoločnosti Nutmeg vám účtuje poplatok 0, 45% za prvých 100 000 GBP v spravovaných aktívach, čo predstavuje pokles o 0, 25% nad túto úroveň. To je o niečo vyššia ako priemerná hodnota funkcií, ktoré ponúka Nutmeg. Plne spravované a sociálne zodpovedné úrovne vám účtujú poplatok 0, 75% z prvých 100 000 GBP v aktívach, pričom klesnú na 0, 35% nad túto úroveň. Ročné poplatky ETF sú priemerne 0, 17% pre pevnú alokačnú úroveň, 0, 19% pre plne spravovanú úroveň a statných 0, 33% pre sociálne uvedomelú úroveň. Muškátový orech tiež odhaduje priemerné rozpätie trhu na 0, 07%.
Je muškátový oriešok pre vás vhodný?
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Preskúmanie muškátového oriešku Preskúmanie muškátového oriešku](https://img.icotokenfund.com/img/android/757/nutmeg-review.png)