Ochrana kontokorentného úveru aj kreditné karty sú v zásade osobné úverové linky. Poskytujú vám vopred peniaze, ktoré musíte splatiť, často so záujmom.
Či je zmysluplnejšie požičiavať si prostredníctvom prečerpania úverovej linky alebo kreditnej karty, vo všeobecnosti závisí od niekoľkých faktorov:
- Máte prístup k obidvom možnostiam? Poskytujú vám obe možnosti dostatok disponibilného úveru na pokrytie sumy, ktorú si potrebujete požičať? Ktorá z nich má nižšiu úrokovú sadzbu? Existuje pri kontokorentnom úvere poplatok za prečerpanie? účtovať ročný poplatok?
Budete musieť urobiť matematiku pre svoju konkrétnu situáciu, aby ste zistili, ktorý výber je lacnejší.
Kľúčové jedlá
- Ochrana kontokorentného úveru aj kreditná karta sú osobné úverové linky - požičiavajú vám prostriedky, ktoré musíte splatiť s úrokom. Ochrana kontokorentného úveru je zvyčajne spojená s bežným účtom, ktorý zaisťuje, že šeky sa nevracajú pre nedostatok finančných prostriedkov. a kreditné karty často nesú poplatky a penále za oneskorené platby. To, čo pre vás funguje lepšie, závisí od mnohých faktorov, vrátane prítomnosti ročných alebo nadmerných / prečerpávacích poplatkov.
Ako funguje prečerpanie
Niektoré kontokorentné úverové linky vám budú účtovať poplatok za každé kontokorentné úcty a iné majú ročné poplatky namiesto poplatkov za kontokorentné úvery. Keďže kontokorentný úver v zásade vytvára osobnú úverovú linku, suma, ktorú vám banka požičia, bude do určitej miery závisieť od vašej úverovej bonity, ako aj od vlastných politík banky.
Ako funguje kreditná karta
Kreditná karta slúži aj ako úverová linka, konkrétne revolvingová úverová linka (čo znamená, že je flexibilná a na dobu neurčitú, na rozdiel od konečnej pôžičky, ktorá musí byť splatená v určitom období). Táto hranica je taká veľká ako váš kreditný limit - to znamená, koľko môžete na karte účtovať.
Kedykoľvek používate kreditnú kartu, v podstate si požičiavate prostriedky od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty na nákup tovaru alebo služieb. Keď dostanete mesačný výpis, potom spoločnosti splatíte peniaze, ktoré vám postúpili.
Ak si teraz požičiavate prostriedky uskutočňovaním nákupov pomocou karty, ktorú nemôžete okamžite splatiť v plnej výške - ak začnete nesplatiť zostatok z mesiaca na mesiac, inými slovami - bude vám tiež naúčtovaná úrok z tejto sumy. Úrokové sadzby kreditných kariet sa môžu výrazne líšiť v závislosti od karty a vášho kreditného skóre. Mnoho kreditných kariet tiež účtuje ročné poplatky.
Príklad kreditnej karty vs. prečerpanie
Predpokladajme, že na opravu automobilov potrebujete 1200 dolárov. Aj keď máte na svojom účte iba 200 dolárov, napíšete v garáži šek na celú sumu. Prostredníctvom povoleného úverového limitu vám vaša banka umožní požičať si peniaze vo výške 18% ročne (za predpokladu, že nedôjde k zloženiu, úrokom sa platí ročne) a zaplatíte kontokorentný poplatok vo výške 12, 50 USD. Ak chcete splatiť pôžičku späť do jedného roka, budete musieť zaplatiť celkom 180 EUR v úrokoch plus 12, 50 dolárov v poplatkoch.
Prostredníctvom kreditnej karty si môžete požičať peniaze s úvodnou sadzbou 12% na jeden rok (za predpokladu, že nedôjde k zloženiu, ročne sa platia úroky) a karta nemá ročný poplatok. Budete musieť platiť 144 dolárov v úrokoch.
V tomto prípade je lepšou voľbou kreditná karta.
Ak vám kreditná karta naúčtuje vyššiu ročnú percentuálnu mieru nákladov a / alebo ročný poplatok, táto výhoda by mohla ísť o prečerpanie.
Spodný riadok
Obidve vozidlá majú svoje klady a zápory a zovšeobecnenie, ktoré je v každej situácii lepšie, je nemožné. Vo všeobecnosti však kreditné karty fungujú lepšie pri plánovaných alebo predvídateľných výdavkoch, ktoré chcete vyplatiť v priebehu času.
Prečerpania fungujú najlepšie v núdzových situáciách, čím vám šetria rozpaky a problémy s odmietnutím kontroly kvôli nedostatku finančných prostriedkov.
Nezabúdajte, že kontokorentné limity kreditných aj kreditných kariet majú sankcie APR. To znamená, že ak vynecháte platbu, vaša úroková sadzba sa môže výrazne zvýšiť. Bez ohľadu na to, ktorú možnosť si vyberiete, nezabudnite uskutočniť platby včas.
