Viac ako 22 miliónov domácností v USA má Roth individuálne dôchodkové účty (IRA), ktoré na konci roku 2018 predstavovali podľa dôchodkových aktív 810 miliárd dolárov v dôchodkových aktívach. Vozidlá na dôchodkové sporenie sú financované z dolárov po zdanení, čo znamená, že rozdelenie je bez dane.
Roth IRA vs. Tradičné IRA
Roth IRA, ktorá bola zavedená v 90. rokoch minulého storočia, je mladší súrodenec na tradičných individuálnych dôchodkových účtoch (IRA), ktoré sú financované z dolárov pred zdanením a ich rozdelenie je zdaňované ako bežný príjem. Sú obľúbené u samostatne zárobkovo činných osôb a časť daní zaplatených pri distribúcii môže byť odpočítateľná v závislosti od príjmu daňovníka.
Tradičné IRA sú obľúbenejšie, ale Roth IRA sú najrýchlejšie rastúce medzi rôznymi typmi IRA. Počet domácností vlastnených Roth IRA sa medzi rokmi 2000 a 2013 zvýšil v priemere o 5, 3% v porovnaní s mierou rastu 1, 3% pre tradičné IRA.
Aj keď existuje niekoľko výnimiek, na tomto čoraz populárnejšom dôchodkovom účte môžete mať takmer všetky investície. Akcie, dlhopisy, podielové fondy, fondy peňažného trhu, fondy obchodované na burze (ETF) a anuity patria medzi voľby.
Najbežnejšie investície
Roth IRA v priemere zahŕňajú tri rôzne typy investícií na účet, údaje Investičnej spoločnosti odhaľujú. Nie je prekvapením, že spoločné fondy sú najbežnejšou investíciou do Roth IRA so širokou rezervou. Predstavujú 62% investícií a zahŕňajú akciové, dlhopisové a vyvážené fondy. Akciové podielové fondy sú najobľúbenejšie tým, že tvoria viac ako polovicu (52%) podielových fondov v Roth IRAs, zatiaľ čo dlhopisové fondy a vyvážené fondy nasledujú po 27%.
Jednotlivé akcie sú druhým najbežnejším predstavujúcim 31% investícií spoločnosti Roth IRA, za ktorými nasledujú anuity, fixné aj variabilné (22%) a fondy peňažného trhu (18%). Jednotlivé dlhopisy a americké sporiteľné dlhopisy medzitým tvoria 15% a ETF 9% investícií držaných v Roth IRA.
Zakázané investície
Existuje niekoľko investícií, ktoré vám v Roth IRA nie je dovolené držať. Zberateľské predmety vrátane umeleckých predmetov, kobercov, kovov, starožitností, drahokamov, pečiatok, mincí, alkoholických nápojov, ako sú kvalitné vína, a určitého iného hmotného osobného majetku, ktorý podľa interného daňového úradu považuje za zberateľskú, sú zakázané. Výnimky sú však pre niektoré mince vyrobené z drahých kovov. Zmluvy o životnom poistení sú tiež zakázané ako investície.
Maržové účty
Niektoré transakcie a pozície nie sú v Roth IRA povolené. IRS vám neumožňuje investovať do vášho Roth IRA požičanými peniazmi. V dôsledku toho je investovanie na marži do Roth IRA zakázané na rozdiel od sprostredkovateľského účtu bez dôchodku, kde sú povolené maržové účty.
Maržové účty sú brokerské účty, ktoré umožňujú investorom požičať si peniaze od svojej maklérskej spoločnosti na nákup cenných papierov. Maklér účtuje úroky investora a cenné papiere sa používajú ako kolaterál. Pretože marža je pákový efekt, zisky alebo straty cenných papierov nakúpených na marži sa zvyšujú.
Niektoré obchodné stratégie a zmluvy vyžadujú maržové účty. Patria sem napríklad niektoré opčné zmluvy, ktoré si vyžadujú pôžičku na marži. V Roth IRAs tiež nemôžete krátiť zásoby. Krátky predaj nastane, keď si investor požičia na okraji akcie so stávkou, že jeho cena klesne. Zisk sa dosiahne vtedy, keď investor odkúpi akcie za nižšiu cenu.
Roth a tradičné IRA sú spôsob, ako môžu investori dlhodobo ušetriť a investovať do dôchodku s daňovými výhodami, a nie rýchlo zarobiť. Nákup a obchodovanie na marži je riskantné a nie pre začínajúceho alebo každodenného investora.
Spodný riadok
Roth IRA sú najrýchlejšie rastúce medzi rôznymi typmi IRA a niektorí veria, že zaplatenie dane vopred poskytuje výhodu pred platením dane z distribúcie, napríklad v bežných IRA. Roth IRA umožňujú investovať do širokého spektra investičných produktov, aj keď existuje niekoľko výnimiek. Informujte sa u svojej maklérskej firmy a zistite, čo ponúka.
