Obsah
- Prečo si otvoriť svoju vlastnú firmu?
- Rastúci dopyt
- Uchovávanie veteránov a klientov
- Nováčikovia a budova klientskej základne
- # 1. Náklady na spustenie
- # 2. Licencie a školenia
- # 3. Tvorba podnikateľského plánu
- # 4. Obchodný model a služby
- # 5. Profesionálne vzťahy
- # 6. Riziká a pasíva
- # 7. Opakovanie odmeny
- Spodný riadok
Prečo si otvoriť svoju vlastnú firmu?
Či už ste veteránsky finančný plánovač, ktorý sa snaží dostať von z pod tyranským šéfom alebo nováčikom práve z vysokej školy, sen o založení vlastnej firmy poskytujúcej finančné služby je pravdepodobne túžba, ktorá vás dostane z postele aj v tých dažďových dňoch., Peniaze, autonómia, pohodlné úradné hodiny a uznanie v rámci komunity sú súčasťou balíka, prinajmenšom v našich snoch. V skutočnosti je založenie spoločnosti poskytujúcej finančné služby veľa usilovnej práce. Tí, ktorí zlyhajú, sú často tí, ktorí zlyhajú v plánovaní.
Čítajte ďalej, keď skúmame, čo potrebujete vedieť, aby sa váš sen stal prosperujúcou obchodnou realitou. Pri výbere vlastnej praxe sa zameriame na sedem zásadných faktorov.
Rastúci dopyt po finančných plánovačoch
Vek vášho priemerného finančného plánovača sa zvyšuje spolu s vekom jeho klientskej základne. S tým odchádza viac plánovačov z praxe, zatiaľ čo viac potenciálnych klientov vstupuje do dôchodkového veku.
Táto meniaca sa demografia v americkej populácii rýchlo otvára nové oblasti špecializácie, ako napríklad dlhodobá starostlivosť a alternatívne investície. Najnovšia generácia finančných produktov a služieb tiež umožňuje poradcom uspokojovať potreby klientov spôsobom, ktorý nebolo možné predvídať ani pred niekoľkými rokmi. Tieto faktory zvýšili potrebu kvalifikovaných finančných plánovačov.
Uchovávanie veteránov a klientov
Ak ste v tomto odbore veteránom a snažíte sa byť nezávislým, pravdepodobne ste unavení z neustáleho tlaku na predaj, kancelárskej politiky a ďalších obmedzení spoločnosti, ktoré sa na vás teraz vzťahujú. V tomto okamihu ste vo svojej kariére pravdepodobne vytvorili vlastnú filozofiu osobného investovania, ktorá sa môže líšiť od metód, ktoré presadzuje váš súčasný zamestnávateľ. Môže vás tiež zaujímať správa vašej obchodnej knihy a pocit, že klientskej základni by sa lepšie darilo v nezávislejšom prostredí.
Aj keď má zavedená klientska základňa obrovskú výhodu pre každého, kto začína svoju prax v oblasti finančného plánovania, vytvára si tiež vlastnú skupinu problémov. Porozmýšľajte o tom, ako dosiahnete udržanie klienta a stále budete schopní obsluhovať kľúčových zákazníkov pri presune týchto účtov z jednej spoločnosti do druhej.
Nováčikovia a budova klientskej základne
Na ceste k úspechu budú nováčikovia čeliť oveľa väčším prekážkam. Popri bežných problémoch pri rozbehu, ktoré sa musia riešiť, musia nováčci vybudovať zoznam klientov od nuly a naučiť sa mechaniku podnikania, ktorá môže byť značná. Ale rovnako ako mnohí účastníci v tejto oblasti, môžete vidieť finančné plánovanie ako spôsob, ako skutočne zmeniť životy iných ľudí.
# 1. Náklady na spustenie
Založenie firmy pre finančné plánovanie predstavuje mnoho rovnakých počiatočných nákladov ako akékoľvek iné podnikanie. Patria sem nábytok, nájomné, reklama, technológia, pomôcky a možno aj skutočný vklad u nového obchodníka s brokermi (ak sa má použiť). Náklady na udeľovanie licencií a školenie sa musia zohľadniť aj pre tých, ktorí ich potrebujú. Veteráni s obchodnou knihou budú tiež musieť zohľadniť prípadnú stratu z dôvodu prechodu na novú spoločnosť.
# 2. Licencie a školenia
Popri získaní potrebných licencií by nováčikovia mali zvážiť získanie profesionálneho označenia alebo dvoch, ako je napríklad Certified Financial Planner alebo Chartered Life Underwriter. Poverenia, ako sú tieto, môžu pomôcť poskytnúť toľko potrebnú dôveryhodnosť a akademické vzdelanie pre tých, ktorí sú v odbore noví alebo chcú rozšíriť svoj repertoár.
Ak ste v podnikaní veterán, licencovanie a školenie nemusia byť zásadným problémom, pokiaľ sa nedostanete do novej oblasti práce. Napríklad, ak máte poisťovacie činnosti a plánujete do svojej praxe pridať investície alebo komplexné finančné plánovanie, musíte mať zodpovedajúcu licenciu (a prípadne aj certifikáciu).
# 3. Tvorba podnikateľského plánu
Rovnako ako v prípade akýchkoľvek iných obchodných činností je nevyhnutné, aby nezávislí finanční plánovači začali so spoľahlivým písomným obchodným plánom. Tento plán by mal obsahovať:
- Ciele podnikaniaŠpecifické stratégie o tom, ako tieto ciele dosiahnuťSúčasný stav finančných trhovDemografia klientov a potenciálnych zákazníkovAko odlíšiť vašu spoločnosť od konkurencie Flexibilný marketingový plánVšetky pravdepodobné náklady (mali by sa jasne vymedziť) Realistický odhad času bude to trvať na dosiahnutie cieľov plánu
# 4. Obchodný model a služby
Dôležitým rozhodnutím je určiť, akým odborníkom na finančné plánovanie budete. Táto voľba zahŕňa typ služieb, ktoré poskytnete svojim klientom, ako aj spôsob kompenzácie. Finanční plánovači, ktorí pracujú v províziách, majú tendenciu zarábať oveľa viac (v priemere) ako plánovači založené na poplatkoch.
Zákazníci, ktorí si konkrétne želajú nestrannú radu, však zvyčajne hľadajú plánovačov založených na poplatkoch. Pri výbere môže hrať úlohu váš typ osobnosti; Ak máte analytickú myseľ a nemáte radi vysokotlakový predaj, môžete sa cítiť viac ako doma iba s bežiacimi číslami a odporúčaniami.
Na druhej strane, ak ste osobnosť typu A, ktorá rád pracuje s ľuďmi, môžete mať väčší úspech pomocou prístupu založeného na predaji. Druh obchodného modelu, ktorý sa rozhodnete použiť, môže tiež určovať, ktoré licencie budete musieť získať.
# 5. Budujte profesionálne vzťahy
Nadviazanie profesionálnych vzťahov je rozhodujúce pre každého začínajúceho finančného plánovača, najmä pre tých, ktorí nemajú zavedenú obchodnú knihu. Nájdenie právnika alebo CPA, ktorý je ochotný s vami spolupracovať, môže byť pre vaše podnikanie to najlepšie, čo by ste mohli urobiť. Mentor môže byť rovnako dôležitý, najmä pre začínajúcich podnikateľov. Mať niekoho, kto sa vás opýta, kto vás môže sprevádzať ťažkými rannými štádiami, je pre tých, ktorí sa stále učia o firme, neoceniteľné.
# 6. Poznať riziká a povinnosti
Začatie podnikania predstavuje určité riziko. Existuje riziko, že podnik vygeneruje nedostatočné príjmy na prežitie, ako aj riziko vyplývajúce zo zodpovednosti a iných zvereneckých povinností. Všetci finanční plánovači potrebujú poistenie zodpovednosti za škodu. Poistenie proti chybám a opomenutiam (E&O) bude chrániť pred zneužitím v prípade zanedbania povinných praktík, ale nezabudnite, že za zabezpečenie dodržiavania predpisov vo vašom podnikaní bude v konečnom dôsledku zodpovedná vaša spoločnosť. Všetky sťažnosti a problémy klientov sa musia riešiť profesionálnym spôsobom, aby sa zabezpečila stabilita podnikania.
# 7. Opakovanie odmeny
Úspešní plánovači majú vysokú (niekedy veľmi vysokú) kompenzáciu, virtuálnu autonómiu a pohodlné úradné hodiny, ako aj uznanie v rámci komunity. Najlepšou odmenou zo všetkých však môže byť pocit úspechu, ktorý vychádza z pomoci klientovi dosiahnuť pokoj v duši vyriešením zložitej finančnej otázky. Bez ohľadu na to, aký druh odmeny si prajete, môže profesia finančného plánovania ponúknuť to, čo hľadáte.
Spodný riadok
Pri začatí postupu súkromného finančného plánovania je nepochybne značné množstvo práce a rizika, ale tí, ktorí si to želajú, by sa nemali báť, aby im zabránili realizovať ich sen. Mnoho súkromných alebo dokonca podnikových lekárov vám ľahko povie, že finančné plánovanie je najlepším podnikom na svete.