Obsah
- Aké sú želania rodičov?
- Zvážte dynamiku rodiny
- Existuje inventár majetku?
- Zabezpečte si vlastný dôchodok
- Dlhodobá starostlivosť a starostlivosť po skončení životnosti
- Tvoja roľa
S aktívami viac ako 30 biliónov dolárov, ktoré sa majú v priebehu nasledujúcich 30 až 40 rokov zmeniť, sa finanční poradcovia a ich klienti nachádzajú na hranici najväčšieho prevodu bohatstva v histórii. Podľa správy spoločnosti Accenture z roku 2017 sa podľa správy spoločnosti Accenture v období nadchádzajúceho veľkého bohatstva presunie až 10% celkového bohatstva Spojených štátov každých päť rokov z jednej generácie na nasledujúcu.
Finanční poradcovia majú jedinečnú pozíciu, aby svojim klientom pomohli viesť zmysluplné rozhovory týkajúce sa finančnej situácie starnúcich rodičov a dopadu, ktorý si ich klienti želajú, aby ich majetok mal na generáciu, ktorá nasleduje. Či už sú vaši klienti deťmi starnúcich rodičov alebo samotnými rodičmi, tieto rozhovory sú rovnako dôležité na zachovanie bohatstva vašich klientov ako finančné plánovanie, s ktorým ste im pomohli.
Kľúčom k budovaniu dôvery a skutočnej pomoci rodinám vyrovnať sa s týmto chúlostivým a zložitým problémom je aktívna spolupráca s klientmi týkajúca sa prevodu majetku. Ako začať:
Kľúčové jedlá
- Keď generácia Baby Boomer odchádza do dôchodku, finanční poradcovia musia začať premýšľať o dedičstve a plánovaní nehnuteľností, keď ich klienti vstúpia do staršieho veku. Prevody majetku na mladšie generácie by sa mali riešiť s ohľadom na minimalizáciu daní, pričom by sa malo zaistiť, aby aktíva skončili tam, kde boli určené, a že rodinné záležitosti sa nezaujímajú. Okrem odovzdávania majetku by starnutí klienti mali zvážiť aj poistenie dlhodobej starostlivosti, aby pomohli uhradiť náklady na opatrovateľské domy a starostlivosť po skončení života.
Aké sú želania rodičov?
Aj keď je každá rodinná situácia iná, prvým krokom je zvážiť, kde rodičia očakávajú, že peniaze idú. V ideálnom prípade nastavia parametre distribúcie, keď prechádzajú závetom, inými majetkovými dokumentmi a aktuálnymi dokumentmi príjemcov. Ak vaši klienti nemajú vôľu a iné majetkové doklady, nie sú sami: Prieskum Gallup v roku 2016 zistil, že iba 44% amerických dospelých má vôľu.
Bez papierovania na mieste je pre rodiny ťažké určiť, aké sú želania rodičov pre ich majetok. Aj keď závet by mal navrhovať právny zástupca poverený správou majetku a majetku, mali by ste si byť vedomí želaní svojich klientov a podľa možnosti ich povzbudzovať k tomu, aby vypracovali plán pre svoj majetok, ktorý má zmysel pre ich situáciu - a pravidelne ho aktualizovali., najmä po významných životných udalostiach.
V ideálnom prípade by si mali klientove deti a ďalší príjemcovia byť vedomí týchto dokumentov, a ak je klient s takouto diskusiou spokojný, kam peniaze pôjdu. Dokonca aj v prípade prítomnosti ironických majetkových dokumentov môžu nepríjemné prekvapenia v tejto oblasti po smrti často viesť k poškodeniu vzťahov a drahému súdnemu sporu.
Zvážte dynamiku rodiny
Hovoriť o smrti nie je nikdy ľahké, aj keď mnohí ľudia uprednostňujú hovoriť o svojom bohatstve. Nedávna štúdia spoločnosti Merrill Lynch / Age Wave zistila, že 61% opýtaných žien by radšej hovorilo o svojej vlastnej smrti ako o svojich financiách.
Ako finančný poradca je vašou povinnosťou začať konverzáciu. Zamyslite sa nad vašimi predchádzajúcimi výmenami s rodinou: komunikujú otvorene o svojom bohatstve? Ak odpoveď nie je, jedným z vašich cieľov poradcu by malo byť pomôcť uľahčiť tieto typy diskusií spôsobom, ktorý je pohodlný pre všetkých zúčastnených.
Sú rodičia bližšie k jednému dieťaťu, alebo má tendenciu viesť jedno dieťa? Je dôležité, aby sa rodiny rozhodli, kto pomôže rodičom s finančnými problémami v priebehu veku a aké budú úlohy každého z nich. Zvážte problémy, ako napríklad splnomocnenie alebo záložný kontakt na finančné rozhodnutia, ak rodičia nie sú spôsobilí alebo inak neschopní zvládnuť svoje vlastné záležitosti. Ak nie je dieťa alebo člen rodiny, ktorý je pripravený prevziať túto úlohu, môžete rodičom pomôcť nájsť vhodného externého odborníka, ktorý mu pomôže.
Podobne: ako finančne zdatní sú rodičia? Finančné zneužívanie starších ľudí narastá. Zatiaľ čo mnoho podvodov sa dopúšťa cudzincov, zneužívanie zo strany rodinných príslušníkov alebo opatrovateľov je tiež bežné.
Existuje inventár majetku?
V ideálnom prípade majú rodičia všetko, čo vlastnia. Možno používajú online finančného organizátora alebo si ukladajú výpisy z rôznych investičných, bankových a dôchodkových účtov.
Vašou prioritou by malo byť zabezpečenie toho, aby nielen rodičia, ale aj príslušní rodinní príslušníci, boli podľa potreby „v slučke“ týkajúce sa majetku rodičov. Toto je obzvlášť dôležité, ak existuje možnosť, že rodičia v blízkej budúcnosti stratia svoje mentálne vybavenie. Tento zoznam by mal obsahovať:
- Nehnuteľnosti: primárne bydlisko aj akékoľvek investičné alebo rekreačné nehnuteľnostiDodávateľské účty, ako sú IRA, anuity a 401 (k) poistné zmluvyPoistné výhodyZáujem v podnikaníSociálne zabezpečenie alebo dôchodkové zabezpečenie v železniciUmeny alebo zberateľské knižniceZisťovacie a sporiace účtyUmiestnenie bezpečnostných schránok
Môžu si rodičia zabezpečiť svoj vlastný dôchodok?
S meniacim sa prostredím okolo dôchodkov a vládnych výhod si mnohí nie sú istí, či si môžu zabezpečiť dôchodok. Za konzumáciu dospelí dospelí strávia 46 000 dolárov ročne počas svojho odchodu do dôchodku, ale jedna tretina Američanov vo veku odchodu do dôchodku má menej ako 10 000 dolárov. Zatiaľ čo niektoré asistenčné programy pomáhajú túto medzeru vyplniť, mnohé deti sú v priebehu veku nútené vstúpiť a poskytnúť finančnú pomoc svojim rodičom. Je dôležité, aby deti a rodičia navrhli finančný plán, ktorý zodpovedá očakávaniam ostatných.
Dlhodobá starostlivosť a starostlivosť po skončení životnosti
Aj keď môže Medicare pomôcť s mnohými zdravotnými výdavkami, dôchodcovia musia v priemere pokryť asi 35% svojich výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Podľa Národného úradu pre ekonomický výskum to predstavuje viac ako 18 000 dolárov ročne, vrátane starostlivosti po skončení života.
Majú rodičia poistenie dlhodobej starostlivosti? Ak to tak nie je, je rozumné, aby si ich kúpili, pokiaľ ide o ich vek, zdravie a náklady? V opačnom prípade sú schopní sa poistiť samy? Aj keď plánovanie výdavkov na odchod do dôchodku môže byť skľučujúcou skúsenosťou, je dôležité viesť diskusiu o nákladoch na zdravotnú starostlivosť dlho predtým, ako je táto potreba nútená rodinu.
Tvoja roľa
Aj keď sa niektoré z uvedených skutočností môžu zdať mimo typickej úlohy finančného poradcu, je dôležité, aby ste rodinám svojich klientov pomohli zvážiť, čo môže mať budúcnosť. Ako nestranný tretia strana a finančný expert ponúkate neoceniteľnú perspektívu a svojim klientom pomôžete pochopiť, ako tieto problémy riešili iné rodiny.
Podľa spoločnosti PwC sa viac ako polovica aktív klienta zvyčajne stráca, keď sa prevádzajú z jednej generácie na ďalšiu, často preto, že dedičia nemajú pevný vzťah s poradcami svojich rodičov. Z obchodného hľadiska, najmä ak rodičia sú vašimi klientmi, môže byť proaktívne plánovanie s viacerými zúčastnenými stranami kľúčom k dlhšiemu medzigeneračnému vzťahu.
Pomáhať rodinám s prechodom bohatstva as tým spojenými finančnými problémami je vynikajúca služba, ktorú svojim klientom môžete ponúknuť. Vďaka vašim vedomostiam a perspektívam sa môžete stať vynikajúcim sprostredkovateľom týchto často náročných rodinných diskusií a môžu vám pomôcť rozvíjať vzťahy s novou generáciou rodiny.
![Plánovanie prechodu: zahŕňa celú rodinu Plánovanie prechodu: zahŕňa celú rodinu](https://img.icotokenfund.com/img/android/379/transition-planning-include-whole-family.jpg)