Jednotlivci, ktorí nazhromaždili nadmerný dlh, sa niekedy nechajú zamyslieť, či má zmysel podať návrh na vyhlásenie konkurzu. Existuje niekoľko dôvodov, pre ktoré by mohlo byť zmysluplné podniknúť kroky a podať návrh na vyhlásenie konkurzu v kapitole 7 alebo v kapitole 13, avšak toto rozhodnutie nie je bez následkov.
Uvažujete o tom, že svoje dlhy podpíšete navždy? Čítajte ďalej a získajte informácie o negatívnych dôsledkoch tohto kroku.
Pri podaní zmysel
Existuje niekoľko okolností, za ktorých môže byť podanie žiadosti o konkurz prospešné:
- Už ste sa pokúsili vyjednávať: Predpokladajme, že ste sa pokúsili dohodnúť splátkový kalendár s jedným alebo viacerými veriteľmi, ale neprotrhli sa. Chcú svoju úplnú platbu a nie sú ochotní byť vyplatení v priebehu času - a nemáte prostriedky na uskutočnenie tejto platby. Takto môže dlžník zostať s niekoľkými inými možnosťami, ako podať návrh na vyhlásenie konkurzu. Vaše pasíva presahujú vaše aktíva: Ďalším hlavným dôvodom, prečo niektorí jednotlivci evidujú, je to, že jednoducho nemôžu splácať svoje dlhy, a len údržba dlhu presahuje mesačný príjem, ktorý generujú. Zoberme si napríklad osobu, ktorá dlhuje banke 500 000 dolárov a ktorej mesačná dlhová služba je 4 000 dolárov. Ak má táto osoba iba 100 000 dolárov v aktívach a príjmoch 2 000 dolárov mesačne, môže existovať len niekoľko ďalších možností, ako podať žiadosť o bankrot. Chcete zachovať svoj IRA: Niektorí ľudia sa obávajú, že peniaze, ktoré si vybudovali vo svojich IRA, by sa mohli zlikvidovať, ak požiadajú o bankrot. V roku 2005 však najvyšší súd uviedol, že federálny zákon o bankrote chráni individuálne veriteľské účty pred veriteľmi, čo by vám malo umožniť, aby ste sa vzdali svojej IRA napriek žiadosti o konkurz.
Negatívy pri podaní
Podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu je niekedy správna (alebo iba) voľba, existujú však dôsledky. Tie obsahujú:
- Môže to mať osobný alebo duševný dopad: Niekedy sa u jednotlivcov, ktorí sa uchádzajú o bankrot, rozvíja pocit, že nejako stratili, zlyhali alebo nemali nádej na to, že by niekedy otočili svoje financie. Stručne povedané, jednotlivci by mali zvážiť svoje pocity týkajúce sa registrácie vopred, pretože by to mohlo mať vplyv na ich osobný život a dôležité vzťahy. Nebudete si môcť požičať: Ďalším veľkým dôvodom, prečo niektorí jednotlivci možno nechcú podať žiadosť o bankrot, je to, že môže byť mimoriadne ťažké, ak nie nemožné, získať úverové linky. Vzhľadom na to, do akej miery sa mnohí ľudia pri nákupoch v týchto dňoch spoliehajú na „plastové“ (kreditné karty), nie je ťažké si predstaviť, do akej miery by to mohlo ovplyvniť vaše vzorce výdavkov a schopnosť žiť život, na ktorý ste si zvykli. Váš kredit bude zastrelený: Nezanedbateľní konkurenti musia tiež pamätať na to, že ich úverové správy môžu byť ovplyvnené podaním. Podľa zákona o vykazovaní spravodlivých úverov môžu úverové agentúry oznámiť bankrot až 10 rokov. To môže ovplyvniť vašu schopnosť získať pôžičku a môže mať dokonca vplyv na vašu kariéru, pretože zamestnávatelia môžu počas procesu zamestnávania vykonávať previerku.
Čo môžete očakávať počas a po
Konkurzy sú tiež vecou verejného záznamu. Ktokoľvek môže požiadať o zobrazenie kópie podania. Toto by sa malo brať do úvahy najmä tí, ktorí majú záujem o to, aby svoje financie a osobné veci udržiavali súkromne a mimo verejnej sféry.
Ďalším problémom je, že banky sa môžu zdráhať poskytovať nezabezpečené pôžičky na predmety, ako je auto, dom alebo iné významné aktíva, ako napríklad investícia alebo podnikanie. S cieľom odškodniť požičiavajúce inštitúcie za to, čo považujú za zvýšené riziko, môžu zvýšiť úrokovú sadzbu z úveru, požiadať o vyššiu zálohu alebo oboje. Počas trvania pôžičky sa tieto dodatočné náklady môžu skutočne zvýšiť.
Žiadne obedy zadarmo
Nakoniec, náklady na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu sú spojené. Podanie prihlášky zvyčajne stojí pár stoviek dolárov, ale prenájom právnika, ktorý vás bude zastupovať a chrániť vaše práva, môže stáť oveľa viac. Aj keď jednotlivci môžu konať vo vlastnom mene a advokát nemusí byť potrebný, riskujete tým stratu určitých práv alebo majetku tým, že to urobíte sám. Všeobecne možno povedať, že právnik, kvôli jeho znalosti zákona a skúseností, stojí za to peniaze.
Spodný riadok
Predtým, ako sa dlžníci rozhodnú o bankrote, možno by sa chceli poradiť s úverovým poradcom alebo sa pokúsiť rokovať s veriteľmi, aby zistili, či môžu vypracovať platobný plán. Rozhovor môže mať zmysel. Koniec koncov, situácia každého jednotlivca je jedinečná a to, čo by mohlo byť pre jednu osobu správne, nemusí byť pre inú správne. Pointa je táto: Rozhodnutie podať návrh na vyhlásenie konkurzu nie je ľahké, preto pred podpisom na bodkovanej čiare starostlivo zvážte klady a zápory.
![Mali by ste podať žiadosť o bankrot? Mali by ste podať žiadosť o bankrot?](https://img.icotokenfund.com/img/debt-management-guide/144/should-you-file-bankruptcy.jpg)