Aká je celková poistiteľná hodnota (TIV)?
Celková poistiteľná hodnota (TIV) je hodnota majetku, inventára, zariadenia a príjmu z podnikania, na ktoré sa vzťahuje poistná zmluva. Je to maximálna suma v dolároch, ktorú poisťovňa vyplatí, ak sa majetok, ktorý má poistené, považuje za konštruktívnu alebo skutočnú celkovú stratu.
Celková poistiteľná hodnota (TIV) môže zahŕňať náklady na poistený fyzický majetok, ako aj obsah v ňom, ako sú stroje a iné vybavenie. Ak poistná zmluva pokrýva obchodnú nehnuteľnosť, strata z dôvodu škody na majetku sa môže započítať aj do celkovej poistiteľnej hodnoty (TIV).
Kľúčové jedlá
- Celková poistiteľná hodnota (TIV) je maximálna suma v dolároch, ktorá bude vyplatená z poisteného aktíva, ak sa považuje za mimozmluvnú alebo skutočnú celkovú stratu. Maximálny limit krytia poistnej zmluvy sa určuje vykonaním úplnej inventúry nehnuteľnosti a jeho obsah. Celková poistiteľná hodnota (TIV) môže zahŕňať náklady na poistený fyzický majetok, obsah v ňom - napríklad stroje a iné vybavenie - a stratu príjmu. Čím vyššia je celková poistiteľná hodnota (TIV), tým vyššia je poistné bude za poistné krytie.
Ako funguje celková poistiteľná hodnota (TIV)
Celková poistiteľná hodnota (TIV) určuje maximálny limit krytia poistnej zmluvy vykonaním úplnej inventúry nehnuteľnosti a jej obsahu. Poisťovateľ môže poskytnúť pracovné hárky, ktoré pomôžu s usporiadaním inventára. Podniky môžu tiež zobrazovať konkrétne objednávky a záznamy o predaji používané na daňové účely.
Pre poistencov je potrebné dôkladne premyslieť každú položku a jej hodnotu. Mali by sa zohľadniť všetky zásoby a ďalšie položky, ktoré sú rozhodujúce pre obchodné operácie. Vylúčenie základného vybavenia alebo inventára z celkovej poistiteľnej hodnoty (TIV) môže viesť k nákladnému podhodnoteniu po utrpení straty.
Klauzula o ocenení politiky obvykle obsahuje vzorec na výpočet celkovej poistiteľnej hodnoty (TIV).
Pokiaľ ide o poistné zmluvy, ktoré pokrývajú stratu príjmu, poisťovatelia odhadujú výšku výnosov generovaných poisteným majetkom a tento údaj používajú ako základ pri určovaní výšky strateného príjmu pri výmene poškodeného majetku. Čas potrebný na obnovenie poškodeného majetku sa bude líšiť v závislosti od typu podnikania, ale typické je 12-mesačné okno.
Príklad celkovej poistiteľnej hodnoty (TIV)
Podnik s celkovou poistiteľnou hodnotou (TIV) 2 milióny dolárov a sadzbou komerčných nehnuteľností 0, 3 USD na 100 dolárov z celkovej poistiteľnej hodnoty (TIV) zaplatí ročné poistné, špecifikovaná suma platby požadovaná na zabezpečenie krytia v rámci daného poistného plánu , 6 000 dolárov (2 milióny dolárov (TIV) x 0, 3 $ / 100 dolárov).
Osobitné úvahy
Čím vyššia je celková poistiteľná hodnota (TIV), tým vyššie je poistné na krytie. Vlastníci nehnuteľností sa niekedy môžu rozhodnúť minimalizovať tieto výdavky, aby chránili sumu menšiu ako celková poistiteľná hodnota (TIV). Prípadne by sa mohli poistiť v nižšom poistnom zaplatením vyšších odpočítateľných nákladov z vrecka, ktoré sa majú zaplatiť skôr, ako sa začne poistné krytie.
Väčšina poistných zmlúv vyžaduje, aby poistenec zaplatil spoluúčasť skôr, ako poisťovateľ uhradí straty. V niektorých prípadoch je možné zvoliť si vyššie odpočítateľné položky, čo zvyčajne vedie k nižšiemu poistnému, pretože poistenci preberajú väčšie riziko a finančnú zodpovednosť za poistné plnenie. Poistený môže byť zodpovedný aj za spolupoistenie so stratami.
Celková poistiteľná hodnota (TIV) vs. náklady na výmenu
Pri výbere krytia je nevyhnutné rozlišovať medzi nákladmi na výmenu a poistiteľnou hodnotou. Náklady na výmenu sú náklady na výmenu poškodených položiek za položky rovnakej hodnoty a typu, zatiaľ čo poistiteľná hodnota určuje limit, koľko poisťovateľ zaplatí za položku.
Je dôležité si uvedomiť, že náklady na opravu alebo výmenu predmetu môžu potenciálne prekročiť poistiteľnú hodnotu.
![Definícia celkovej poistnej hodnoty (tiv) Definícia celkovej poistnej hodnoty (tiv)](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/286/total-insurable-value.jpg)