Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Služby osobného poradcu Wealthfront a Vanguard patria v roku 2019 medzi špičkové možnosti poradcov pre robotov, pričom obe skupiny veľmi hodnotia skóre. Aj keď existujú obe stránky oboch služieb, tá správna pre vás bude závisieť od vašej preferencie digitálnej verzus ľudskej, od sumy, ktorú musíte investovať, a od vášho želania doladiť svoje portfólio.
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
- Skvelé pre tých, ktorí sa snažia spojiť všetky svoje finančné účty, aby videli väčší obrázok. Navrhnutý pre ľudí, ktorí by chceli stanoviť a sledovať svoje cielePrístup k úverovej linke portfólia pre záujemcov o pôžičku Ak ste niekto, kto má účet 100 000 alebo viac získate prístup k ďalším zárukám
- Minimum účtu: 50 000 dolárov
- Poplatok: 0, 30% z majetku v správe (bez hotovosti)
- Nie je to skvelé pre ľudí, ktorí hľadajú rýchly vstupný bod do investovania v rámci nastavenia účtu. Je to ťažkopádny proces a vyžaduje si rozhovor s poradcom. Najlepšie pre tých, ktorí majú viac peňazí na otvorenie účtu, je minimálna veľkosť účtu 50 000 dolárov. ktorí by chceli ušetriť na veľké ciele, ako je kúpa domu alebo zaplatenie za vzdelanie detíVýbor pre ľudí, ktorí chcú nejaký príspevok od ľudských poradcov - portfóliá prehodnocuje poradca najmenej raz ročne.
Hoci služby osobného poradcu Wealthfront aj Vanguard sú robo-poradcami, ich ponuky a služby oslovia (a budú vhodné) pre rôzne publikum.
Ak ste v investičnej hre novší, špičkové nástroje na plánovanie a nízka minimálna investícia spoločnosti Wealthfront ju robia dobrou voľbou, napriek portfóliu s obmedzenými možnosťami prispôsobenia. Získala tiež najvyššie hodnotenie z našich 2019 hodnotení robotických poradcov so 4, 4 hviezdičkami a niekoľkými veľkými výhodami.
Pre zrelých investorov, ktorí chcú umiestniť kapitál vo finančnej inštitúcii s dlhou a stabilnou históriou, môžu byť služby Vanguard Personal Advisor Services vynikajúcou voľbou, pokiaľ sú klienti pripravení zaplatiť navyše za transakčné náklady a vzťahy s tretími stranami.
Stanovenie cieľov
Vanguard a Wealthfront ponúkajú plánovanie a sledovanie cieľov, ale Wealthfront má jasnú výhodu.
Nástroje na plánovanie Wealthfront sú vynikajúce. Prístrojová doska zobrazuje vaše aktíva a pasíva a poskytuje rýchly prehľad o pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov. Spoločnosť sa pripojí k Redfin, aby pomohla budúcim majiteľom domov určiť, koľko bude stáť škola v požadovanom susedstve. Scenáre úspor vysokých škôl majú odhady nákladov pre početné univerzity v USA a prognózy výdavkov zahŕňajú nielen školné, ale aj náklady na ubytovanie a stravu, ako aj ďalšie náklady. Dokonca určujete, ako dlho si môžete vziať prácu a cestovanie na voľno, zatiaľ čo ostatné ciele fungujú. K dispozícii je cieľ plánovania svadby a databáza, ktorá vám povie, koľko bude stáť vaše ideálne auto.
Na stránkach Vanguard Personal Advisor Services poskytuje web dostatok zdrojov na plánovanie cieľov, ktoré zahŕňajú kontrolné zoznamy, články s návodmi a kalkulačky. Klienti môžu tieto nástroje použiť na odhad svojich celkových nákladov na odchod do dôchodku, vykonanie prehľadu aktív zhora nadol a na plánovanie hlavných životných cieľov, medzi ktoré patria úspory na vysokej škole, vlastníctvo domu alebo fond daždivého dňa. Dlhodobé predpovede a odporúčania v rozhraní účtu vedú klientov k tomu, ako lepšie plniť investičné ciele založené na životných situáciách a cieľoch načrtnutých počas zdĺhavého procesu nastupovania. Klient môže kedykoľvek vykonať zmeny rizikového profilu.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Služby osobného poradcu Wealthfront a Vanguard ponúkajú niekoľko možností pre dôchodkové účty, vrátane tradičných a Rothových IRA, SEP IRA a 401 (k) prevrátení.
V spoločnosti Wealthfront robo-poradca používa vaše informácie na odhad vášho čistého majetku pri odchode do dôchodku a toho, čo by ste mohli pohodlne minúť mesačne počas vašich zlatých rokov. Ich nástroj na plánovanie cesty vám pomáha porovnávať váš predpokladaný dôchodkový príjem s vašimi súčasnými zvyčajnými výdavkami, aby ste videli, či si môžete svoj životný štýl zachovať neskôr. Môžete zmeniť rôzne vstupy, ako je vek odchodu do dôchodku, úspory, cieľové výdavky na odchod do dôchodku a dĺžka života, aby ste videli, ako ovplyvňujú výsledok.
Webová stránka spoločnosti Vanguard obsahuje pôsobivú škálu nástrojov a kalkulačiek, ktoré klientom pomôžu zistiť, koľko peňazí treba vyčleniť na dosiahnutie cieľov (napríklad odchod do dôchodku) v realistických časových rámcoch.
Typy účtov
Služby osobného poradcu Wealthfront a Vanguard ponúkajú podobnú kombináciu zdaniteľných a dôchodkových účtov. Aj v tomto prípade má spoločnosť Wealthfront širšiu ponuku, pričom kľúčovým rozdielom je 529 účtovných plánov vysokých škôl. V tejto chvíli spoločnosť Vanguard ani Wealthfront neponúkajú účty opatrovníctva známe ako účty UGMA (Uniform Gift to Minors Act) alebo Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Typy účtu Wealthfront:
- Účty podliehajúce dani (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyÚčet IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers529 účty univerzitného sporeniaVysoké úrokové hotovostné účty (individuálne, spoločné, trust)
Typy účtov Vanguard Personal Advisory Services:
- Účty zdaniteľné (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyRoth IRA accountsSEP IRA accounts (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers
Funkcie a dostupnosť
Služby osobného poradcu Wealthfront a Vanguard sa do istej miery líšia, pokiaľ ide o funkcie, čo odráža rôznych zákazníkov, na ktorých je každý zacielený. Wealthfront sa zameriava na mladší dav, ktorý je pohodlný s technológiou. Služby Vanguard Personal Advisor Services sú zamerané na klientov s vyššou čistou hodnotou, ktorí sú pravdepodobne starší a môžu potrebovať viac ľudských kontaktov, ak dôjde k istote pri správe svojho portfólia.
Wealthfront:
- Úspory na vysokej škole 529: Wealthfront vám umožňuje otvoriť sporiaci účet na vysokej škole 529, ktorý je medzi robotickými odporúčaniami zriedkavý. (Poplatky sú mierne vyššie pri 529 účtoch v porovnaní s inými účtami Wealthfront, pretože tieto plány zahŕňajú administratívny poplatok.) Hotovostný účet Wealthfront : Wealthfront ponúka hotovostný účet s vysokým úrokom platiaci 2, 07% APY bez poplatkov, neobmedzené prevody a poistenie FDIC až do výšky 1 milión dolárov. Úverová línia portfólia: Keď na svojom individuálnom, trustovom alebo spoločnom investičnom účte na Wealthfront dosiahnete 25 000 dolárov, máte prístup k úverovej linke s úrokom 4, 75% až 6%. Neexistuje žiadny úverový test ani vplyv na kreditné skóre a môžete si požičať až 30% svojho účtu. Investovanie PassivePlus. Toto je termín Wealthfront pre ich investičné stratégie založené na pravidlách, ktorých cieľom je maximalizovať investície klientov pomocou získavania daňových strát. Na vyšších úrovniach aktív (100 000 dolárov +) spoločnosť ponúka na úrovni zásob získavanie daňových strát a paritu rizika. Pri cene 500 000 dolárov a viac zahŕňa stratégia Smart Beta, ktorá inteligentnejšie zvažuje akcie vo vašom portfóliu.
Služby osobného poradcu spoločnosti Vanguard:
- Špecializovaný poradca pre veľké účty: Zatiaľ čo účty do 500 000 dolárov sú priradené skupine poradcov, účty nad touto úrovňou majú špecializovaného poradcu. Aplikácia naprieč spoločnosťami: Približne 80% až 90% žiadateľov tohto poradcu má iné účty spoločnosti Vanguard a investičné minimum 50 000 dolárov sa môže uplatniť na všetky aktíva spoločnosti Vanguard. Poradenstvo na celú tému: Aj keď služby Vanguard Personal Advisor Services nemôžu v rámci tohto poradcu zastrešovať vaše ďalšie účty (penzijné plány sponzorované zamestnávateľom, plány sporenia na vysokej škole), plánovači tieto majetky zohľadnia pri navrhovaní svojho portfólia a poskytovaní poradenstva. Prístup k poradcom: Aj keď je na odbavovacej ploche pomalá, portfólio každého klienta je navrhnuté certifikovaným finančným plánovačom (namiesto automatickým vygenerovaním vašich odpovedí na dotazník) a je možné osloviť plánovača - počas pracovnej doby - kto môže odpovedzte na všetky vaše otázky. V tejto súvislosti sa Vanguard považuje za „hybridnú“ poradenskú službu, ktorá si vezme robo-poradenstvo s neustálym vedením ľudského poradcu.
poplatky
Wealthfront a Vanguard sú v odvetví konkurencieschopné, pokiaľ ide o poplatky, ale opäť tu má Wealthfront výhodu.
Štruktúra poplatkov Wealthfront je jednoduchá: 0, 25% z vášho portfólia, posudzované mesačne. Za zostatky v hotovosti sa neúčtujú žiadne poplatky. ETF, ktoré tvoria väčšinu portfólií, majú ročné poplatky za správu 0, 08%. Väčšie portfóliá zaradené do programu Smart Beta môžu byť investované do fondov s mierne vyššími poplatkami za správu.
Služby Vanguard Personal Advisor Services účtujú konkurenčný 0, 30% poradenský poplatok platený štvrťročne, ale skryté náklady sa môžu spočítať, pretože klienti platia aj transakčné poplatky. Maklér tiež uzavrel platbu za obchody s tokmi objednávok s podielovými fondmi tretích strán a klient za tieto poplatky zaplatí aj účet. Priemerný pomer výdavkov k podkladovým investíciám je 0, 11 percenta.
Minimálne vklady
Wealthfront má oproti Vanguardu konkurenčnú výhodu, pokiaľ ide o minimálne vklady. Robo-poradca spoločnosti Vanguard vyžaduje, aby ste mali minimálne 50 000 dolárov, zatiaľ čo program Wealthfront vyžaduje iba 500 dolárov. Opäť je to kvôli dvom službám, ktoré majú na mysli rôznych zákazníkov, ale to robí Wealthfront atraktívnejším robo-poradcom, ktorý má vyskúšať. Testovanie Vanguardu vyžaduje stokrát viac kapitálu.
- Wealthfront: 500 dolárov Osobné služby osobného poradcu: 50 000 dolárov
podklady
Personálne poradenské služby Wealthfront a Vanguard sa veľmi líšia v tom, ako dlho trvá, kým sa vaše portfólio začne.
Začíname s účtom Wealthfront je pomerne jednoduché, hoci sprostredkovanie vám neukáže alokácie portfólia skôr, ako im poskytnete nejaké osobné informácie. Prepojte bežný účet a odpovedzte na niekoľko otázok, ktoré pomôžu určiť vaše finančné ciele, znášanie rizika a časový horizont. Aj keď vidíte presné portfólio, ktoré chcete financovať, nemôžete ho prispôsobiť. Zákazníci, ktorí majú na svojich účtoch viac ako 100 000 dolárov, si môžu zvoliť portfólio akcií, a nie portfólio ETF.
Vo Vanguard Personal Advisor Services je práca vpredu podobná, ale časová os je zdĺhavá. Odpoviete na podrobné otázky týkajúce sa veku, majetku, dátumov odchodu do dôchodku, znášanlivosti rizika a skúseností s trhom. Vytvorenie navrhovanej alokácie portfólia naplnenej fondmi Vanguard a „inými cennými papiermi“. Väčšinu ťažkých nákladov robia algoritmy, ale nový klient musí hovoriť s finančným poradcom, aby dokončil prispôsobený plán, a v tlači sa uvádza, že konečný investičný plán sa vytvorí do „niekoľkých týždňov“ po konzultácii, čo predstavuje výraznú negatívu v porovnaní s rýchlym nástupom do konkurencie. Pred implementáciou musí klient s novým plánom súhlasiť prostredníctvom iného konzultácie, čo môže spôsobiť ďalšie oneskorenia.
Majetok bohatstva
Na Wealthfront si môžu zákazníci vybrať z ETF a podielových fondov od Vanguard, Schwab, iShares a State Street, alebo môžu ušetriť hotovosť.
Majetok služieb osobného poradcu spoločnosti Vanguard
Vanguardova metodika dodržiava tradičné princípy teórie moderného portfólia (MPT), pričom zdôrazňuje prínosy lacných cenných papierov, diverzifikáciu a indexáciu, ktoré sú poháňané dlhodobými finančnými cieľmi. Metodiky akcií a dlhopisov zvyšujú diverzifikáciu zahrnutím akciových fondov s rôznymi úrovňami kapitalizácie a volatility, ako aj dlhopisových fondov s rôznymi geografickými, časovými a kapitálovými rizikami.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Existuje veľa spôsobov, ako efektívne investovať peniaze, aby sa zabránilo nadmerným daniam. Jedným z takýchto spôsobov, ako je zber daňových strát, je veľa robotických poradcov. Zber daňovej straty je predaj cenných papierov so stratou na kompenzáciu daňovej povinnosti z kapitálových výnosov.
Hlavnou metódou znižovania daní spoločnosti Wealthfront je zber daňových strát. Je k dispozícii pre všetky zdaniteľné účty. ETF vykazujúca stratu môže byť zamenená za podobný ETF, aby sa znížil váš daňový účet. Účty nad 100 000 dolárov môžu využiť úrodu pri úhrade daní na úrovni zásob.
Služby Vanguard Personal Advisor Services sa zaoberajú získavaním daňových strát pomocou metódy založenej na nákladovej základni MinTax, ktorá identifikuje selektívne jednotky alebo množstvá cenných papierov - označované ako šarže -, ktoré sa majú predať v akejkoľvek predajnej transakcii na základe špecifických pravidiel objednávania. Metóda základu nákladov MinTax minimalizuje daňový dopad transakcií v mnohých prípadoch, ale nie nevyhnutne v každom prípade. Musíte sa prihlásiť do MinTax.
zabezpečenia
Spoločnosť Wealthfront je členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC) a účty klientov sú chránené až do výšky 500 000 USD. Stránka skutočne obsahuje článok o tom, prečo poistenie SIPC nechráni investorov tak, ako si myslia, že to robí, ale spoločnosť je stále držiteľom krytia. Wealthfront má tiež možnosť povoliť dvojfaktorové overenie pre ďalšiu ochranu vášho účtu.
Na druhej strane Vanguard vlastní finančné prostriedky klientov v skupine Vanguard Marketing Group, ktorá poskytuje prístup k SIPC a poisteniu nadmerného množstva. Peňažné prostriedky sú však zametané do fondov peňažného trhu, ktoré nie sú poistené FDIC. Stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL a tiež poskytuje dvojfaktorové overenie.
Zákaznícky servis
Na stránkach Wealthfront môžu zákazníci zavolať na telefónne číslo technickej podpory, ak potrebujú pomoc so zabudnutým heslom. Môžete im tiež položiť podpornú otázku na Twitteri a väčšina z nich bola zodpovedaná pomerne rýchlo, aj keď na jednu otázku bolo potrebných viac ako týždeň, kým na ňu odpovedali. Na webe ani v mobilných aplikáciách neexistuje možnosť online rozhovoru.
Vo Vanguarde môžu klienti kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom naplánovaním schôdzky. Neplánované pokusy o kontakt priniesli celý rad neprijateľných čakacích časov, od viac ako piatich minút do viac ako 13 minút. Neexistuje žiadny živý chat pre potenciálnych alebo súčasných klientov a registrácia sa vyžaduje na odoslanie e-mailu prostredníctvom aplikácie zabezpečenej správy spoločnosti.
Naše Vezmite
Wealthfront má výhodu vo Vanguard Personal Advisor Services vo väčšine kategórií, s výnimkou obsluhy sofistikovanej skupiny investorov. Ak ste investor s vysokou čistou hodnotou, ktorý chce dať svoje peniaze do veľkej známej firmy, spoločnosť Vanguard je slušným prípadom vďaka dostupnému a automaticky spravovanému portfóliu. Ľudskí poradcovia vo Vanguarde sú ďalším dôležitým prvkom, ktorý môžu investori s vysokou čistou hodnotou očakávať od spoločnosti, do ktorej investovali milióny.
To znamená, že ak máte skromnejší bankový zostatok a chcete veľkého robo-poradcu, ktorý bude spravovať vaše portfólio, pomôže vám naplánovať vaše investičné ciele a udržať vás na správnej ceste, potom je ťažké poraziť Wealthfront. Mladší investori nájdu nástroje na plánovanie a sledovanie cieľov ako skvelú pomoc pri začatí činnosti a dokonca aj starší investori môžu mať úžitok zo služby, ktorá vyžaduje iba 500 dolárov na začiatok a odstraňuje bolesti hlavy pri aktívnom riadení portfólia. Tvárou v tvár výberu medzi Wealthfront a Vanguard bude väčšina ľudí považovať Wealthfront za jasnú voľbu.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Služby osobného poradcu Wealthfront vs. predvoj: čo je pre vás najlepšie? Služby osobného poradcu Wealthfront vs. predvoj: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/674/wealthfront-vs-vanguard-personal-advisor-services.jpg)