Kanadský program Wealthsimple, ktorý bol uvedený na trh v septembri 2014, poskytuje algoritmické investičné a sporiace programy prostredníctvom kancelárií v New Yorku, Toronte a Londýne. Kanadský finančný gigant Power Financial investoval do rýchlo rastúceho poradenstva najmenej 74 miliónov dolárov. Noví klienti môžu prevádzať zdaniteľné a dôchodkové účty alebo vkladové prostriedky na nové účty. Minimálna výška účtu je 0 dolárov, aby sa novým investorom uľahčilo začatie činnosti. Malý fond ETF s nízkymi poplatkami sa používa na osídlenie relatívne generických portfólií, ktoré sú ďalej prispôsobené informáciám, ktoré vložíte do platformy (to sa deje s podielovými fondmi vo Veľkej Británii). Tento prehľad sa píše primárne z pohľadu investora so sídlom v USA, ale pokúsili sme sa zahrnúť aj relevantné informácie z britskej a kanadskej platformy.
Pros
-
Kanadské, americké a britské účty
-
Vynikajúce vzdelávacie zdroje
-
Sporiaci účet s konkurenčným záujmom
-
Zber daňovej straty
-
0 dolárov na otvorenie účtu
Zápory
-
Ak chcete zobraziť nastavenia, musíte zverejniť osobné údaje
-
Algoritmy sa riadia všeobecnou stratégiou nákupu a držania
-
Obmedzené možnosti tvorby portfólia
Nastavenie účtu
4.2Ak chcete nastaviť účet Wealthsimple, musíte vopred odovzdať svoje osobné informácie. To znamená, že sa nemôžete pozrieť na dotazník ani skontrolovať rozdelenie portfólia skôr, ako poskytnete podrobné osobné informácie. Dotazník sa pýta na sériu typických otázok o finančných cieľoch, časovom horizonte, tolerancii rizika, minulých investičných skúsenostiach a úrovni investičných znalostí.
Vaše odpovede sa používajú na vytvorenie portfólia a zoznamu ETF prispôsobených v závislosti od dokončeného profilu. Navrhované pridelenia môžete zmeniť, ale systém môže požiadať o dôvody, ak zmeny sú v rozpore s predchádzajúcimi odpoveďami. Účty sú financované prostredníctvom odkazov na bankové účty a je možné ich realizovať jednorazovou platbou alebo opakovanými vkladmi.
Typy účtov Wealthsimple sa líšia v závislosti od oblasti, v ktorej žijete. V USA poskytuje Wealthsimple podporu pre individuálne a spoločné zdaniteľné účty, trustové účty a štandardný rozsah dôchodkových účtov.
V Kanade ponúka spoločnosť Wealthsimple celý rad účtov, vrátane sporiteľských účtov oslobodených od dane (TFSA), podnikových účtov, spoločných účtov, dôchodkových sporiacich plánov (RSP), zamknutých dôchodkových účtov (LIRA), registrovaných dôchodkových fondov (RRIF), registrované dôchodkové sporenie (RESP) a zdaniteľné účty.
V Spojenom kráľovstve ponúka spoločnosť Wealthsimple dôchodkové účty, individuálne sporiace účty (ISA), juniorské individuálne sporiace účty (JISA) a osobné zdaniteľné účty.
Okrem pravidelného investičného programu ponúka spoločnosť Wealthsimple účet inteligentného sporenia, ktorý pomocou nízkorizikových ETF platí vyšší úrok ako tradičné sporiace účty. Účet je zdaniteľný a namiesto poplatku 0, 50% sa účtuje poplatok 0, 25%, čím sa znižuje čistý úrok. Účet Smart Savings je poistený skôr prostredníctvom poistenia cenných papierov investora na ochranu cenných papierov (SIPC) než prostredníctvom FDIC.
Stanovenie cieľov
3.4Wealthsimple vám poskytuje neobmedzené relácie finančného plánovania a jednorazovú reláciu pre klientov, ktorí vopred zasielajú výpisy z účtu. Na požiadanie môžete tiež hovoriť s ľudským poradcom. Počas procesu nastavenia sa od nových vlastníkov účtov vyžaduje, aby si vybrali zo zoznamu plánovania cieľov, ktorý zahŕňa vlastníctvo domácnosti, dôchodok, vzdelanie, dlhodobý rast a príjem. Na jeden účet je možné vytvoriť viacero cieľov, ktoré v prípade potreby ponúknu väčšiu sofistikovanosť a rozmanitosť. Po dokončení financovania môžete na stránkach správy účtu skontrolovať transakcie a štatistiky relatívneho výkonu rozdelené podľa cieľov.
Účtovné služby
3.3Financovanie vášho účtu Wealthsimple vyžaduje iba prihlásenie do rozhrania pre správu účtu a vyžiadanie vkladu alebo nastavenie opakujúcich sa vkladov prostredníctvom prepojeného bankového účtu. Výbery je možné požadovať niekoľkými kliknutiami. Ak však váš účet neusporiadal transakcie, príjem prostriedkov môže trvať až 10 pracovných dní. Ako dodatočný stimul spoločnosť Wealthsimple platí náklady na prevod na nové účty financované sumou najmenej 5 000 dolárov. Zaokrúhľovanie môžete aktivovať aj po prepojení kreditných a debetných účtov, ktoré vypočítavajú a vkladajú „náhradné zmeny“ akumulované zaokrúhlením poplatkov na najbližšie celé číslo.
Jednotlivé a spoločné zdaniteľné účty nemôžu využívať maržu ani pôžičku z účtu a spoločnosť Wealthsimple v súčasnosti neponúka žiadne ďalšie bankové služby.
Kanadskí klienti môžu použiť integrovanú službu na prípravu daní SimpleTax na podanie svojich priznaní. Toto partnerstvo bolo oznámené koncom septembra 2019 a spája dve kanadské fintechne firmy pod jednu virtuálnu strechu.
Obsah portfólia
2.5Systém generuje konzervatívne, vyvážené alebo rastúce portfólio v reakcii na vaše profilové údaje. Expozícia portfólia sa prijíma výlučne prostredníctvom ETF v ponuke v USA. Podielové fondy môžu byť zmiešané s kanadskými účtami a sú hlavným nástrojom ponuky v Spojenom kráľovstve. Na bežných účtoch nie sú k dispozícii žiadne jednotlivé zásoby ani priame produkty s pevným výnosom. Ďalej sa môžete rozhodnúť prispôsobiť svoje portfólio tak, že sa rozhodnete pre sociálne uvedomelé portfólio, ktoré vylučuje nekvalifikované ETF. Wealthsimple tiež ponúka účet Halal, ktorý je v súlade s islamským zákonom, kupuje akcie predbežne skontrolované, ale žiadne ETF ani produkty s pevným výnosom.
Svoje súčasné pridelené prostriedky si môžete prečítať vo vyhlásení o zásadách pre investorov, ktoré je dostupné prostredníctvom rozhrania pre správu účtu. Pokiaľ ide o ponuku v USA, v zozname ETF je pomerne malý vesmír 10 fondov, ktorý je rozdelený na rovnaký počet kategórií aktív. Kanadská verzia má rovnaký počet fondov, ale obsahuje realitný fond, ktorý nemá ekvivalent v americkej verzii. Ponuka Spojeného kráľovstva má 12 fondov, ktoré sa používajú na naplnenie portfólia.
Snímka portfólia spoločensky uvedomelého portfólia obsahovala iba šesť „zelených“ fondov, iné však môžu byť nezverejnené.
Každé portfólio Wealthsimple môže obsahovať osem až desať nástrojov, čo vyvoláva dojem, že väčšina prispôsobení sa vykonáva skôr prostredníctvom percentuálnych zmien než výberom ETF. Finančné prostriedky pochádzajú od bežných podozrivých z ponuky v USA, vrátane iShares, Vanguard, VanEck a WisdomTree. Kanadská ponuka obsahuje aj ETF od Vanguard a iShares a ďalšie ponuky od Purpose Invest a BMO. Zverejnenie konfliktu záujmov v prípade kanadských účtov poznamenáva, že dve inštitúcie poskytujúce vzájomné fondy majú osobné alebo obchodné vzťahy s hlavnými zodpovednými zástupcami spoločnosti Wealthsimple. Verzia vo Veľkej Británii ponúka finančné prostriedky od spoločnosti Vanguard okrem spoločností Legal & General, PIMCO, BlackRock a Amundi Asset Management.
Portfólio a štruktúra portfólia spoločnosti Wealthsimple sa vyberajú podľa zásad modernej teórie portfólia (MPT), ako je to v prípade väčšiny robotických rád. To však znamená, že sa zdá málo rozlišovať Wealthsimpleov prístup od konkurentov s nízkou kapitalizáciou. Obmedzený fond fondov sa stále dá použiť na vytvorenie diverzifikovaného portfólia, ale súperi s podobnou veľkosťou sa dostali do väčšej dĺžky na vybudovanie kontrol proti aktívam alebo geografickej koncentrácii a robustnejším funkciám cieľového dátumu.
Správa portfólia
3.7Wealthsimple's spravuje vaše portfólio prostredníctvom overených a skutočných trhových stratégií, ktoré zahŕňajú diverzifikáciu naprieč triedami aktív, pasívne investovanie do nákupu a držania, reinvestovanie dividend a spätnú väzbu klientov prostredníctvom procesu hodnotenia profilu a rizika. Pokrok smerom k dosiahnutiu vašich cieľov generuje koučing zo systému, aby sa buď zvýšilo financovanie, alebo aby sa udržal kurz. Zmena skóre rizika spojeného s vaším profilom kedykoľvek spôsobí opätovné vyváženie portfólia.
Aj bez zmeny profilu Wealthsimple automaticky vyváži vaše portfólio po vkladoch, výberoch a zmenách hodnôt aktív. Nemôžete požadovať opätovné vyváženie ani vykonať zmeny ETF nad rámec spoločensky zodpovedných a Halal možností. Depozitár spoločnosti Apex vykonáva stratégie získavania daňových strát v mene spoločnosti Wealthsimple, čo znamená, že vaše zdaniteľné portfóliá niekedy uvidia substitúcie ekvivalentných investícií na daňové účely.
Užívateľské skúsenosti
3.8Mobilný zážitok
Wealthsimple ponúka ľahko čitateľný web pripravený na mobil a mobilné aplikácie pre iOS a Android s vylepšenými funkciami správy účtov. iPhone a veľa zariadení s Androidom poskytujú biometrickú identifikáciu a obe aplikácie podporujú dvojfaktorové overenie. Pre Windows Phone alebo iné sekundárne operačné systémy neexistujú žiadne aplikácie alebo aplikácie špecifické pre tablet
Skúsenosti s počítačom
Táto webová stránka zdôrazňuje hlavné funkcie účtu, vysvetľuje filozofiu spoločnosti a poskytuje komplexné časté otázky týkajúce sa väčšiny oblastí záujmu. Noví držitelia účtov sú povinní zadať osobné údaje na začiatku procesu nastavenia účtu, takže nemôžete nahliadnuť do možností portfólia vopred. FAQ neosvetľuje tento skrytý materiál, okrem toho, že žiadatelia poskytujú „základné informácie, odpovedajú na pár otázok o predchádzajúcich investičných skúsenostiach a podpisujú jednu alebo viac dohôd o riadení investícií“.
Stránka Wealthsimple USA neposkytuje brožúru o investičnom poradenstve ADV-2A v súlade s mandátom SEC. Pravidlo uvádza, že poradcovia sú „povinní doručiť zákazníkom a potenciálnym klientom brožúru zverejňujúcu informácie o vašej firme.“ Wealthsimple má ADV-2A na webovej stránke SEC, takže je bizarné, že na ňom nie je explicitne prepojený. ADV-2A je určený ako dokument na ochranu spotrebiteľa a zverejňovanie informácií v týchto brožúrach je životne dôležité pri vytváraní dôvery medzi poradcom a klientom, čo predstavuje veľké opomenutie.
Zákaznícky servis
3Ako už bolo spomenuté, klienti môžu na požiadanie hovoriť s finančným poradcom, aj keď kontaktné informácie je o niečo ťažšie nájsť, ako by mali byť. Wealthsimple môžete kontaktovať telefonicky a e-mailom, ale pre potenciálnych alebo súčasných držiteľov účtu neexistuje živý rozhovor. Kontaktné číslo pre Wealthsimple nájdete na spodnej časti niektorých webových stránok, ako aj v centre pomoci. Neexistuje explicitná stránka „kontaktujte nás“ mimo FAQ. Telefónne hodiny sú uvedené ako Spojené štáty od 9:00 do 20:00 východného času od pondelka do štvrtka a od 9:00 do 17:30 východného času pre Spojené štáty americké. V Kanade sa call centrum otvára o hodinu skôr. Call centrum Spojeného kráľovstva neuvádza žiadne hodiny.
Niekoľko hovorov na telefónne číslo v USA počas pracovnej doby prinieslo kontakt so zástupcom zákazníka do jednej minúty. Počiatočné nahrávanie poskytlo iné kontaktné hodiny ako časté otázky a odpovede, ktoré sa od pondelka do štvrtka rozšírili na 8:00, adresy kancelárie Wealthsimple sú uvedené na stránke „Kto sme“ bez telefónnych čísel.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Webová stránka Wealthsimple obsahuje komplexný glosár Investovanie 101, najčastejšie kladené otázky týkajúce sa investícií a vynikajúci mesačný časopis / blog s desiatkami článkov „ako na to“. Vyhľadať zaujímavé predmety je však ťažké, pretože pre vzdelávací obsah neexistuje žiadna funkcia interného vyhľadávania. Okrem toho v mnohých tutoriáloch chýbajú kvantitatívne nástroje potrebné na pomoc pri plánovaní krátkodobých cieľov a dlhodobom finančnom plánovaní.
Webové stránky spoločnosti Wealthsimple používajú 256-bitové šifrovanie SSL a obsahujú jasne uvedenú politiku ochrany osobných údajov, ktorá vám poskytuje pocit bezpečia. Prihlásenie do správy účtu vyžaduje dvojfaktorové overenie prostredníctvom textovej správy. Pokiaľ ide o účty v USA, spoločnosť Apex Clearing Corporation vlastní všetky svoje prostriedky na investičných účtoch, čím vám poskytuje prístup k poisteniu SIPC a poisteniu nadmerného množstva. Štandardné poistenie SPIC poistí straty spôsobené zlyhaním sprostredkovania (nie stratami spôsobenými pohybom na trhu) až do výšky 500 000 dolárov.
ShareOwner zohráva v Kanade depozitár a spoločnosť SEI Investments to isté robí v Spojenom kráľovstve. Spojené kráľovstvo a Kanada majú tiež rozdielnu úroveň ochrany účtu prostredníctvom kanadského fondu na ochranu investorov (až 1 milión dolárov) a systému kompenzácie finančných služieb vlády Spojeného kráľovstva (až do 85 000 GBP).
Provízie a poplatky
4.6Poplatky spoločnosti Wealthsimple sa líšia v závislosti od regiónu, ako je uvedené, sú však v súlade s priemerným priemerom v danom odvetví. V USA a Kanade zahŕňa poplatok 0, 50% všetky investičné poradenstvo, správu portfólia a obchodné náklady. Poplatok klesá na 0, 40% v prípade účtov nad 100 000 dolárov. V Spojenom kráľovstve je poplatok 0, 7% s poklesom na 0, 5% so spravovaným majetkom 100 000 GBP. Poplatok za program Smart Savings je nižší na 0, 25%. Zverejňovanie informácií uvádza, že priemerné poplatky za ETF sa pohybujú okolo 0, 15%. Vrcholové poplatky za bezhotovostné prevody a prevod účtu na iného makléra.
Je bohatstvo pre vás dobré?
Wealthsimple je vhodný pre investorov všetkých vekových skupín, ktorí chcú ušetriť peniaze a podniknúť ďalší krok na ceste k dlhodobému finančnému zabezpečeniu. Poplatky sú priemerné za robo-poradenské miesto a účet minimálne 0 dolárov odstraňuje prekážku pre investorov, ktorí práve začínajú. Naopak, nižšie poplatky za správu a robustnejšie funkcie na účtoch s hodnotou vyššou ako 100 000 dolárov by mohli pritiahnuť záujem jednotlivcov s vyššou čistou hodnotou.
Odvolanie spoločnosti Wealthsimple je umocnené skutočnosťou, že ponúka svoje služby mimo USA investorom v Kanade a Veľkej Británii. Skutočnosť, že pôsobia vo viacerých jurisdikciách, môže byť príčinou chýbajúcich zverejnení v USA, ale to nie je veľká ospravedlnenie pre opomenutie, ktoré spôsobí znepokojenie viac skúsených investorov, ktorí sú od týchto dokumentov závislí.
Celkovo nie je prístup Wealthsimple pri zostavovaní a správe vášho portfólia revolučný. Portfólio je postavené na jednoduchých vanilkových MPT s obmedzeným prispôsobením nad rámec spoločensky zodpovedných a Halal možností. Tento nedostatok prispôsobenia je znásobený malým zoznamom fondov v porovnaní s väčším výberom, ktorý majú konkurenti k dispozícii. Spoločnosť Wealthsimple využíva základné diverzifikované nákupy a držby v rámci aktív s vyvážením a zberom daňových strát podľa potreby a tento prístup má na trhu históriu úspechu, ktorú väčšina individuálnych investorov nezodpovedá. To znamená, že Wealthsimple nemusí byť najvhodnejšia, ak hľadáte portfólio prispôsobiteľné na úrovni aktív. Ak však oceníte jednoduchosť a chcete mať portfólio hands-off, potom prístup Wealthsimple môže byť správny.
Porovnať bohatstvo
Bohatstvo je vhodné pre investorov všetkých vekových skupín, ktorí chcú ušetriť peniaze. Pozrite sa, ako sa porovnávajú s inými robo-poradcami, ktorých sme preskúmali.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Bohatá ukážka Bohatá ukážka](https://img.icotokenfund.com/img/android/232/wealthsimple-review.png)