Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Portfólio Wealthfront a TD Ameritrade Essential sú solídnymi ponukami v roboticko-poradenskom priestore. Wealthfront začal ako digitálne poradenstvo zamerané na mladých investorov a odvádza túto stopu od tej doby. Spoločnosť TD Ameritrade bola súčasťou iného narušenia trhu s koreňmi v online sprostredkovateľskom priestore so zľavami, takže robotické poradenstvo predstavuje dosah do novej a rastúcej oblasti digitálneho financovania. Preskúmame kľúčové prvky každej z týchto služieb, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorá z nich je najlepšou voľbou pre správu vašich peňazí.
dôležitý
25. novembra 2019 Charles Schwab oznámil odkúpenie online brokerstva TD Ameritrade. Očakáva sa, že samotná transakcia sa uzavrie v druhej polovici roku 2020 a medzitým budú tieto dve spoločnosti fungovať autonómne. Schwab očakáva zlúčenie svojich platforiem a služieb do troch rokov od uzavretia obchodu.
OTVOR ÚČET- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
- Skvelé pre tých, ktorí sa snažia spojiť všetky svoje finančné účty, aby videli väčší obrázok. Navrhnutý pre ľudí, ktorí by chceli stanoviť a sledovať svoje cielePrístup k úverovej linke portfólia pre záujemcov o pôžičku Ak ste niekto, kto má účet 100 000 alebo viac získate prístup k ďalším zárukám
- Minimum účtu: 5 000 dolárov
- Poplatok: 0, 30% z majetku spravovaného ročne
- Zamerané na novších investorov, ktorí sa zaujímajú o dlhodobé investovanieVyhľadajte tých, ktorí hľadajú rozsiahle výskumné kapacityVhodný pre tých, ktorí začínajú investovať, alebo pre tých, ktorí by uprednostnili nižšiu možnosť poplatkov za robo. Navrhnuté tak, aby boli noví investori pohodlnejší pre širšiu škálu tried aktív.
Stanovenie cieľov
Plánovanie cieľov spoločnosti Wealthfront je to najlepšie zo všetkých služieb, ktoré sme tento rok prehodnotili, a v tejto oblasti má výhodu nad TD Ameritrade Essential Portfolios.
Wealthfront ponúka veľmi špecifické spôsoby, ako predpovedať svoje finančné potreby. Ak je jedným z vašich cieľov kúpa domu, spoločnosť Wealthfront používa na odhad toho, čo bude stáť, zdroje tretích strán, ako sú Redfin a Zillow. Vysokoškolské plánovanie sa stáva veľmi podrobným, s predpoveďami školného a nákladov na tisíce amerických univerzít z Ministerstva školstva. Na hlavnom paneli sú zobrazené všetky vaše aktíva a pasíva, čo vám umožňuje rýchlu vizuálnu kontrolu pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov. Môžete dokonca zistiť, ako dlho si môžete vziať voľno z práce a cestovania, zatiaľ čo vaše ostatné ciele budú fungovať.
Ponuka spoločnosti TD Ameritrade má malú pomoc pri plánovaní cieľov, hoci sú tu články a mesačné e-maily, ktoré zákazníci dostávajú, aby im poskytli nápady na plánovanie. Aby ste si stanovili svoje investičné ciele, TD Ameritrade vás žiada, aby ste navštívili pobočku a hovorili so zástupcom bez ďalších poplatkov. Môžete tiež použiť firemné e-mailové kanály alebo zavolať. Môžete nastaviť celkovú dolárovú cieľovú hodnotu portfólia, ale táto suma nie je viazaná na konkrétny finančný cieľ, ako je odchod do dôchodku, kúpa domu alebo veľký nákup. Namiesto toho všetko spadá do všeobecnej skupiny na investovanie. Web aj mobilná aplikácia vám v zrozumiteľných grafických formátoch zobrazujú rozdelenie vašich aktív a zmeny hodnoty účtu v priebehu času. Môžete vidieť, ako sledujete všeobecný cieľ, ktorý ste si stanovili, a vykonávať úpravy mesačných vkladov alebo zmeniť cieľ, ak zaostávate.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Pokiaľ ide o plánovanie odchodu do dôchodku, samozrejme má Wealthfront výhodu aj v TD Ameritrade Essential Portfolios.
Plánovanie odchodu do dôchodku spoločnosti Wealthfront zohľadňuje prognózy sociálneho zabezpečenia. Po zadaní všetkých vašich finančných účtov, ako sú IRA a 401 (k) sa, a akékoľvek ďalšie investície, ktoré by ste mohli mať, vám program Wealthfront ukáže predstavu o vašej aktuálnej situácii a vašom pokroku smerom k odchodu do dôchodku. To všetko sa dá urobiť bez rozhovoru s človekom. Ich nástroj na plánovanie cesty vám pomáha porovnávať váš predpokladaný dôchodkový príjem s vašimi súčasnými zvyčajnými výdavkami, aby ste videli, či si môžete svoj životný štýl zachovať neskôr.
TD Ameritrade je primárnym nástrojom plánovania dostupným online je kalkulačka odchodu do dôchodku. Relevantné sú aj ďalšie zdroje na širšej stránke spoločnosti TD Ameritrade, zdá sa však, že hlavnou myšlienkou je to, že hovoríte s ľudským zástupcom o svojom odchode do dôchodku bez ďalších poplatkov.
Typy účtov
TD Ameritrade Essential Portfolios má najširšiu škálu typov účtov, takže tu má jednoznačnú výhodu. To znamená, že Wealthfront nie je pozadu, pokiaľ ide o účty, ktoré budú klienti využívať najviac. Dvaja robotickí poradcovia patria do malej skupiny, ktorá ponúka 529 účtov na vysokej škole.
Typy účtu Wealthfront :
- Účty zdaniteľné (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers529 účty vysokých účtov sporenia Vysokoúročené hotovostné účty
Typy účtov TD Ameritrade:
- Individuálne zdaniteľné účtyJednotné zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtyMinor IRA účtyIndividual 401 (k) accountsTrust accountsVedené účtyCoverdell accountsN neziskové organizácieĎalšie typy účtov sú taktiež k dispozícii
Funkcie a dostupnosť
Portfóliá Wealthfront a TD Ameritrade Essential sú z hľadiska funkcií a dostupnosti veľmi vyrovnané. Výber víťaza je tu zložitý, pretože veľmi záleží na tom, ktoré funkcie skutočne použijete.
Wealthfront:
- Úspory na vysokej škole 529: Tieto účty sú medzi robotickými poradcami zriedkavé. Poplatky sú mierne vyššie, pretože tieto plány zahŕňajú správny poplatok. Hotovostný účet Wealthfront : Wealthfront ponúka hotovostný účet s vysokým úrokom, ktorý platí 2, 32% APY bez poplatkov, neobmedzených prevodov a poistenia FDIC až do výšky 1 milióna dolárov. Úverová línia portfólia: Účty s viac ako 25 000 USD majú prístup k úverovej linke s úrokom 4, 75% až 6%. Neexistuje žiadny úverový test ani vplyv na kreditné skóre a môžete si požičať až 30% svojho účtu. Investície PassivePlus: Cieľom investičných stratégií spoločnosti Wealthfront zameraných na pravidlá je maximalizovať investície klientov pomocou získavania daňových strát. Na vyšších úrovniach aktív (100 000 dolárov +) spoločnosť ponúka na úrovni zásob získavanie daňových strát a paritu rizika. Pri cene 500 000 dolárov a viac zahŕňa stratégia Smart Beta, ktorá inteligentnejšie zvažuje akcie vo vašom portfóliu.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Zosilnite sa: Môžete si vybrať portfólio Socially Aware. Získajte mobil: mobilná aplikácia ponúka jasný pohľad na pokrok pri dosahovaní investičných cieľov. Typy účtov: K dispozícii je široká škála typov účtov vrátane 529 univerzitných plánov sporenia, ESA Coverdell a trustov. Zber daňovej straty: Všetky zdaňované portfólia spoločnosti TD Ameritrade majú nárok na zber daňovej straty. Dostupný prémiový plán: Klienti môžu upgradovať na selektívne portfólio spoločnosti TD Ameritrade so zostatkom 25 000 dolárov.
poplatky
Wealthfront má výhodu oproti TD Ameritrade Essential Portfolios, pokiaľ ide o poplatky, aj keď je to iba o 0, 05%.
Wealthfront má jeden plán, ktorý vyhodnocuje ročný poradný poplatok 0, 25% s minimom 500 USD. Väčšie účty na Wealthfront majú nárok na ďalšie služby. Účty nad 100 000 dolárov sú spôsobilé pre službu zberu daňových strát na úrovni zásob a tieto nad 500 000 dolárov sa môžu rozhodnúť pre program Smart Beta, ktorý opätovne váži podiely vo vašom portfóliu pomocou proprietárneho systému Wealthfront.
TD Ameritrade účtuje 0, 30% spravovaného majetku. Poplatok sa bude posudzovať na začiatku každého štvrťroka vopred pre daný štvrťrok a bude rozdelený na účty otvorené a zatvorené počas tohto štvrťroka. V prípade oboch firiem sú s podkladovými ETF spojené poplatky za správu, ktoré zvyšujú vaše náklady o 0, 10% - 0, 25%. Tieto sú však pre vás neviditeľné, pretože ich hodnotia poskytovatelia ETF.
Minimálny vklad
Wealthfront vyžaduje, aby investori mali na začiatku 500 dolárov v porovnaní s minimálnym vkladom 5 000 dolárov spoločnosti TD Ameritrade Essential Portfolios. Vďaka tomu je program Wealthfront prístupnejší pre investorov, ktorí sa len začínajú a nemusia mať kapitál vo výške 5 000 dolárov.
- Minimálny vklad Wealthfront: 500 USD $ Minimálny vklad Ameritrade: 5 000 dolárov
podklady
Pri určovaní portfólia, do ktorého investujete, ste na lokalite Wealthfront položení niekoľko otázok týkajúcich sa vášho postoja k riziku a kedy budete potrebovať peniaze. Wealthfront sa riadi teóriou moderného portfólia (MPT) pri vytváraní alokácií aktív vo vašom portfóliu. Wealthfront primárne využíva nízkonákladové burzové fondy (ETF) na krytie 11 tried aktív, okrem hotovosti. ETF pokrývajúce tieto triedy aktív sú poskytované obvyklými podozrivými, ako sú Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Presné portfólio sa vám zobrazuje pred financovaním vášho účtu, ale vopred nastavené portfólio nemôžete vôbec prispôsobiť. Ak máte na svojom investičnom účte Wealthfront viac ako 100 000 dolárov, môžete si namiesto portfólia ETF zvoliť akciové portfólio. Niektoré spoločnosti môžete zaradiť do užšieho zoznamu, ak do nich nechcete investovať.
Portfóny spoločnosti TD Ameritrade obsahujú ETF od spoločností Vanguard a iShares a niekoľko ďalších poskytovateľov. Môžete si vybrať spoločensky zodpovedné ETF, ale spôsob prispôsobenia portfólia je malý. Portfólia sa vyvážia najmenej raz ročne alebo vždy, keď sa prídely odtrhnú od cieľa. Keď zakladáte portfólio na TD Ameritrade, dostanete historické výnosy za predchádzajúci štvrťrok, kalendárny rok k dnešnému dňu (aktualizovaný štvrťročne) a predchádzajúci rok.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Minimalizácia daní v zdaniteľnom portfóliu je časovo náročná, ak to urobíte sami. Robotickí poradcovia môžu oveľa efektívnejšie využívať stratégie, ako je zber daňových strát, nahrádzanie stratených aktív porovnateľnými aktívami, ktoré kompenzujú zisky, a zároveň dôsledne dodržiavať pravidlá predaja. Wealthfront aj TD Ameritrade ponúkajú výber daní za všetky zdaniteľné účty.
zabezpečenia
Wealthfront a TD Ameritrade poskytujú investorom dostatočnú bezpečnosť. Obaja robotickí poradcovia majú na svojich webových platformách prísnu bezpečnosť a vo svojich mobilných aplikáciách ponúkajú dvojfaktorové overenie a biometrické prihlásenie.
Spoločnosť Wealthfront je členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC) a účty klientov sú chránené až do výšky 500 000 USD. Stránka skutočne obsahuje článok o tom, prečo poistenie SIPC nechráni investorov tak, ako si myslia, že to robí, ale spoločnosť je stále držiteľom krytia. Obchody spoločnosti Wealthfront sa zúčtujú v kanadskej spoločnosti RBC Correspondent Services, ktorá sa zameriava na správu majetku a finančných poradcov, než na zúčtovacie spoločnosti, ktoré slúžia sprostredkovateľom / obchodníkom s veľmi aktívnymi obchodníkmi.
Spoločnosť TD Ameritrade je tiež členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC), ktorá poskytuje krytie až 500 000 dolárov a dodatočné doplnkové krytie pre každého klienta až do výšky 149, 5 milióna dolárov pre cenné papiere a 2 milióny dolárov pre hotovosť.
Zákaznícky servis
TD Ameritrade Essential Portfolios má výhodu na Wealthfront, pokiaľ ide o služby zákazníkom.
Wealthfront nemá na svojich webových stránkach ani v mobilných aplikáciách funkciu online četu. Ak potrebujete pomoc so zabudnutým heslom, existuje telefónna podpora pre zákazníkov. Na väčšinu otázok týkajúcich sa podpory položených na ich Twitter účet sa odpovedá pomerne rýchlo, aj keď sme videli, že odpoveď trvala dlhšie ako týždeň.
TD Ameritrade sprístupňuje online chat a naše testovacie hovory na telefonickú podporu boli rýchlo a autoritívne zodpovedané. Často kladené otázky však nejdú do detailov.
Naše Vezmite
Spoločnosť Wealthfront bola v roku 2019 naším najvyšším hodnotiacim robotickým poradcom, takže je prirodzené, že má výhodu nad TD Ameritrade Essential Portfolios. Aj keď Wealthfront dominuje v mnohých kategóriách, TD Ameritrade bol stále veľmi konkurencieschopný, pokiaľ ide o poplatky, a dokonca porazil Wealthfront v oblasti služieb zákazníkom a typov účtov. Najväčšou výhodou systému Wealthfront je však jeho základný prístup s určovaním cieľov a mimoriadnou skúsenosťou používateľa. To spolu s miernou hranicou poplatkov robí z Wealthfront lepšiu voľbu pre väčšinu investorov. TD Ameritrade Essential Portfolios je solídny robotický poradca. V súčasnosti je však Wealthfront silným dôvodom na to, aby bol najlepší.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.